Kredit für Umbau

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Ein Umbau an einer Immobilie ist oft mit hohen Kosten verbunden. Da wird ein Wintergarten angebaut, das Dach ausgebaut oder ein Zimmer angebaut. Die Möglichkeiten für einen Umbau sind groß. Die wenigsten können das alles mit eigenen Mitteln bezahlen. Ein Kredit für einen Umbau wäre die Lösung.

Die Kreditart

Der Kredit für einen Umbau gestaltet sich wie ein Modernisierungskredit. Es ist ein zweckgebundener Kredit der nur für einen Umbau genutzt werden kann. Ein Umbau kann für eine Immobilie wertsteigernd sein, was sich positiv auf die allgemeine Kreditwürdigkeit des Kunden auswirkt. Banken sehen das bei einem Kredit für einen Umbau wohlwollend.

Als Möglichkeit bietet sich auch eine Baufinanzierung an. Diese ist aber erst ab 30.000 Euro sinnvoll. Wer sein Dach neu eindeckt und den Dachboden ausbaut, der kann mit dieser Summe rechnen. Gerade bei einer hohen Kreditsumme sind die Laufzeit und auch das Zinsniveau sehr wichtig. Grundsätzlich aber kann für einen kleineren Kredit, wenn man beispielsweise ein neues Fenster oder eine Tür setzen möchte, oder im Haus werden neue Beläge angebracht, ein Ratenkredit beantragt werden.

Steht ein großer Umbau an, so empfiehlt sich die Baufinanzierung. Diese wird oft mit einer Grundschuld abgesichert und hat gute Rahmenbedingungen. Der Zins ist günstig, es gibt einen festen Rückzahlungsplan, auch Sondertilgungsoptionen bieten eine Grundlage für eine sichere Kalkulation.

Gerade für den kleineren Umbau ist der Ratenkredit sinnvoll. Der Vorteil eines Ratenkredites ist die flexible Laufzeit, anders als bei einer Baufinanzierung die mindestens auf fünf Jahre festgeschrieben ist. Der Ratenkredit allerdings ist mit höheren Zinsen versehen, als ein grundschuldbesicherter Kredit. Allerdings braucht der Kreditnehmer nicht mit zusätzlichen Gebühren für eine Grundschuld zu rechnen. Der Ratenkredit ist flexibel und kann meistens ohne Vorfälligkeitsentschädigung getilgt werden.

Wer einen Bausparvertrag anspart und dieser ist zuteilungsreif, der kann auch diesen Kredit für einen Umbau nutzen. Erklärt die Bausparkasse den Vertrag als zuteilungsreif, dann kann die Differenz zwischen dem Guthaben und der Vertragssumme als Kredit gelten. Der Vorteil dieser Kreditart ist der Zinssatz. Er bleibt über die komplette Laufzeit bestehen.

Gelder von der Förderbank

Plant ein Hausherr eine energetische Sanierung kann er Gelder von der Förderbank KfW erhalten. Die Kredite sind sehr zinsgünstig. Wie hoch erfährt der Kunde, wenn er seine Sanierung anmeldet. Die Baukosten können bis zu 100 % über die Förderbank finanziert werden. Wer zum KfW-Effizienz saniert, kann einen langfristigen Kredit bis zu 100.000 Euro erhalten, pro Wohneinheit 50.000 Euro für Einzelmaßnahmen.

Auch der Erwerb von saniertem Wohnraum erhält Gelder aus dem KfW-Förderprogramm. Die Zuschüsse finden sich bis 10 % der Investitionskosten, maximal 5.000 Euro pro Wohneinheit. Wichtig für den Kreditnehmer ist, dass der Kredit für einen Umbau von der Förderbank nicht bei der Bank direkt gestellt werden kann. Dazu ist immer eine Partnerbank notwendig. Auch muss der Antrag vor der Sanierung gestellt werden. Nachträglich gibt es keine Gelder.

