Kredit für Modernisierung

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • Unsere Top-Empfehlung
  • mit Auszahlungsversprechen
  • auch mit schlechter Bonität
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • Sondertilgungen kostenlos
  • Sofort-Überweisung
  • Niedrigzins-Garantie
  • erweitertes Rückgaberecht
effektiver Jahreszins:
2,90% - 7,80%
gebundener Sollzins p.a.:
2,86% - 7,53%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 48 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,79%, eff. Jahreszins: 4,90%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.000,42€, monatliche Rate: 229,18€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • günstige Onlinekonditionen
  • flexible Laufzeiten
  • Sondertilgungen kein Problem
  • rasche Auszahlung
effektiver Jahreszins:
3,79% - 9,90%
gebundener Sollzins p.a.:
3,70% - 9,44%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 7.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,26%, eff. Jahreszins: 4,36%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 8.505,03€, monatliche Rate: 119,00€, Anzahl der Raten: 72 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

Wer Modernisierungsarbeiten am Eigenheim plant, der kann unter Umständen tief in die Tasche greifen. Gerade wenn es sich bei dem Haus um ein älteres Modell handelt, sind die Kosten oft sehr hoch. Wer eine Modernisierung plant, der sollte sich über Zuschüsse von der Förderbank KfW informieren. Gerade energetische Maßnahmen, wie eine Dachdämmung oder energetische Fenster werden von der Förderbank gefördert. Wird es ein großes Projekt, so reicht das Geld von der Förderbank meist nicht aus. Ein Kredit für eine Modernisierung wird angestrebt.

Förderfähige Kredite

Oftmals wird bei einem Kredit für eine Modernisierung eine hohe Kreditsumme benötigt, die monatliche Belastungen auf Jahre hin bringen. Deshalb sollte der Kredit einen moderaten Spielraum haben, so dass auch bei einer Änderung der finanziellen Lage der Kredit bezahlt werden kann.

Bei der Suche nach einem Kredit kann der Kunde seine Hausbank aufsuchen, oder sich bei den vielen Direkt-Banken im Internet umsehen. Gerade wenn ein größeres Bauvorhaben geplant ist, hat der Kunde gerne Kontakt zu seiner Hausbank. Dort findet er den richtigen Ansprechpartner der ihm alle Details einer Kreditaufnahme erklären wird.

Fördermittel von der KfW, das sollte der Kreditnehmer wissen, werden meist genehmigt, auch wenn die Schufa schlecht ist. Bei Banken aber wird der Kunde Schwierigkeiten haben.

Ein Kredit kann wesentlich günstiger ausfallen, wenn der Hausbesitzer alle Fördermöglichkeiten in Anspruch genommen hat. Dabei sind zwei Institutionen wichtig, zum einen die Förderbank und zum anderen vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Dazu bieten viele Kommunen über 1000 Fördermöglichkeiten an, der Kunde muss sich nur informieren.

Der Kredit

Der Kredit für eine Modernisierung ist in seiner Kreditsumme deutlich geringer, wenn alle Möglichkeiten der Förderung in Anspruch genommen wurden. Die Fördergelder der KfW werden als Zuschuss oder als ein zinsgünstiger Kredit für eine Modernisierung bereitgestellt. Die Zinsen sind sehr günstig sie betragen 0,75 %. Die Laufzeit wird auf 10 Jahre gerechnet, was unter dem Strich auch eine bezahlbare Rate bringt.

Wer Probleme mit seiner Schufa hat, der sollte wissen, dass es dennoch einen zinsgünstigen Kredit geben kann. Der Förderbetrag von der BAFA wird nur als Zuschuss gezahlt. Diese Behörde bezahlt aber erst nach Beendigung des Bauvorhabens. Eine ganz typische Modernisierung die von der BAFA bezuschusst wird, ist die Photovoltaikanlage.

Wurden alle Förderungen in Anspruch genommen, muss sich nach einem Kredit für eine Modernisierung umgesehen werden. Neben der Hausbank sind es die Direktbanken die günstige und faire Kredite bereitstellen. Die Hausbank punktet mit einer persönlichen Beratung und Kundennähe vor Ort, die Online-Banken haben das bessere Zinsniveau.

Generell sollte der Eigentümer einen Kredit-Vergleich durchführen und so die Konditionen der einzelnen Banken vergleichen. Auch wenn sich der Eigentümer letztendlich doch für die Hausbank entscheidet, hat er durch den Kredit-Vergleich gute Argumente um zu verhandeln.

Die Konditionen

Neben dem Kredit-Vergleich kann der Eigentümer sich in den Foren umhören, um sich so einen Überblick über eine Bank zu schaffen. Eins vorweg, er sollte sich bei dem Zinssatz der angezeigten Anbieter genau informieren. Oft erhält der Kunde diesen Zins nicht, da er bonitätsabhängig ist. Erst wenn er sich ein persönliches Angebot einholt, sieht er den wirklichen Zins.

Auch was die Sondertilgungen anbelangt, so sollten diese unbedingt in den Kreditvertrag einfließen. Wird der Kredit vorzeitig abgelöst, so wird dann keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Auch sollte eine Ratenstundung einmal im Jahr gewährt werden.

Wer nicht die Zeit und auch nicht die Ahnung hat, der kann sich einen Kreditvermittler suchen. Diese pflegen gute Kontakte zu Banken, so dass er einen transparenten und günstigen Kredit für seinen Kunden heraussuchen kann.

Die Bonität

Wer Probleme mit seiner Bonität hat und deshalb negative Schufa-Einträge hat, der bekommt Schwierigkeiten beim Kredit für eine Modernisierung. Sind es schwerwiegende Einträge, so kann ein Kredit für eine Modernisierung von den Auslandsbanken gewährt werden. Auch diese Kreditform ist das Geschäft von Kreditvermittlern. Die Kredite kommen aus der Schweiz und aus Liechtenstein und haben bestimmte Voraussetzungen.

So gibt es in den meisten Fällen nur einen Kredit für eine Modernisierung über 3.500 Euro. Eine feste Anstellung setzt die Bank voraus. Wer selbstständig ist, wird diesen Kredit nicht erhalten.

Auch das Einkommen des Antragstellers muss hoch genug sein, dass ein pfändbarer Anteil ausgewiesen werden kann. Diese Banken gehen kein Risiko ein, kommt es zu einem Zahlungsausfall wird sofort gepfändet. Der Rat bei dieser Kreditform ist, die Raten pünktlich zu bezahlen, da ansonsten die Pfändung eingeleitet wird.

Wer für den schufafreien Kredit nicht in Frage kommt, aber dennoch muss es ein Kredit für eine Modernisierung sein, so kann der Antragsteller einen Bürgen benennen. Dieser wird mit einer Bürgschaft den Kredit absichern. Allerdings ist dieses Vorhaben für den Bürgen eine unsichere Angelegenheit. Er muss sich voll darauf verlassen, dass der Kunde seinen Kredit bezahlt.

Aber nicht immer liegt es in der Hand des Kunden den Kredit für eine Modernisierung zurückzuzahlen, beispielsweise wenn er arbeitslos wird oder berufsunfähig. Aus diesem Grund wäre der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht verkehrt.

Diese sichert Arbeitslosigkeit und Berufsunfähig ab. Wer bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat, der braucht diese nicht unbedingt in den Vertrag der Restschuldversicherung aufzunehmen. Zu bedenken ist aber, dass eine Restschuldversicherung den Kredit verteuert.

Die Bürgschaft

Banken fordern meist eine selbstschuldnerische Bürgschaft, die für einen Bürgen nicht optimal ist. Er kann bei einem Zahlungsausfall sofort in die Pflicht genommen werden, die Bank braucht noch nicht einmal anzumahnen.
Die Ausfallbürgschaft ist für den Bürgen die bessere Variante, da dieser erst greift, wenn der Kreditnehmer alle rechtlichen Mittel bis zur Zwangsvollstreckung durchlaufen hat.

Zudem sollte der Bürge wissen, dass seine Bonität unter der Bürgschaft leiden kann. Außerdem muss der Bürge solvent sein, eine saubere Schufa und eine feste Anstellung haben. Banken prüfen das sehr streng.

Bank Vorteile Details Angebot
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  • Unsere Top-Empfehlung
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  • bereits ab 800 Euro Gehalt
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0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • Sondertilgungen kostenlos
  • Sofort-Überweisung
  • Niedrigzins-Garantie
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effektiver Jahreszins:
2,90% - 7,80%
gebundener Sollzins p.a.:
2,86% - 7,53%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 48 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,79%, eff. Jahreszins: 4,90%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.000,42€, monatliche Rate: 229,18€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • günstige Onlinekonditionen
  • flexible Laufzeiten
  • Sondertilgungen kein Problem
  • rasche Auszahlung
effektiver Jahreszins:
3,79% - 9,90%
gebundener Sollzins p.a.:
3,70% - 9,44%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 7.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,26%, eff. Jahreszins: 4,36%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 8.505,03€, monatliche Rate: 119,00€, Anzahl der Raten: 72 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland