Kredit für Auto

BankVorteileDetailsAngebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • Deutschland günstigster Auto-Kredit
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • günstiger Zinssatz
  • Best-Preis-Garantie
  • Zinsen bonitätsunabhängig
  • Ihre Wunschrate
effektiver Jahreszins:
2,69% - 7,95%
gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • ideal für Autokredit
  • schon ab 800 Euro Einkommen
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Ein neues Auto steht im Fokus, aber das Konto ist leer. Der Ausweg aus dieser Situation ist ein Kredit für ein Auto. Wenn man davon ausgeht, dass im Durchschnitt ein neuer Wagen um die 26.000 Euro kosten kann, versteht man viele Autofahrer, die sich für einen Kredit entscheiden. Viele Menschen sind auf ein Auto angewiesen. Um zur Arbeit zu fahren oder um sonstige wichtige Dinge des Lebens zu erledigen.
Es gibt viele mehrere Finanzierungsmöglichkeiten für einen Kredit für ein Auto.

Der Kredit für ein Auto

Sieht der Kunde sich bei den einzelnen Händlern nach einem neuen Wagen um, dann raten viel Händler zur Kfz-Finanzierung über die Herstellerbank. Beim Händler kann der Kunde ein Wagenleasing beantragen oder aber die oft vorgeschlagene Ballonfinanzierung mit Schlussrate. Diese ähnelt dem Restwert des Autos. Steht nach Ende der Ballonfinanzierung noch eine Schlussrate von etwa 8.000 Euro offen, dann muss der Kunde meist wieder einen Kredit beantragen, damit das Auto auch ihm gehört. Diese Kreditart wird vom Händler oft angeboten, da sie den Kunden an das Autohaus bindet.

Die Rechnung scheint aufzugehen, denn viele Kunden kommen immer wieder, gerade dann wenn sie zufrieden waren.

Da stellt sich der Kunde oft die Frage, den alten Wagen mit einem Kredit abbezahlen oder noch einen neuen kaufen. Das ist ein Trick den die Herstellerbanken anwenden, um so ihre Wagen zu verkaufen. Stellt der Händler oder die Bank den klassischen Ratenkredit gegen die Ballonfinanzierung, so zeigt der Ratenkredit wesentlich schlechtere Konditionen.

Für den Wagenverkauf sind natürlich die Verkäufer geschult. Sie winken mit Rabatten und Extraprämien, so dass der Kunde sich oft sofort für einen Kredit für ein Auto beim Händler entscheidet. Aber das sollte er nicht tun, sondern andere Möglichkeiten in Betracht ziehen. Die Hausbank zeigt zwar sehr konservative Züge, der Zins obliegt an der Bonität des Kunden, also die Zahlungsfähigkeit steht im Fokus bei der Hausbank.

Die Banken

Hausbanken oder lokale Banken bieten zwar auch einen Autokredit an, können aber mit den Topkonditionen der anderen Banken nicht mithalten. Aber mancher Kunde setzt auf einen vertrauten Berater. Außerdem überblickt der Mitarbeiter die finanzielle Situation des Kunden. Vorteilhaft ist das, wenn der Kunde sich mit einem zu großen Kredit übernehmen würde. Der Nachteil ist, dass die meisten lokalen Banken an der Bonität des Kunden orientieren, deswegen gibt es einen eher durchschnittlichen Zins.

Bessere Zinsen bieten die Banken im Internet. Aber hier gilt es vorsichtig zu sein, denn bei Eingabe der persönlichen Daten, erhält der Kunde wesentlich bessere Zinsen, als dann im Kreditvertrag stehen. Das kann ein Defizit von unter Umständen von 1.000 Euro ausmachen. Legen Kunden auf eine Beratung Wert, so sieht es bei den Direktbanken nicht so gut aus. Hier richten sich wie bei allen anderen Banken auch, die Zinsen nach der Bonität des Kunden.

Hat der eine gute Bonität, dann sollte er darauf achten sich für bonitätsabhängige Zinsen zu entscheiden. Wer sich für die Online-Banken entscheidet, der findet eine Riesenauswahl. Mancher Kunde kommt da nicht zurecht und viele haben Angst, etwas abzuschließen, was nicht einsehbar ist. Allerdings ist der Kunde hier überängstlich, so ein Faupax passieren, dann hat der Kunde ein zweiwöchiges Widerrufsrecht. Zudem ist der Vertrag erst gültig, wenn er vom Kreditnehmer unterschrieben ist.

