Kredit beantragen trotz Schufa

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Die Rechnungen summieren sich, Mahnungen folgen, das Budget schafft die Kosten nicht mehr. Das ist eine Situation die viele Kunden kennen. Zu alledem ist die Schufa negativ belastet, ein Kredit, der alle diese Katastrophen abdecken könnte, wird von der Hausbank auch nicht bewilligt. Das Negativmerkmal, das in der Schufa steht, verhindert beim Verbraucher eine Kreditaufnahme. In dieser finanziell schweren Lage kann man einen Kredit beantragen trotz Schufa.

Kredit beantragen trotz Schufa

Viele werten die Schufa mit Worten ab und geben ihr die Schuld an der möglichen Kreditverweigerung. Aber dem ist nicht so. Ein negativer Eintrag oder mehrere sind nicht einfach so entstanden. Sie haben einen Grund und der liegt meist in gerichtlichen Mahnungen, offenstehenden Rechnungen oder gar bei einer Kreditkündigung, einer Kontokündigung oder es wurde sogar ein Offenbarungseid geleistet. Das alles zeigt dem Kreditgeber, dass es in der Vergangenheit zu Auffälligkeiten beim Begleichen der Finanzen des Kunden gekommen ist und dass wieder solche zu erwarten sind. Generell kann man die Schufa auch als Instrument bezeichnen, die einen Kreditsuchenden vor einer Überschuldung warnt.

 

Die Schufa hat Vertragspartner wie Banken, Unternehmen, Telekommunikationsunternehmen, Versandhäuser, Online-Warenhäuser, die mit einer Abfrage etwas über die Bonität eines Kunden wissen wollen. Dabei ist festzustellen, dass die Schufa nicht verantwortlich ist für eine Kreditverweigerung, das liegt allein am Geldgeber. Wenn der Kreditsuchende über seine Einträge weiß, so könnte er einen Kredit beantragen trotz Schufa und sich selbst eine Schufa-Auskunft einholen. Einmal im Jahr ist das kostenlos möglich. Manchmal sind noch Einträge gespeichert die schon lange erledigt sind.

Diese könnte dann der Verbraucher löschen lassen und erhöht damit unter Umständen seine Bonität. Wenn die Einträge aber zu Recht bestehen, kann er einen Kredit beantragen trotz Schufa. Allerdings sollte der Kreditsuchende wissen, wenn er einen Kredit beantragen trotz Schufa möchte, dass er mit einem hohen Zinssatz rechnen muss. Denn die Banken lassen sich das Risiko, es könnte zu einem Ratenausfall kommen, teuer bezahlen.

Die Schufa

Wer in einer solchen prekären Situation einen Kredit beantragen trotz Schufa ins Auge fasst, der muss wissen, dass ein Kredit nicht nur einfach nebenher läuft, es stellen sich weitere Raten ein, die der Kunde auch bezahlen muss. Einen Kredit beantragen trotz Schufa sollte auf keinen Fall derjenige, der eine Zwangsvollstreckung oder Offenbarungseide hat. Ein neuer Kredit würde die Lage noch weiter verschlimmern.

Diese Klientel sind bei einer Schuldnerberatung besser aufgehoben, als mit einem neuen Kredit beantragen trotz Schufa. Die Mitarbeiter von einer Schuldnerberatung können einem Verbraucher erklären, wie er aus den Schulden kommt. Deshalb sollte die komplette Finanzlage auf den Tisch kommen. Das Gegenüberstellen von Einnahmen und Ausgaben wird auch vorgenommen. Mit den Gläubigern kann eventuell verhandelt werden und eine Verringerung der Raten ausgehandelt werden. Man sieht, eine Schuldnerberatung ist in einer solch schweren finanziellen Lage oft der bessere Weg als ein neuer Kredit.

 

Die Bedingungen

Sieht die Lage dann doch nicht so schlimm aus, ist das regelmäßig eingehende Einkommen akzeptabel und ein Kredit könnte davon korrekt bezahlt werden, dann ist der Weg nach einem Kreditvermittler frei. Die schufafreien Kredite sind nämlich das Geschäft dieser Kreditart. Die Gelder kommen aus der Schweiz und Liechtenstein, manchmal auch aus Luxemburg. Da es in diesen Ländern keine Schufa gibt, kann sie nicht abgefragt werden und auch kein Eintrag erfolgen. Allerdings lassen sich diese Banken ihren Kredit gut absichern. So muss ein Einkommen vorliegen, das oberhalb der Pfändungsgrenze liegt.

Die Pfändungsfreigrenze liegt bei einem Nettoeinkommen von 1.000 Euro. Eine Pfändungsfreigrenze liegt bei 1.073,88 Euro. Erhöht sich das Nettoeinkommen auf 1.200 Euro so ist das Einkommen bis zur Pfändungsfreigrenze pfändbar. Dieser Anteil wird berechnet, wenn keine unterhaltspflichtige Person mit im Haushalt liegt. Bei keiner unterhaltspflichtigen Person liegt die Grenze bei 1.111,72 Euro. Muss Unterhalt bezahlt werden, so kann vom Lohn nichts einbehalten werden. Dieses Einkommen muss also vorliegen, damit die Bank bei Zahlungsausfällen pfänden kann. Das ist oft die einzige Sicherheit die ein Geldgeber aus dem Ausland hat. Eine feste Arbeitsstelle muss ebenso vorliegen, zumindest seit einem Jahr. Volljährigkeit und einen Wohnsitz in Deutschland sind auch Bedingungen.

Der Kreditvermittler

Wer einen Kredit benötigt und die Hausbank hat abgelehnt, der gibt sich meistens im Internet auf die Bankensuche. Dort wird er erfahren, dass die schufafreien Kredite nur von Kreditvermittlern beworben werden. Allerdings sollte diese Suche den Kunden darauf aufmerksam machen, dass es nicht immer seriöse Kreditvermittlungen sind, die Kredite beantragen trotz Schufa vermitteln. Diese Vermittlungen versprechen vollmundig jedem einen Kredit, egal ob oder nur ein geringes Einkommen, ob Arbeitslosigkeit, schlechter Schufa, oder noch mehrere Kredite zu bedienen sind, jeder kann ein Kredit erhalten, man muss nur die Dienste dieses Kreditvermittlers in Anspruch nehmen. Ein seriöser Kreditvermittler wird immer Sicherheiten für einen Kredit verlangen, beispielsweise das Einkommen.

 

Auch wird ein seriös arbeitender Kreditvermittler keinen Kredit an einen Hartz IV-Empfänger vermitteln und wenn nur mit immens großen Sicherheiten. Der Schufa zufolge, man weiß nicht genau ob es stimmt, werden acht von zehn Vermittlern als unseriös eingestuft. Zumindest war das 2012 so. Dabei wurden für diese Studie, Arbeitslose und überschuldete Personen mit kleinem Einkommen als Testperson eingesetzt. Die Studie hat mehrere unseriöse Geschäftspraktiken aufgedeckt. Am Anfang steht die Vorkasse, gefolgt von den Gebühren für eine schnellere Bearbeitung, Versicherungsverträge, Hausbesuche, unübersichtliche Auslagen, angebotene Finanzsanierung. Bei letzterem handelt es sich um Finanziersanierungen oder Schuldnersanierungen. Das ist dann eine kostenpflichtige Dienstleistung. Schuldnerberatungsstellen helfen hier kostenlos. Auch wird oftmals schon vor Vertragsabschluss, mit einem Inkassounternehmen gedroht, wenn die Raten nicht bezahlt werden.

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