Kredit in schwierigen Fällen

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • unsere Top-Empfehlung
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Geld auch in schweren Zeiten
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 360 Monate
  • nur 800 Euro Gehalt notwendig
  • schnelle Auszahlung
  • TÜV geprüfter Anbieter
  • auch ideal für Umschuldung
effektiver Jahreszins:
3,99% - 15,95%
fester Sollzins p.a.:
3,92% - 14,25%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 250.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • einfacher Online-Antrag
  • schufaneutrale Anfrage
  • TÜV geprüfter Anbieter
  • schnelle Auszahlung
effektiver Jahreszins:
2,59% - 10,99%
gebundener Sollzins p.a.:
2,56% - 10,47%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 70.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 4.000€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,88%, eff. Jahreszins: 4,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 4.515,60€, monatliche Rate: 75,26€, Anzahl der Raten: 60 - Angebot der CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart, Deutschland

Liste von Kreditanbietern die Ihnen wirklich weiterhelfen
  • jetzt e-Mail Adresse eintragen
  • Kreditchancen verdoppeln
  • kein SPAM & keine Kosten
  • hoher Datenschutz

Schon über 13.000 Leser profitieren:

Dies ist ein Angebot der Astuna GmbH, Seestraße 16, 71638 Ludwigsburg

Einen Kredit in schwierigen Fällen wird von Banken meist nicht bewilligt. Gerade bei Menschen mit eingeschränkter Bonität durch einen negativen Eintrag in ihrer Schufa, treten oftmals finanzielle Engpässe auf, die mit dem normalen Budget nicht zu beheben sind. Aber nicht nur ein Engpass, es sind auch Wünsche die man sich erfüllen möchte. Eine neue Küche, ein Auto oder eine schöne Reise. Auch Menschen, die in der Vergangenheit in ihrer Zahlungsmoral nicht immer zuverlässig waren, möchten sich etwas leisten. Oft auch ist ein Kredit unerlässlich, da unerwartete Ausgaben aufgetreten sind. Da ist der Rasenmäher defekt, die Heizung macht komische Geräusche. Man sieht ein Kredit in schwierigen Fällen aufnehmen hat viele Ziele.

Die Aussichten

Die wichtigsten Bewilligungsmerkmale für einen Kredit sind ein ausreichendes Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa. Wer diese Voraussetzungen mitbringt, der wird in jedem Fall von der Kreditgenehmigung nicht ausgeschlossen. Aber meist sind es die Kunden die einen Kredit in schwierigen Fällen benötigen. Die Schufa ist negativ, das Einkommen nicht sonderlich hoch und es sind auch noch weitere Kredite zu bedienen. Eine Situation wie sie schlimmer nicht sein könnte. Gibt es da noch Aussicht auf einen Kredit. Wer sorgfältig und mit Bedacht an diese Sache herangeht, der kann einen Kredit erhalten.

Allerdings mit schlechteren Konditionen, als ein Kredit mit guter Schufa und hervorragendem Einkommen. Sind mehrere Kredite zu bezahlen und es ist ein Engpass entstanden, so kann der Kreditsuchende sich an die Bank wenden, wo die Kredite aufgenommen wurden. Zu empfehlen wäre in solch einem Fall eine Umschuldung. D.h. alle Kredite mit dem neuen Kredit werden zusammengefasst, mit besseren Konditionen versehen und unter Umständen mit einer niedrigen Rate. Das allerdings setzt eine längere Laufzeit voraus. Normalerweise bekommt ein Kreditsuchender bei schlechter Bonität keinen Kredit mehr. Aber wenn der Kunde Sicherheiten anbieten kann, wie eine Immobilie, eine Kapitallebensversicherung oder andere wertige Sicherheiten, so kann es durchaus noch einen Kredit gibt. Wenn die Bank, bei dem die Kredite bestehen nicht bereit ist, alles zusammenzufassen, dann kann sich der Kunde durchaus einer anderen Bank zuwenden, die ein größeres Potential hat.

Ein Kredit in schwierigen Fällen ist durchaus machbar. Was die Banken benötigen ist Sicherheit. Bevor man sich einen Kredit sucht, sollte der Kunde seine Schufa selbst einsehen. Dabei kann er einmal im Jahr kostenlos eine Schufa-Abfrage durchführen. Manchmal sind noch Einträge enthalten, die längst der Vergangenheit angehören. Wenn sie erledigt sind und können gelöscht werden, dann kann sich sogar die Bonität wieder verbessern.

Bestehen die Einträge aber zu Recht und keine lokale Bank genehmigt einen Kredit, dann bleiben noch die schufafreien Kredite. Bei dieser Kreditart werden keine Schufaergebnisse benötigt, der Kredit stützt sich einzig und allein auf das Einkommen.

Der schufafreie Kredit

Schufafreie Kredite sind das Geschäft von Auslandsbanken und hier vornehmlich die Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Der Kredit in schwierigen Fällen wird von dieser Bank genehmigt, wenn das Einkommen ausreichend hoch ist und ein fester Arbeitsplatz vorhanden ist. Der Kreditantragsteller sollte volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem muss das Einkommen so hoch sein, dass ein pfändbarer Anteil besteht. Das ist bei einem Kredit über 3.500 Euro ein pfändbarer Anteil von 80 Euro.

