Kleinkredit mit negativer Schufa

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Laufzeit: 12 - 144 Monate
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0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 360 Monate
  • ideal bei negativer Schufa
  • schnelle Auszahlung
  • TÜV geprüfter Anbieter
  • auch ideal für Umschuldung
effektiver Jahreszins:
3,99% - 15,95%
fester Sollzins p.a.:
3,92% - 14,25%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 250.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
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  • schufaneutrale Anfrage
  • TÜV geprüfter Anbieter
  • schnelle Auszahlung
effektiver Jahreszins:
2,59% - 10,99%
gebundener Sollzins p.a.:
2,56% - 10,47%
Nettodarlehensbetrag:
5.000€ bis 40.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,88%, eff. Jahreszins: 4,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.289,61€, monatliche Rate: 184,50€, Anzahl der Raten: 60 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

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Dies ist ein Angebot der Astuna GmbH, Seestraße 16, 71638 Ludwigsburg

Unter einem Kleinkredit ist ein Kredit zu verstehen, der nicht mehr als 5000 Euro beträgt. Banken haben aber keine einheitliche Regelung und so bezeichnet man auch einen Kleinkredit mit den Summen von 500 bis maximal 10000 Euro. Ein Kleinkredit kann vielseitig eingesetzt werden. Damit kann der teure Dispo abgelöst werden oder eine andere dringende Anschaffung erledigt werden. Aber auch bei einem Kleinkredit muss die Schufa stimmen. Was aber muss der Kreditsuchende beachten, der einen Kleinkredit mit negativer Schufa haben möchte?

Der Kredit mit negativer Schufa – die Lage

Viele Kunden nutzen ihren Dispo um sich einen langgehegten Wunsch zu erfüllen oder eine dringende Reparatur zu bezahlen. Aber oftmals ist das Budget des Dispo nicht ausreichend und der Kunde sucht nach einem Kredit mit negativer Schufa. Damit ist er auch besser beraten, denn der Dispo hat einen Zinssatz der im zweistelligen Bereich liegt. Ist die Bonität des Kunden ausreichend, so kann er einen Zinssatz zwischen 2 und 7 % erhalten.

Ein Kleinkredit mit negativer Schufa ist nicht zweckgebunden und kann darum für alle möglichen Dinge genutzt werden. Sei es der Möbelkauf oder eine Umschuldung von bestehenden Verbindlichkeiten. Wissen sollte der Kunde, kauft er sich von dem Kleinkredit mit negativer Schufa Konsumgüter, ist der Kredit meist zweckgebunden und lehnt sich immer an den Kauf. Unter Konsumgütern versteht man einen Fernseher, Möbel usw.

Bevor Banken einen Kredit bewilligen, prüfen sie nicht nur das Einkommen, sondern auch die Schufa des Kreditsuchenden. Generell sollte der Kunde wissen, dass Banken ihre Kredite umfassend absichern möchten. Deshalb ist auch eine saubere Schufa für eine Kreditentscheidung wichtig. Besteht ein negativer Eintrag in der Schufa, so zeigt das den Banken, dass der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nicht korrekt nachgekommen ist.

Dieser Eintrag ist lästig und er bleibt auch noch volle zwei Jahre präsent, d.h. selbst wenn die Verpflichtung erledigt wurde, steht der Eintrag noch. Die Folge davon ist eine Kreditablehnung, zumindest bei den meisten Banken.

Die Kreditabsicherung

Unter diesen Umständen wird der Kreditsuchende bei einer deutschen Bank keinen Kleinkredit mit negativer Schufa erhalten. Kann er den Kredit mit einem Mitantragsteller oder einem Bürgen absichern, sieht die Lage schon wieder anders aus.

Die Bank hat ihre Sicherheiten und der Kunde erhält trotz der negativen Schufa noch einen akzeptablen Kredit. Banken sehen lieber einen Mitantragsteller als einen Bürgen. Der Grund der Mitantragsteller haftet für die Zahlung aller Kreditraten, wenn der Schuldner nicht mehr bezahlen kann.

Dabei zeigt sich der Unterschied zwischen Mitantragsteller und Bürgen. Der Mitantragsteller wird sofort in die Pflicht genommen, während der Bürge erst zur Zahlung verpflichtet ist, wenn der Schuldner nicht mehr zahlen kann. Allerdings gilt das nur für die Ausfallbürgschaft, die besagt, dass der Kunde alle rechtlichen Instanzen durchlaufen muss, bis er zur Zahlung aufgefordert wird.

Kann beispielsweise ein zweiter Kreditnehmer, also Mitantragsteller benannt werden, so sollte dieser wissen, dass seine Bonität umfassend geprüft wird. Das Einkommen muss stimmen, ein fester Arbeitsplatz sollte vorhanden sein wie die saubere Schufa. Ist dies nicht der Fall, so kann ein Mitantragsteller den Kleinkredit mit negativer Schufa auch nicht absichern.

Kann der Kunde diese beiden Personen nicht bringen, so kann er den Kleinkredit mit negativer Schufa mit einer Immobilie oder einer beleihbaren Versicherung absichern. Solange der Kredit bezahlt wird bleiben diese Sicherheiten Eigentum der Bank, ist der Kredit erledigt, so erhält der Kunde auch seine Sicherheiten wieder

Der Kreditvermittler

Wer keine derartigen Sicherheiten vorweisen kann und die Bank zeigt sich nicht bereit einen Kleinkredit mit negativer Schufa zu vergeben, dem bleibt noch die Beauftragung eines Kreditvermittlers. Allerdings sollte dabei Vorsicht gelten. Unter diesen Finanzdienstleistern gibt es eine Menge schwarzer Schafe, die nur eins wollen, dem Kunden das Geld aus der Tasche zu ziehen.

Da werden Vorkosten verlangt, die mit einer Kreditzusage zusammenhängen, so der Vermittler. Dubiose Versicherungsverträge sollen ebenfalls die Kreditzusage forcieren. Alles das ist nichts als heiße Luft und ein unseriöses Geschäftsgebaren. Ein notleidender Kreditsuchender aber, unterschreibt alles, nur für einen Kredit zu erhalten. Das wissen die windigen Kreditvermittler auch und kassieren kräftig ab.

Dabei kann ein Kleinkredit mit negativer Schufa auch ohne Kreditvermittler genehmigt werden. Denn auch ein Kreditvermittler kann das Blaue nicht vom Himmel holen und sind gar nicht in der Lage einen Kleinkredit mit negativer Schufa ohne eine weitere Kreditabsicherung dem Kunden anzubieten. Der Kunde sollte wissen, dass die Beauftragung eines Kreditvermittlers zusätzliche Kosten mit sich bringt. Man geht von bis zu 6 % der Kreditsumme aus die der Kreditvermittler erhält, sofern er überhaupt einen Kredit sucht.

Wer einen seriösen Kreditvermittler möchte, der kann sich an den TÜV oder die Verbraucherzentrale wenden. Dort sind alle seriösen Kreditvermittler zertifiziert und aufgelistet. Auch eine jahrelange Bereitstellung seiner Dienste im Internet und in den Medien kann Seriosität signalisieren. Mit ein wenig Sorgfalt bei der Suche kann der Kunde aber für den Kleinkredit mit negativer Schufa einen seriösen Kreditvermittler finden.

Den schufafreien Kredit beantragen

Für den Kunden mit negativer Schufa stehen die Auslandskredite zur Verfügung. In den Ländern wie die Schweiz oder Liechtenstein gibt es die Schufa nicht. Die schufafreien Kredite werden in den meisten Fällen von der Liechtensteiner Sigma Kreditbank AG angeboten. Die Bank hat sich spezialisiert auf diese Kreditform und auch ihre Werbeseite im Internet zeigt alles Wissenswertes was der Kunden wissen muss.

Dort findet der Kreditsuchende nicht nur die Kreditangebote sondern auch die Konditionen. Die Seite ist transparent eingerichtet, auch das Formular womit der Kleinkredit mit negativer Schufa gestellt werden kann ist dort zu finden. Nicht nur alle Formulare sondern der Kunde findet dort auch alle Voraussetzungen die der schufafreie Kredit hat. Der Kunde sollte wissen, dass die Bank seriös ist, was auch die Offenlegung aller bankinternen Bedingungen zeigt.

Zu diesen Voraussetzungen gehören das ausreichend hohe Einkommen und der feste Arbeitsplatz. Das Einkommen muss einen pfändbaren Anteil ausweisen. D.h. eine alleinstehende Person muss mindestens 1.100 Euro netto verdienen, um diesen Kredit überhaupt zu erhalten. Die Kreditangebote zeigen, dass es maximal 5.000 Euro als Kleinkredit gibt. Laufzeit und die Ratenhöhe sind standardisiert.

So muss ein 3.500 Euro Kredit mit 105,00 Euro zurückbezahlt werden und der 5.000 Euro Kredit mit 150,00 Euro. Die Laufzeit für beide Kredite beträgt 40 Monate, der Zinssatz bewegt sich im zweistelligen Bereich, ähnlich dem Dispo.
Vor jeder Kreditanfrage sollte aber geprüft werden, ob die anfallenden Raten bezahlt werden können.

BankVorteileDetailsAngebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • auch bei negativer Schufa möglich
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 360 Monate
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effektiver Jahreszins:
3,99% - 15,95%
fester Sollzins p.a.:
3,92% - 14,25%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 250.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
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2,59% - 10,99%
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5.000€ bis 40.000€
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