Die Bedingungen

Grundsätzlich sind Modernisierungskredite zweckgebunden, was einen günstigen Zinssatz ausmacht. Wer einen Kredit für einen Umbau abschließt, der sollte auf kostenlose Sondertilgungen achten. Sie müssen unbedingt im Kreditvertrag vermerkt werden. Die finanzielle Situation des Kreditnehmers kann sich während der Laufzeit ändern. Die Folge, der Kredit für einen Umbau könnte vorzeitig abgelöst werden. So fällt dann keine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Wichtig zu wissen, ein Modernisierungskredit wird nur einem Hauseigentümer genehmigt, Mieter erhalten diesen Kredit nicht.

Natürlich muss der Kreditnehmer Bedingungen beim Kredit für einen Umbau erfüllen. Dazu gehört die gute Bonität als auch eine saubere Schufa. Normalerweise werden größere Kredite mit einer Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung abgesichert. Wer das nicht möchte, der kann dann seine Immobilie als Sicherheit einsetzen.

Banken möchten bei einem Kredit für einen Umbau gerne einen Sanierungsplan sehen, der die eventuellen Kosten ausweist. Zudem sollte der Kreditnehmer nicht nur bei seiner Hausbank nachfragen, es sei denn er legt Wert auf ein persönliches Gespräch. Mit einem Kredit-Vergleich kann er sich auch bei den Direktbanken einen günstigen Kredit suchen.

Da ja eine Immobilie als Sicherheit vorhanden ist, wird die Bank auch einem Kredit zustimmen. Die Kreditlaufzeit sollte sich der finanziellen Lage des Kunden anpassen, ebenso die Ratenhöhe. Der Kunde muss wissen, ob er eine bestimmte Rate problemlos zahlen kann. Wird eine lange Laufzeit gewählt, so muss er damit rechnen, dass zwar die Rate niedriger ist aber der Zinssatz höher.

Wissen sollte der Kreditnehmer, dass Bearbeitungsgebühren nicht mehr zulässig sind.

Der Kredit ohne Schufa

Hat der Kreditnehmer eine schlechte Schufa, dann kann er mit Problemen bei der Kreditbewilligung rechnen. Dazu muss der Kunde wissen, dass die Schufa weiche und harte Merkmale zeigt. Viele Banken erklären sich bei einem weichen Merkmal bereit, einen Kredit zu bewilligen. Ein weiches Merkmal wäre eine vergessene Rechnung mit Mahnung.

Findet der Kreditnehmer aber keine Bank die dem Kredit zusagt, so kann er einen Kreditvermittler beauftragen. Aufpassen sollte der Kunde aber, dass er einen seriösen Kreditvermittler beauftragt. Werden Vorkosten oder das Unterschreiben von Versicherungsverträgen von einer Kreditgenehmigung abhängig gemacht, dann sollte ein anderer Vermittler gesucht werden.

Die Kredite kommen dann aus dem Ausland und hier vorwiegend auf dem Fürstentum Liechtenstein. Es ist eine renommierte Bank, die schufafreie Kredite an Deutsche vergibt. Inwieweit der Kredit aus dem Ausland ausreicht für einen Umbau muss der Kunde selber erfragen.

Es werden nämlich nur zwei Kreditsummen bereitgestellt. Einmal 3.500 Euro und einmal maximal 5.000 Euro. Die Laufzeiten beider Kredite betragen 40 Monate. Die Rate beim 3.500 Euro Kredit beträgt 105,00 Euro, beim 5.000 Euro Kredit 150,00 Euro.

Das Einkommen sollte sich oberhalb der Pfändungsfreigrenze bewegen, die bei einer alleinstehenden Person bei 1.100 Euro liegt. Der Kunde muss volljährig sein und sollte das Rentenalter noch nicht erreicht haben. Der Wohnsitz und das Konto müssen in Deutschland sein.

Benötigt der Kreditnehmer mehr Geld, wäre zu erfragen, ob die Immobilie als Sicherheit angegeben werden kann.

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