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Wer einen Kredit aufnehmen will, kann die Raten selbst bestimmen, um die Zahlungen auch zu gewährleisten. Doch zunächst sollte man einen Online-Kreditrechner nutzen, um die besten Konditionen herauszufiltern. Dazu gehören kostenlose Sondertilgungen, die für mehr finanziellen Spielraum sorgen oder Ratenpausen, wenn es einmal eng wird.

Online bequem einen Kredit beantragen

Zunächst stolpern viele Verbraucher bei einem Kreditvergleich über die Zinsen. Oftmals wird kein fester Betrag, sondern eine Zinsspanne angegeben. Das beste Beispiel ist ein Angebot der Targobank. Da heißt es zum Beispiel, der Sollzinssatz liegt zwischen 2,90 bis 8,17 Prozent. Das ist ein Hinweis darauf, dass sich die Zinsen nach der Bonität des Kunden berechnen. Außerdem erhöht sich der Zinssatz auch, wenn eine lange Laufzeit gewählt wird.

Grundsätzlich sollte jeder, der einen Kredit aufnehmen will, sich über seine finanzielle Situation Gedanken machen. Der Kreditnehmer solle sich bewusst sein, dass unvorhergesehene Ereignisse die Planung über den Haufen werfen können. Bevor es deshalb zu Schwierigkeiten mit den Ratenzahlungen kommt, sollte man sich die Höhe der Raten genau überlegen.

Warum gibt es Unterschiede im effektiven Jahreszins und dem Sollzins?

Beim effektiven Jahreszins handelt es sich um den Gesamtbetrag, der neben den Zinsen für einen Kredit auch noch die Kosten enthält. Dieser fällt deshalb grundsätzlich höher aus, als der Sollzins und wird immer zur Berechnung eines Kredits herangezogen. Bevor man deshalb einen Kredit beantragt, sollte man sich diese Zahlen genau ansehen.

Was ist der Unterschied zwischen Kredit und Darlehen?

Heute gibt es praktisch keine Unterschiede zwischen einen Kredit und einem Darlehen mehr. Noch vor ein paar Jahren stand der Begriff Darlehen für Kredite mit sehr hohen Kreditsummen und sehr langen Laufzeiten. Üblich war dies bei Immobilienkrediten, die auch heute noch sehr langfristig sind. Wer einen Kredit aufnehmen will und die Online-Kreditrechner zu Rate zieht, sollte sich nicht an den Begriffen stören.

Restschuldversicherung

Bei einigen Banken muss der Kreditnehmer eine Restschuldversicherung abschließen, da sie sonst einen Kredit verweigern. Ob diese tatsächlich notwendig ist, hängt von der Kreditsumme ab. Bei einem 2000 Euro Kredit lohnt sich das nicht, denn die Restschuldversicherung macht einen Kredit teurer. Wird der Kredit jedoch für den Kauf einer Immobilie gebraucht, dann sollten die Verwandten mit einer solchen Versicherung abgesichert werden. Sie zahlt im Todesfall des Kreditnehmers die Raten weiter. Zusätzlich kann sich der Kreditnehmer auch gegen Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit und gegen Arbeitslosigkeit absichern.

Viele Verbraucher besitzen eine Risikolebensversicherung. Mit einer solchen Absicherung ist der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht mehr notwendig. Die Versicherungssumme sollte allerdings die Höhe des Kredites übersteigen. Ansonsten würde das keinen Sinn machen.

Die Bonität

Wenn die Bonität für die Aufnahme eines Kredites nicht ausreicht, muss man sich andere Alternativen überlegen. Dazu muss man wissen, dass jede Bank in Deutschland die Liquidität eines Kunden vor einer Kreditzusage überprüft. Die Regeln sind streng und eindeutig. Es genügt bereits eine zu spät gezahlte Rechnung an den Mobilfunkanbieter, um einen Kredit zu verweigern.

Bevor man einen Kredit aufnehmen will, können sich die Verbraucher eine Selbstauskunft bei der Schufa besorgen. Hin und wieder kommt es dort auch aufgrund von Namensgleichheit zu Fehleinträgen. Um einen Kredit aufnehmen zu können, dürfen keine negativen Einträge vorhanden sein. Ist tatsächlich fälschlicherweise ein Fehleintrag vorhanden, muss dieser geklärt werden. Das ist aber die Angelegenheit des Betroffenen.

Zu Schwierigkeiten mit einer Kreditzusage kann es auch kommen, wenn ein Erledigungsvermerk hinter einem negativen Schufa-Eintrag steht. An sich sollte das positiv gewertet werden. Die Banken sehen darin aber ein Risiko, weil ersichtlich ist, dass es in der Vergangenheit einmal zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen ist. Ein Kredit wird dann sehr oft trotz Erledigungsvermerk verweigert.

Kredit aufnehmen trotz negativer Schufa? – Eine Bank in Liechtenstein hilft

Viele Verbraucher kennen den Begriff „Schweizer Kredit“. Dieses Darlehen wurde speziell für Bürger aus Deutschland entworfen, die aufgrund der Schufa keinen Kredit mehr in Deutschland bekommen. Tatsächlich entstammt dieser Begriff von Banken aus der Schweiz, die diese Kredite vergeben hatten. Die gesetzlichen Grundlagen haben sich in Deutschland jedoch geändert. Der Begriff wurde zwar beibehalten, das Geld kommt aber jetzt von einem Geldinstitute aus Liechtenstein.

Um einen solchen ausländischen Kredit aufnehmen zu können, bedarf es keiner Schufa. Der Kreditsuchende muss aber über ein sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis verfügen. Das darf nicht bereits gekündigt sein und der Mitarbeiter muss seit mindestens einem Jahr in der Firma arbeiten.

Der Grund dafür ist einfach. Zu den Bankunterlagen gehört in diesem Fall auch eine Abtretungserklärung, die der Kreditnehmer unterschreiben muss, wenn er einen Kredit aufnehmen will. Ohne die Unterschrift auf diesem Formular gibt es kein Darlehen. Wenn die Bank alle Daten überprüft hat, erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages innerhalb kurzer Zeit.

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