Die Kredite die aus Liechtenstein kommen, nennt man Schweizer Kredite, da diese Kreditart erstmals aus der Schweiz kam. Aber seit 2010 dürfen nur noch Auslandsbanken an Deutsche Kredite vergeben, wenn eine Lizenz vorliegt. Informationen zufolge hat die Sigma Kreditbank diese und hat somit eine Monopolstellung. Noch eine Besonderheit hat der Kredit in schwierigen Fällen, er wird fast nur durch eine Kreditvermittlung mit einem Vermittler beantragt. Ein Kreditvermittler nimmt nach dem Kreditantrag, den der Kunde stellt, Kontakt mit der Bank auf. Wissen sollte der Kreditsuchende dabei auch, dass zu dem Kredit noch die Provision des Kreditvermittlers kommt. Aber erfahrungsgemäß erleichtern seriöse Kreditvermittler den Kontakt mit der Bank ungeheim.

Auch haben die Vermittler die Kompetenz und Erfahrung wie man einen Kredit in schwierigen Fällen angeht. Kreditvermittlungen werden speziell im Internet stark beworben. Darauf sollte sich ein Kunde, der einen seriösen und akzeptablen Kredit möchte, nicht einlassen. Denn es gibt auch unter den Vermittlern schwarze Schafe, die die Notsituation ihres Kunden voll ausnutzen. Am Ende bleiben dem Kunden noch mehr Schulden. Aber da ja vermehrt auf diesen Zustand hingewiesen wird, kann man die schwarzen Schafe unter den Vermittlern schon herausfiltern.

Die Konditionen

Versprechungen wie Kredite ohne Einkommen und Arbeitslosigkeit, sind nichts als leere Phrasen und keineswegs seriös. Auch die Bank aus Liechtenstein möchte ihr verliehenes Geld wieder zurück und hat deshalb ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen vorgeschrieben mit einer festen Anstellung. Ist das alles vorhanden, so kann der Kredit in schwierigen Fällen bei dem ausgesuchten Kreditvermittler beantragt werden. Es wird die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und die gewünschte Ratenhöhe eingegeben.

Daraufhin erfolgt eine vorläufige Kreditzusage. Erst wenn alle Unterlagen der Bank vorliegen, gibt es eine endgültige Kreditzusage. Der Kunde muss ein Lohnnachweis, eine Kopie seines Personalausweises, Kopie des Arbeitsvertrages und den unterschriebenen Kreditvertrag einreichen. Nach etwa 10 Tagen wird das Geld bei einer Zustimmung auf dem Konto des Antragstellers sein. Die Kreditsumme richtet sich nach dem Einkommen. Ist das aber schon ausgeschöpft durch andere Kredite, so wird es auch hier keinen Kredit geben. Dann wäre wie vor schon erwähnt, eine Umschuldung mit der Bank aus Liechtenstein zu bedenken.
Schweizer Kredite werden mit bis maximal 5.000 Euro vergeben. Die Konditionen bei einem Kredit über 3.500 Euro: der Kredit wird in 40 Monatsraten zurückgezahlt mit einer monatlichen Rate von 105,20 Euro, der Gesamtkreditbetrag beträgt 4.208,00 Euro, der effektive Jahreszins liegt bei 11,15 %.
Der Kredit über 5.000 Euro hat ebenfalls eine Laufzeit von 40 Monaten und eine monatliche Rate von 150,30 Euro, der Gesamtkreditbetrag beträgt 6.012,00 Euro, der effektive Jahreszins liegt bei 11,16 %.
(Stand: 10.01.2015)

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • unsere Top-Empfehlung
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Geld auch in schweren Zeiten
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 360 Monate
  • nur 800 Euro Gehalt notwendig
  • schnelle Auszahlung
  • TÜV geprüfter Anbieter
  • auch ideal für Umschuldung
effektiver Jahreszins:
3,99% - 15,95%
fester Sollzins p.a.:
3,92% - 14,25%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 250.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • einfacher Online-Antrag
  • schufaneutrale Anfrage
  • TÜV geprüfter Anbieter
  • schnelle Auszahlung
effektiver Jahreszins:
2,59% - 10,99%
gebundener Sollzins p.a.:
2,56% - 10,47%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 70.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 4.000€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,88%, eff. Jahreszins: 4,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 4.515,60€, monatliche Rate: 75,26€, Anzahl der Raten: 60 - Angebot der CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart, Deutschland

Liste von Kreditanbietern die Ihnen wirklich weiterhelfen
  • jetzt e-Mail Adresse eintragen
  • Kreditchancen verdoppeln
  • kein SPAM & keine Kosten
  • hoher Datenschutz

Schon über 13.000 Leser profitieren:

Dies ist ein Angebot der Astuna GmbH, Seestraße 16, 71638 Ludwigsburg