Kredit für Lehrer

Bank Vorteile Details Angebot
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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Nettodarlehensbetrag:
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Laufzeit: 12 - 96 Monate
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Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Lehrer sind in den meisten Fällen verbeamtet und haben einen besonderen Stellenwert in unserer Gesellschaft. Das zeigt sich auch bei einem Kredit. In ihrer Position können sie einen Beamtenkredit erhalten, der natürlich ganz besondere Konditionen hat. Bei Banken gehört der Lehrer zu den angesehenen Kunden. Ein Kredit für Lehrer kann als Beamtenkredit oder auch als normalen Kredit beantragt werden. Wissen sollte der Lehrer, dass es keinen speziellen Lehrerkredit gibt, diese Kreditformen laufen alle unter dem Beamtenkredit.

Selbst einem gut verdienenden Lehrer kann es passieren, dass er einen finanziellen Engpass erleidet. Aber auch andere Gründe zeichnen den Kredit für Lehrer aus. Wird ein neuer Wagen benötigt, die Möbel sollen komplett erneuert werden oder aber der langersehnte Urlaub soll verwirklicht werden. Hat der Lehrer ansonsten keine Kredite zu bedienen, ist der Kredit so gut wie genehmigt.

Der Kredit für Lehrer – die Aussichten

Ist der Lehrer verbeamtet so steht ihm ein Beamtenkredit zur Verfügung. Diese Kreditform wird ausschließlich an Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst, Beamte auf Probe und Lehrer vergeben.

Der Beamtenstatus und die unverkennbaren Vorteile wie ein sicheres und auch gutes Einkommen, nahezu unkündbar als auch Pensionsansprüche prädestinieren den Lehrer für einen Beamtenkredit. Beamte sind bei den Banken gern gesehene Kunden und für die stellt sie auch spezielle Beamtendarlehen bereit.

Die Kreditsumme kann bis zum Zwanzigfachen des Nettoeinkommens betragen, die Laufzeiten sind mit 20 Jahren einige der höchsten. Dabei gilt es zu wissen, dass ein Kredit für Lehrer als Beamtenkredit anders zurückgezahlt wird als ein normaler Ratenkredit. Der Kredit für Lehrer ist eine Kombination zwischen Kredit und Lebensversicherung. Bei diesem Kredit für Lehrer werden monatlich nur die Zinsen bezahlt und die Beiträge für die Lebensversicherung.

Die Beiträge zur Lebensversicherung werden genauso lange bezahlt wie die Zinsen für den Kredit für Lehrer.
Bleibt nach Ablauf der Versicherung, die ja die Kreditsumme am Ende der Laufzeit deckt, ein gewisser Betrag übrig, so erhält der Beamte diesen auf sein Konto zur freien Verfügung überwiesen.

Was die Kreditabsicherung beim Kredit für Lehrer betrifft, so genügt den Banken in den meisten Fällen ein Einkommensnachweis, wo der Beamtenstatus hervorgeht. Der Beamtenkredit hat nicht nur eine angenehm lange Laufzeit, sondern er wird auch mit besten Zinsen vergeben, was die gesamten Kreditkosten erheblich reduziert. Der Kredit für Lehrer kann ohne einen Zweck vergeben werden, er kann aber auch als Konsum- oder Investitionskredit beantragt werden.

Dieser Umstand bietet ein normaler Ratenkredit nicht, er steht in dieser Konstellation nur Beamten und Lehrern zur Verfügung. Der Beamtenkredit hat den Status der mit den wenigsten Risiken behaftet ist. Das Arbeitsplatz ist meistens unkündbar und das Einkommen gesichert. Allerdings gilt ein hohes Alter auch bei einem Lehrer als Ausschließungsgrund. Gekündigt kann der Beamte nur, wenn er eine bedeutende Pflichtverletzung begangen hat.

Steht der Lehrer vor dem Ruhestand, so sollte er sich einen Kredit noch sichern, da das Alter einen Strich durch den Kredit machen kann. Auch wenn der Lehrer eine schlechte Schufa hat, winkt die Bank ab, da die Schufa Unregelmäßigen in der wirtschaftlichen Lage des Lehrers signalisiert.