Der Vorteil bei den Online-Banken sind die niedrigen Zinsen, die große Auswahl und das bequeme Beantragen von zuhause aus. Der Nachteil ist, dass versteckte Zusatzpakete im Kreditvertrag enthalten sein können. Wünscht der Kunde Antworten auf bestimmte Fragen, gibt es meist nur den Online-Chat oder man steht stundenlang in der Warteschleife.

Die Drei-Wege-Finanzierung und die Bonität

Der Autokäufer hat auch die Möglichkeit eine Drei-Wege-Finanzierung zu beantragen. Sie hat Ähnlichkeit mit der Ballonfinanzierung. Die Drei-Wege-Finanzierung hat Bestandteile wie ein Ratenkredit mit Monatsrate und Abschlusszahlung. Bei dieser Finanzierung wird eine Anzahlung am Anfang gezahlt. Am Ende der Laufzeit hat der Kunde drei Möglichkeiten, so kann die Abschlusszahlung bezahlt werden und das Auto ist dem Kunden. Die andere Möglichkeit sieht vor, dass Abschlusszahlung mit einer Anschlussfinanzierung fortgesetzt wird.

Als dritte Möglichkeit bietet sich an, den Wagen dem Händler zurückzugeben. Allerdings darf die vereinbarte Kilometerzahl nicht überschritten sein, das Auto hat keinen Schaden und ist in einem gepflegten Zustand. Da die Abschlussfinanzierung vorgeplant ist, ergeben sich niedrige Raten. Allerdings können durch die lange Laufzeit zwar geringere Monatsraten entstehen, aber der Kredit für ein Auto wird insgesamt teurer. Bevor der Kunde sich entscheidet, sollte er vor Abschluss dieser Finanzierung wissen, was das Auto letztendlich kostet.

Da die Bonität beim Kredit für ein Auto die entscheidende Rolle spielt, sollte der Kunde darauf achten, dass keine negativen Schufa-Einträge vorliegen. Generell ist von einem Autokredit ohne Schufa abzuraten, da viele Kunden ganz bequem mit einem Kredit für ein Auto ohne Schufa den Einstieg in die Schuldenfalle gefunden haben.

Der Kredit für ein Auto ohne Schufa

Aber oftmals geht es nicht ohne einen Kredit für ein Auto ohne Schufa. Das Auto wird benötigt um zur Arbeit zu kommen. Das Internet suggeriert diesen Kunden, dass es ganz einfach ist, einen Kredit für ein Auto aufzunehmen, ohne dass der Geldgeber einen Blick in die Schufa wirft. Diese Kreditform ist für einen Autokäufer nicht das optimalste. Denn es wird Geld aufgenommen, bei meist schlechter Bonität, was dazu führt, dass es wiederum zu einem Kreditausfall kommt mit seinen unangenehmen Folgen.

Die schufafreien Kredite werden von Kreditvermittlern beworben, die für ihre Kunden die eine schlechte Bonität haben, Kredite aus dem Ausland zur Verfügung stellen. Die Bonität spielt insofern eine Rolle, dass ein ausreichendes Einkommen vorliegen muss. Alles andere wird außen vorgelassen. Zahlt der Kunde mehrere Kredite ab oder hat der verschiedene Ratenzahlungen zu begleichen.

Ein Kreditausfall wird mit einer sofortigen Lohnpfändung geahndet, die manche Peinlichkeit bringen kann. Da die Schufa nicht eingesehen wird, findet man das Zinsniveau schon einmal bei 15,99 %. Ein regulärer Kredit liegt bei bis zu 4 %, Ein gewaltiger Unterschied. Nimmt ein Kunde einen schufafreien Kredit für ein Auto über 10.000 Euro für ein Jahr auf, so zahlt er bei einem Zins von 8,99 % eine Monatsrate von 829 Euro. Das kann ein Normalverdiener kaum schaffen. Man sollte auch bedenken, dass der Wert des Wagens Jahr um Jahr immens an Wert verliert.

Besser ist es, dass der Kunde abwartet bis der Schufa-Eintrag gelöscht wird, dann kann er sich einen Autokredit mit wesentlich günstigeren und fairen Konditionen leisten.

 

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Laufzeit: 12 - 144 Monate
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0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • günstiger Zinssatz
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  • Zinsen bonitätsunabhängig
  • Ihre Wunschrate
effektiver Jahreszins:
2,69% - 7,95%
gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • ideal für Autokredit
  • schon ab 800 Euro Einkommen
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland