Kredit für Beamte

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Vergeben Banken Kredite an Beamte, so sind die grundsätzlichen Voraussetzungen in etwa gleich. Wer einen solchen Kredit beansprucht, der muss Beamter auf Lebenszeit sein. Meist sind es Akademiker die Vollzeit arbeiten, die zu dieser Klientel gehören. Auch Angestellte im öffentlichen Dienst profitieren von diesen vorzüglichen Konditionen. Wie sieht nun der Kredit für Beamte aus?

Der Kredit

Beamte die einen Sonderstatus bei den Banken haben, müssen wenigstens fünf Jahre im öffentlichen Dienst nachweisen. Allerdings gibt es durchaus auch bei dieser bevorzugten Gruppe Kriterien, die eine Ablehnung nach sich ziehen kann. Oft ist das der Fall, wenn es eine negative Schufa gibt, auch wenn Pfändungen laufen oder wenn es vorab schon zu Zahlungsunregelmäßigkeiten gekommen ist.

Läuft ein Disziplinarverfahren gegen den Beamten wird ein Kredit für Beamte abgelehnt. Es könnte auch zu Schwierigkeiten kommen, wenn es Vorerkrankungen gibt und wenn es nur wenige Jahre bis zum Ruhestand sind. Die Ablehnung tritt dann auf, wenn der Beamte sich für einen endfälligen Kredit entscheidet. Der Beamte muss dazu wissen, dass beim Abschluss der Kapitallebensversicherung, die er ja abschließen muss und anschließend beliehen wird, eine Gesundheitsprüfung vorausgeht,

Es sind zwar nur wenige Erkrankungen die zur Ablehnung des Kredites führen. Aber der Beamte kann davon ausgehen, dass die Versicherungsprämien dann höher ausfallen und insgesamt auch die Kosten für den Kredit für Beamte.

Jeder, der die Bezeichnung „Kredit für Beamte“ trägt, ist ein Raten- oder ein Baukredit. Sie werden wie alle Ratenkredite mit ähnlichen Bedingungen, was die Sondertilgungen betreffen oder die vorzeitige Ablöse, behandelt. Aber es gibt dennoch Besonderheiten, die ein Beamter gegenüber einem Angestellten, genießt. Da ist die lange Laufzeit, die auch bei einem Ratenkredit über zehn Jahre betragen kann.

Auf der anderen Seite ist ein Beamtenkredit so strukturiert, dass sie einen endfälligen Kredit in Anspruch nehmen können. In so einem Fall wird nur der Zins bezahlt. Ist die Laufzeit des Kredites zu Ende, dann wird er getilgt und zwar von der parallel mitlaufenden Kapitallebensversicherung. Diese Versicherung wird zusammen mit dem Kredit abgeschlossen und wird als Sicherheit für den Kredit für Beamte eingesetzt.

Ergibt sich ein Überschuss aus der Versicherung, so wird diese an den Beamten ausgezahlt.

Aber erst richtig profitiert der Beamte von einem Kredit, wenn es um die Zinsen geht. Da der Besoldungsanspruch dem Staat untersteht, wird das Ausfallrisiko von Banken praktisch als null angesehen. Dabei kann es durchaus sein, dass bis zu 50 % des normalen Zinssatzes berechnet werden. Im Klartext heißt das, dass sie nur die Hälfte der Zinsen bezahlen wie ein Angestellter, die die gleiche Kreditsumme und die gleiche Laufzeit hat.

Gerade jetzt, wo die Zinsen immens niedrig sind, bringt das noch einen zusätzlichen Vorteil mit sich. Auch was den Kredit für den Hausbau angeht, erhält der Beamte die besten Konditionen, auch wenn die Kreditsumme hoch und die Laufzeit lang ist.

Die Kreditformen

Zu erwähnen gibt es, dass ein Beamtendarlehen und ein Beamtenkredit unterschiedliche Kreditformen sind. Das Beamtendarlehen ist die vor beschriebene Ausführung des endfälligen Darlehens mit der Kapitallebensversicherung. Der Vorteil dabei ist, dass im Todesfall die Angehörigen abgesichert sind.

Der Beamtenkredit ist ein klassischer Ratenkredit ohne Zweckbindung. Auch diese Kreditform erhält der Beamte günstiger, aufgrund des Berufsstatus. Die Bewilligungsmerkmale der Banken wie das ausreichende Einkommen, die feste Anstellung und auch meist die saubere Schufa erfüllt ein Beamter meistens. Auch ein pensionierter Beamter profitiert von diesen Konditionen.

Noch ein wichtiger Hinweis: Wird ein Beamtendarlehen aufgenommen, so müssen alle weiteren Verpflichtungen die noch ausstehen, mit in den Kreditvertrag aufgenommen werden. Aber auch das dürfte kein Problem sein.

Beamtenkredit mit schlechter Schufa

Hat ein Beamter eine schlechte Schufa und ein Kredit in Deutschland wird nicht gefunden, so besteht die Vergabe von schufafreien Krediten aus dem Ausland. Oft wird kein Kontakt zu den Auslandsbanken gefunden, so dass ein Kreditvermittler eingeschaltet werden muss. Die notwendige Banklizenz, damit schufafreie Kredite legal an Deutsche vergeben werden können, hat momentan nur eine Auslandsbank.

Der Kredit für Beamte in diesem Fall ohne Schufa vergibt die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein, die zurzeit die Monopolstellung auf dem Markt hat. Was die Voraussetzungen anbelangt, so dürften die dem Beamten keine Schwierigkeiten bereiten. Der Beamtenstatus signalisiert eine lange Staatsbeschäftigung. Als Nachweis kann die Ernennungsurkunde vorgelegt werden.

Auch das Einkommen dürfte kein Problem sein und für die Kreditsummen die bewilligt werden dürfte das Einkommen ausreichen. Die Bank bewilligt meist nur bis 5.000 Euro. Für einen Kredit über 3.500 Euro muss das Nettoeinkommen einen pfändbaren Anteil von 80 Euro haben. Für einen Kredit für Beamte über 5.000 Euro muss das Einkommen 550 Euro oberhalb der Freigrenze liegen.

Allerdings könnte das öffentliche Schuldnerverzeichnis eine Bremse sein. Ist eine Insolvenz vermerkt oder ein Offenbarungseid, so hat auch der Beamte Schwierigkeiten mit einem Kreditbescheid. Sonderkonditionen werden bei der Liechtensteiner Bank nicht bewilligt, nicht über Kreditvermittlungen und auch nicht für Beamte.

Die Konditionen

Einen Kredit für Beamte belegt die Liechtensteiner Bank bei 3.500 Euro Kredit mit 11,62 % Zins. Die Laufzeit ist standardisiert, sie beträgt bei beiden Kreditsummen 40 Monate. Der 5.000 Euro Kredit hat einen Zins von 11,61 %. Neben den genannten Effektivzinsen sind die Fremdkosten nicht berücksichtigt.

Diese Kosten unterteilt man bei einer wählbaren Auszahlungsmöglichkeit, den Gebühren bei der Post, für Porto- oder Beglaubigungskosten.
Die Auszahlung wird nach der Genehmigung innerhalb von 2 Tagen erfolgen.

Wenn man sich Internet umsieht, da gibt es einen Kredit für Beamte ohne Schufa bis 80.000 Euro, kleine Raten werden versprochen und eine Zinsgarantie. Liest man sich diese Angebote näher durch, sieht man im Kleingedruckten, dass es sich um die normale eingeschränkte Kreditsumme handelt.

Braucht ein Beamter mehr Geld, so kann er den Kredit für Beamte mit einem Bürgen absichern. Dazu braucht er nicht den Auslandskredit, denn den Kredit erhält er dann auch bei deutschen Geldgebern.

 

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