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Situationen wo ein Kredit fällig wird entstehen sehr schnell. Da hat die Hausbank den Dispo gekündigt und möchte ihn sofort bezahlt haben. Es gibt dringende Rechnungen zu bezahlen. Aber auch größere Anschaffungen wie beispielsweise eine neue Küche möchte man sich leisten und nicht zuletzt steht der Urlaub ins Haus und die Kasse ist leer. Viele Wünsche und auch dringende Angelegenheiten lassen sich mit einem Kredit günstig aufnehmen erledigen.

Kredit günstig aufnehmen – die Zinsfalle

Um sich durch den Dschungel der Kredite durchzuarbeiten, braucht ein Kunde schon etwas Zeit. Welcher Kredit ist günstig, welcher nicht. Da gibt es den Ratenkredit, den Dispokredit und den Abrufkredit und auch den Rahmenkredit. Ein Kreditsuchender kommt da oft ins Zweifeln. Einen Kredit günstig aufnehmen zu wollen, das möchte jeder. Die besten Konditionen und Raten und wenn möglich auch noch kurze Laufzeiten.

Aber vor einem Kredit günstig aufnehmen sollte der Kunde sich genau informieren. Am besten geht das mit einem Kredit-Vergleich. Mit einem Klick hat er sämtliche Anbieter nach besten Konditionen aufgelistet. Er braucht nur zuzugreifen. Allerdings sollte der Kreditsuchende nicht auf reißerische Werbungen hereinfallen. Wer einen Kredit günstig aufnehmen möchte, sollte alle Eventualitäten prüfen.

Da gibt es Seiten die fast keine Zinsen mehr anbieten. Verlangt der Kunde sich ein Kreditangebot, dann sieht er einen doch beachtlichen Zinssatz. Dazu sollte er wissen, dass die Anbieter natürlich den besten Zinssatz auf ihren Seiten präsentieren. Die Zinsen sind bonitätsabhängig und nicht für jeden Kunden zugänglich. Nur wer eine gute Bonität hat, der bekommt die günstigen Zinsen und umgekehrt.

Erst mit einem persönlichen Angebot erhält der Kreditsuchende seinen persönlichen Zinssatz.

Den Dispo nur kurzfristig nutzen

Viele Kreditsuchende die schnell einen Kredit benötigen, nehmen ihren Dispo in Anspruch. Soll er nur einen kurzfristigen Engpass überbücken, geht das in Ordnung. Aber wer ihn für längerfristige Vorhaben nutzt, der zahl drauf und zwar heftig. Der Dispo wird geführt mit Zinsen die im zweistelligen Bereich liegen.

Er wird von Banken an solvente Kunden vergeben. Er ist aber nur gedacht für einen kurzfristigen Kredit, wenn beispielsweise eine Rechnung bezahlt werden muss und das Gehalt ist noch nicht auf dem Konto. Der Dispo wird ja dann vom Gehalt wieder abgedeckt. Aber es gibt Kunden die bestreiten ihren Lebensunterhalt damit. Das Gehalt deckt den Dispo schon lange nicht mehr ab. Der Weg in die Schuldenfalle wird damit geebnet.

Ist es soweit, sollte der Kreditsuchende sich überlegen einen Kredit günstig aufnehmen und den Dispo auszugleichen. Er zahlt dann monatlich Raten und kann absehen, wann er schuldenfrei ist.

Der Kredit-Vergleich

Einen Kredit günstig aufnehmen kann der Kunde auch bei der Hausbank. Wenn er geschickt verhandelt oder sich schon vorher informiert hat, wo es günstige Zinsen gibt, hat er gute Verhandlungsargumente. Hat er kein Glück bei seiner Bank, so kann er sich mit einem Kredit-Vergleich einen günstigen Anbieter aussuchen. Zu dem Zinssatz sollte er beachten, wie vor schon erwähnt, dass diese Banken nur an solvente Kunden günstige Kredite vergeben.

Bevor ein Kredit genehmigt wird, prüfen Banken die Bonität ihrer Kunden. Das Einkommen wird unter die Lupe genommen und die Anstellung anhand vom Arbeitsvertrag geprüft. Auch die Schufa spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Sind in ihr nämlich negative Einträge vermerkt, so kann der Kunde davon ausgehen, dass er keinen Kredit günstig aufnehmen kann.

Der Kunde sollte bei einem Kredit-Vergleich darauf achten, dass die Seite einfach und transparent aufgebaut ist. Es hat nicht wenige Kunden gegeben, die mit einem Klick zuviel schon ein verbindliches Kreditangebot angefordert haben. Er sollte auch darauf achten, das nur unverbindliche Angebote für einen Kredit günstig aufnehmen angezeigt werden.

Wer einen Kredit beantragt ist oft der Meinung, dass ein günstiger Zins alles ist. Dem ist es nicht so. Es gibt Banken die werben mit supergünstigen Zinsen, lassen aber ansonsten keine Freiräume für den Kunden zu. So gibt es keine kostenlosen Sondertilgungen, die oft wichtig sind. Es gibt auch Banken die nicht seriös arbeiten. Möchte man sich beispielsweise über eine bestimmte Sache informieren, hängt der Kunde in der Warteschleife und es tut sich nichts.

Sondertilgungen beachten

Es gibt auch Banken die nur Kredite mit günstigem Zins vergeben, wenn er zweckgebunden ist, wie beispielsweise bei einem Autokredit. Die Bank hat ihre Absicherung durch den gekauften Wagen.

Eine seriöse Bank bietet ihre Kredite transparent an, d.h. sie legt alle Kosten und Gebühren offen, so dass der Kunde sie einsehen kann. Auch eine gute Flexibilität ist bei einem Kredit wichtig. Zu beachten gibt es den effektiven Jahreszins. Darin enthalten ist der Sollzins, der beim Ratenkredit meistens gebunden ist, also er ändert sich nicht während der Laufzeit.

Einen Kredit günstig aufnehmen sollte kostenlose Sondertilgungen enthalten. Aber nicht nur dass, eine jährliche einmalige Ratenpause sollte auch dazugehören. Wer durch Prämien in der Lage wäre, seinen Kredit vorzeitig abzulösen, der braucht im Fall von Sondertilgungen keine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen.

Wissen sollte der Kunde auch, dass er nach einer Mindestlaufzeit von sechs Monaten den Kredit früh kündigen kann mit drei Monaten Kündigungsfrist. Wer nach dem 11.6.2010 Verträge abgeschlossen hat, der muss nur eine Kündigungsfrist von einem Monat einhalten. Wenn die Restlaufzeit nur weniger als ein Jahr beträgt, darf die Bank sich maximal 0,5 % als Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Die Kreditabsicherung

Einen günstigen Kredit erhalten auch die Kunden, die einen zweiten Kreditnehmer mit einbringen. Das kann der Ehepartner oder Familienmitglieder sein. Als Bedingung wird vorausgesetzt, dass diese Menschen im gleichen Haushalt wohnen.

Bürgschaften und andere wertige Sicherheiten sichern nicht nur einen Kredit ab, er erhält auch wesentlich bessere Konditionen.

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