Effektiver Jahreszins

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Stand: 22.10.2014


** bonitätsabhängiger Zinssatz

1. 178,43 € mtl. 
Zins 2,75% - 6,99%**
Barclaycard
92%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 1, Barclaycard
Name / Ort  Barclaycard / Hamburg
Bankleitzahl  201 306 00
Kreditsumme  1,000 € - 35,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,75% - 6,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen. Best-Preis-Garantie: Bis 8 Wochen nach Vertragsschluss kostenloses Rückgaberecht, wenn günstigeres Angebot vorliegt. Entscheidung erfolgt sofort online.
Annahmerichtlinien Volljährigkeit. Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland. Kopie des Einkommensnachweises. Feste, unbefristete Anstellung seit mind. drei Monaten, auch Selbstständige und Rentner. Positive Schufa.
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,72 % - 6,78 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.705,64 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,69 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,59 %
Effektiver Jahreszins  2,75 % - 6,99 % p.a.
Monatliche Rate  186,85 €
Gesamtkreditbetrag  11.210,96 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,69 % p.a.
Sollzins:
4,59 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.210,96 €
3. 178,64 € mtl. 
Zins 2,80% - 4,90%**
SWK Bank
87%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 2, SWK Bank
Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,80% - 4,90%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,76 % - 4,79 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.718,59 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,80 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,70 %
Effektiver Jahreszins  2,80 % - 4,90 % p.a.
Monatliche Rate  187,33 €
Gesamtkreditbetrag  11.239,78 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,80 % p.a.
Sollzins:
4,70 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.239,78 €
3. 181,45 € mtl. 
Zins 3,45% - 10,99%**
TARGOBANK
93%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 3, TARGOBANK
Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf
Bankleitzahl  300 209 00
Kreditsumme  1,500 € - 65,000 €
Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  3,45% - 10,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  3,40 % - 10,48 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.887,29 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,79 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,68 %
Effektiver Jahreszins  3,45 % - 10,99 % p.a.
Monatliche Rate  187,29 €
Gesamtkreditbetrag  11.237,16 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,79 % p.a.
Sollzins:
4,68 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.237,16 €
gt gt

Ein effektiver Jahreszins macht Kredite vergleichbar. Der effektive Jahreszins enthält die für den Kredit zu zahlenden Zinsen und die Bearbeitungsgebühr.Die Größe effektiver Jahreszins ist eine Angabe in Prozent, die im Zusammenhang mit der Aufnahme eines Kredites von Bedeutung ist. Ein effektiver Jahreszins absolut enthält neben den Zinsen auch die Bearbeitungsgebühren, die für den Kredit zu bezahlen sind. Erst ein effektiver Jahreszins macht es dem Verbraucher möglich, Kredite miteinander zu vergleichen. Die Banken sind vom Gesetzgeber her verpflichtet, die Größe "effektiver Jahreszins" bei der Werbung für ihre Produkte anzugeben. Der Nominalzins hingegen beinhaltet nur die zu zahlenden Zinsen. Fallen für einen Kredit keine Bearbeitungsgebühren an, sind effektiver Jahreszins und Nominalzins gleich hoch.

Erst ein effektiver Jahreszins macht Kredite vergleichbar

Für den Verbraucher ist es ohnehin schwer, die Vielzahl der Angebote von Krediten miteinander zu vergleichen und herauszufinden, welches die günstigsten Kreditangebote sind. Ein effektiver Jahreszins kann das Vorhaben erleichtern, wenn dann auch noch der Kreditvergleich im Internet genutzt wird, ist der effektive Jahreszins in der Regel das Hauptvergleichskriterium.

Bonitätsabhängige Zinsen und effektiver Jahreszins

Die meisten Anbieter arbeiten mit bonitätsabhängigen Zinsen. Das heißt, der effektive Jahreszins ist eine Größe "ab" und der Kreditnehmer erfährt erst, wenn er sich ein persönliches Angebot einholt, wie hoch der effektive Jahreszins, den er bezahlen soll, sein wird.  Im effektiven Jahreszins nicht enthalten sind die Kosten für eine Restschuldversicherung, obwohl die einen Kredit erheblich verteuern können. Nach einer neuen EU-Richtlinie zum Verbraucherschutz sind die Banken aber seit Juni 2010 verpflichtet, die Kosten für die Restschuldversicherung über den effektiven Jahreszins auszuweisen, wenn der Abschluss einer Restschuldversicherung im Zusammenhang mit der Kreditvergabe zur Auflage wird. Schließt ein Kreditnehmer hingegen die Restschuldversicherung auf eigenen Wunsch ab, müssen die Kosten dafür nicht im effektiven Jahreszins berücksichtigt werden. Für den Verbraucher hat das den Vorteil, dass er ab jetzt Kredite über die Größe effektiver Jahreszins noch besser vergleichen kann.

Zusammenfassung

Der Nominalzins bringt ausschließlich die Zinsen für den Kredit zum Ausdruck. Ein effektiver Jahreszins enthält sowohl die Zinsen als auch die Bearbeitungsgebühren und in Zukunft auch die Kosten für die Restschuldversicherung, wenn sie vonseiten der Bank  zur Pflicht gemacht wird.

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