Bonität bei Krediten

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Zweck


 
 
 



Stand: 19.10.2014


** bonitätsabhängiger Zinssatz

1. 178,43 € mtl. 
Zins 2,75% - 6,99%**
Barclaycard
92%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 1, Barclaycard
Name / Ort  Barclaycard / Hamburg
Bankleitzahl  201 306 00
Kreditsumme  1,000 € - 35,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,75% - 6,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen. Best-Preis-Garantie: Bis 8 Wochen nach Vertragsschluss kostenloses Rückgaberecht, wenn günstigeres Angebot vorliegt. Entscheidung erfolgt sofort online.
Annahmerichtlinien Volljährigkeit. Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland. Kopie des Einkommensnachweises. Feste, unbefristete Anstellung seit mind. drei Monaten, auch Selbstständige und Rentner. Positive Schufa.
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,72 % - 6,78 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.705,64 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,69 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,59 %
Effektiver Jahreszins  2,75 % - 6,99 % p.a.
Monatliche Rate  186,85 €
Gesamtkreditbetrag  11.210,96 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,69 % p.a.
Sollzins:
4,59 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.210,96 €
3. 178,64 € mtl. 
Zins 2,80% - 4,90%**
SWK Bank
87%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 2, SWK Bank
Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,80% - 4,90%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,76 % - 4,79 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.718,59 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,80 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,70 %
Effektiver Jahreszins  2,80 % - 4,90 % p.a.
Monatliche Rate  187,33 €
Gesamtkreditbetrag  11.239,78 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,80 % p.a.
Sollzins:
4,70 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.239,78 €
3. 181,45 € mtl. 
Zins 3,45% - 10,99%**
TARGOBANK
93%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 3, TARGOBANK
Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf
Bankleitzahl  300 209 00
Kreditsumme  1,500 € - 65,000 €
Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  3,45% - 10,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  3,40 % - 10,48 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.887,29 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,79 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,68 %
Effektiver Jahreszins  3,45 % - 10,99 % p.a.
Monatliche Rate  187,29 €
Gesamtkreditbetrag  11.237,16 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,79 % p.a.
Sollzins:
4,68 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.237,16 €
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Die Bonität bei Krediten überprüfen Banken im Zusammenhang mit der Bearbeitung einer Kreditanfrage. Über bonitätsabhängige Zinsen wird das Risiko gestreut.Die Bonität spielt bei Krediten die entscheidende Rolle. Das heißt, ohne Bonität kein Kredit, bei schlechter Bonität wird der Kredit teurer und bei guter Bonität ist der Kreditnehmer bei allen Banken gern gesehen. Was steckt nun hinter der Bonität eines Kreditnehmers und warum ist die Bonität bei Krediten so wichtig. Ein anderes Wort für Bonität ist Kreditwürdigkeit. Wer eine entsprechende Kreditwürdigkeit hat, bekommt auch kein Problem, wenn er einen Kredit beantragt.

Woran wird die Bonität ausgemacht

Die Bonität steht niemandem ins Gesicht geschrieben. Um die Bonität eines Kreditantragstellers zu prüfen, holen die Banken seine Schufa Auskunft ein. Bei der Schufa - Schutzgemeinschaft für allgemeine Datensicherung -  werden über alle Verbraucher Daten zu ihrem Zahlverhalten gespeichert. Anhand der Auskunft, die sich auf das Zahlverhalten in der Vergangenheit bezieht, kann eine Bank Rückschlüsse für das zukünftige Zahlverhalten ziehen. Außerdem werden die in der Selbstauskunft gemachten Angaben geprüft.

Es wird geschaut, inwieweit der Kunde leistungsfähig ist. Kann er aus seinem Einkommen seinen Lebensunterhalt bestreiten und die Raten tilgen. Was macht er beruflich und wie lange ist er beim Arbeitgeber. Es wird eine Haushaltsrechnung gemacht und der Kunde wird "gescort". Das heißt er bekommt Punkte und wird bewertet und all das zusammen macht dann letztlich die Bonität bei Krediten aus.

Ohne Bonität bei Krediten chancenlos

Negativ auf die Kreditwürdigkeit wirkt es sich aus, wenn in der Schufa Eintragungen sind, die auf negatives Zahlverhalten schließen lassen. Es wirkt sich auch auf die Kreditwürdigkeit/Bonität aus, wenn der Kreditnehmer in einer sogenannten Risikobranche arbeitet oder arbeitslos ist. Selbst wenn er noch sehr jung ist, ist seine Bonität allein aufgrund der Jugendlichkeit schlechter.

Im Ergebnis ist das dann meist daran auszumachen, dass an der Zinsschraube gedreht wird. Das heißt, Kreditnehmer mit schwächerer Bonität müssen für 5.000 Euro Kredit höhere Zinsen bezahlen als Kreditnehmer, deren Bonität einwandfrei ist. Deshalb gibt es bonitätsabhängige Zinsen und viele Kunden sind verwundert, wenn zwischen dem ihnen angebotenen Zins und dem von der Bank beworbenen Zins Welten liegen.

Bonität bei Krediten, bonitätsabhängig, bonitätsabhängige Zinsen, kreditwürdig, Kreditwürdigkeit