Der Kredit für Lehrer – die richtige Bank suchen

Normalerweise gehen Lehrer zu ihrer Hausbank um nach einem Kredit zu fragen. Selbst bei dieser Bank erhält er einen günstigen Kredit, was bei anderen Kunden oft nicht der Fall ist. Er kann sich dabei für einen Beamtenkredit oder auch für einen normalen Ratenkredit entscheiden. Wissen sollte der Lehrer, dass ein Beamtenkredit immer die bessere Ausgangslage ist.

Aber auch bei einem Lehrer im Beamtenstatus wachsen die Gelder nicht auf den Bäumen, auch er sollte sich nach einem günstigen Kredit, trotz dem guten Angebot der Hausbank, umsehen. Am besten gelingt das durch einen kostenlosen Kredit-Vergleich der ihm die besten und günstigsten Anbieter auf einer Liste anzeigt. Da die Bonität des Kunden sehr hoch angelegt wird, dürften ihm einige gute Kreditangebote unterbreitet werden.

Ein Vergleichsrechner ist dabei eine optimale Hilfe. Stellt er mehrere Kreditanfragen, so sollte der Lehrer wissen, dass diese alle kostenlos sind. So kann er verschiedene Angebote miteinander vergleichen und sich das aussuchen, was ihm am meisten liegt. Wie schon erwähnt ist die Hausbank nicht immer die erste Wahl. Deshalb sollte sich der Kreditsuchende unbedingt bei den Direktbanken umsehen.

Der Lehrer kann frei entscheiden, findet er das Angebot der Hausbank gut oder lieber das der Online-Bank, ihm bleibt nur die Wahl der Qual. Wissen sollte der Lehrer aber, der einen Beamtenkredit in Anspruch nimmt, dass er alle laufenden finanziellen Verpflichtungen mit dem Beamtenkredit ablösen muss. Wer einen Nebenkredit benötigt, für den stehen die Auslandsbanken bereit, die schufafreie Kredite vergeben.
Diese werden nicht in die Schufa eingetragen, so dass die geldgebende Bank für den Beamtenkredit keine Nachricht erhält.

Die Zinsen die diese Anbieter ausweisen, werden für den Lehrer der eine gute Bonität hat Gültigkeit haben. Andere Kreditsuchende hingegen müssen befürchten, dass dieser Zinssatz ihnen nicht genehmig wird. Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet, d.h. wer eine gute Bonität hat, der erhält auch einen guten Zins.

Der Kredit für Lehrer – schufafrei?

Hat der Lehrer negative Einträge in seiner Schufa stehen, so gilt für den Lehrer wie auch bei normalen Kreditnehmern, dass es eine Kreditabsage geben kann. Normalerweise werden ja bei einem Beamtenkredit alle bestehenden finanziellen Verpflichtungen abgelöst. Hat der Lehrer aber eine schlechte Schufa, so wird er behandelt wie ein anderer Kreditnehmer auch, er erhält eine Kreditabsage.

Ihm bleiben dann die schufafreien Kredite die in den meisten Fällen aus Liechtenstein kommen. Schweizer Kredite werden die auch genannt, da die vormals fast alle von den Schweizer Eidgenossen vergeben wurden. Mit einem Kreditvermittler kann der Lehrer dann einen schufafreien Kredit suchen. Das Einkommen des Lehrers ist wahrscheinlich für die Kreditbedingungen ausreichend. Es muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen.

Liechtensteiner Banken nehmen zwar keine Schufa-Abfrage vor, aber sie drängen auf Nennung von vorhandenen Krediten. Deshalb werden auch Kontoauszüge angefordert, die laufende Verpflichtungen anzeigen. Das bestimmt nicht kleine Gehalt eines Lehrers steht dann auf dem Prüfstand. Ergibt es noch eine akzeptable Summe nach Abzug aller Verbindlichkeiten, so kann er einen schufafreien Kredit erhalten.

Bedenken sollte er, dass es wahrscheinlich nur einen Kredit bis maximal 5.000 Euro geben wird. Die Bank geht in den wenigsten Fällen davon ab, wer mehr Geld benötigt, der muss andere Sicherheiten bringen.

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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
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  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
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effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland