Kredit für Selbstständige

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Zweck


 
 
 



Stand: 22.09.2014


** bonitätsabhängiger Zinssatz

1. 178,43 € mtl. 
Zins 2,75% - 6,99%**
Barclaycard
92%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 1, Barclaycard
Name / Ort  Barclaycard / Hamburg
Bankleitzahl  201 306 00
Kreditsumme  1,000 € - 35,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,75% - 6,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen. Best-Preis-Garantie: Bis 8 Wochen nach Vertragsschluss kostenloses Rückgaberecht, wenn günstigeres Angebot vorliegt. Entscheidung erfolgt sofort online.
Annahmerichtlinien Volljährigkeit. Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland. Kopie des Einkommensnachweises. Feste, unbefristete Anstellung seit mind. drei Monaten, auch Selbstständige und Rentner. Positive Schufa.
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,72 % - 6,78 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.705,64 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,69 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,59 %
Effektiver Jahreszins  2,75 % - 6,99 % p.a.
Monatliche Rate  186,85 €
Gesamtkreditbetrag  11.210,96 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,69 % p.a.
Sollzins:
4,59 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.210,96 €
3. 178,64 € mtl. 
Zins 2,80% - 6,40%**
SWK Bank
87%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 2, SWK Bank
Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,80% - 6,40%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,76 % - 6,22 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.718,59 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 6,55 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
6,36 %
Effektiver Jahreszins  2,80 % - 6,40 % p.a.
Monatliche Rate  195,01 €
Gesamtkreditbetrag  11.700,73 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
6,55 % p.a.
Sollzins:
6,36 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.700,73 €
3. 181,45 € mtl. 
Zins 3,45% - 10,99%**
TARGOBANK
93%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 3, TARGOBANK
Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf
Bankleitzahl  300 209 00
Kreditsumme  1,500 € - 65,000 €
Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  3,45% - 10,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  3,40 % - 10,48 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.887,29 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,79 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,68 %
Effektiver Jahreszins  3,45 % - 10,99 % p.a.
Monatliche Rate  187,29 €
Gesamtkreditbetrag  11.237,16 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,79 % p.a.
Sollzins:
4,68 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.237,16 €
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Nicht viele Banken bieten einen Kredit für Selbstständige an. Die meisten Banken vergeben an Selbstständige keine Kredite für private Zwecke. Es gibt in Deutschland nicht viele Banken, die einen Kredit für Selbstständige vergeben, der für private Zwecke gedacht ist.

Seit die Kredite mehr oder weniger standardisierte Bankprodukte sind, die automatisch bearbeitet werden, richten sich die Kreditangebote in erster Linie an Arbeitnehmer und Rentner, die ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Das können Selbstständige in der Form nicht. Die Bearbeitung von Kreditanfragen Selbstständiger macht einen viel größeren Arbeitsaufwand und das Risiko des Kreditausfalls ist zu groß, sodass die Banken lieber völlig darauf verzichten Kredit für Selbstständige anzubieten.

Selbstständige brauchen Geduld

Anders als bei privaten Kreditnehmern macht die Bonitätsprüfung bei den Banken für Selbstständige viel mehr Arbeit. Es müssen zusätzliche Auskünfte eingeholt werden, die wiederum zusätzliche Kosten verursachen. Wird ein Kredit für Selbstständige dann letzten Endes tatsächlich vergeben, können Selbstständige und natürlich auch Freiberufler davon ausgehen, dass sie den Kredit zu schlechteren Konditionen bekommen als Arbeitnehmer, was letzten Endes heißt, Selbstständige müssen, wenn sie sich Geld leihen mehr bezahlen, sofern sie überhaupt Kredit bekommen.

Einen Kreditvergleich anstellen

Auch oder gerade, weil es nicht viele Banken gibt, die für Selbstständige Kredit anbieten ist ein Kreditvergleich im Vorfeld wichtig, um wenigstens die Bank zu selektieren, die den teuren Kredit am günstigsten anbietet.

Welche Unterlagen müssen Selbstständige einreichen

Neben der normalen Selbstauskunft müssen Selbstständige in der Regel eine Ermächtigung zur Erteilung der Bankauskunft unterschreiben, damit die Bank sich eine Auskunft von der kontoführenden Bank (Hausbank) holen kann. Darüber hinaus muss aktuelles Zahlenmaterial in Form einer BWA eingereicht werden und der letzte Einkommenssteuerbescheid.

Erst wenn die Bank alle Informationen vorliegen hat, wird die Bonität bewertet. Häufig ist es dann auch noch so, dass der Kredit abgelehnt wird, wenn die vorliegenden Auskünfte nicht zufriedenstellend sind. Eine Alternative bietet smava. Hier wird der Kredit nicht von einer Bank, sondern von privaten Investoren vergeben. Bei smava bekommen auch Selbstständige Kredit.

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