Kredit mit Bürgen trotz Schufa

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Grundsätzlich wird es mit einem negativen Eintrag in der Schufa keinen herkömmlichen Kredit geben. Zeigt doch der negative Eintrag, dass es in der Vergangenheit zu Zahlungsunregelmäßigkeiten gekommen ist. Den Banken ist das Ausfallrisiko zu hoch. Ein Kredit mit Bürgen trotz Schufa könnte dann die Lösung sein.

Der Kredit mit Bürgen trotz Schufa

Banken hierzulande haben drei Bewilligungsmerkmale. Das sind das ausreichend hohe Einkommen, die saubere Schufa und die feste Anstellung. Werden diese drei Bedingungen erfüllt, so wird die Bank einen Kredit mit Bürgen trotz Schufa bereitstellen. Keine Bank wird einen Kredit bewilligen, bevor sie nicht die Bonität des Kunden geprüft hat.

Stellt sich heraus, dass die Schufa einen negativen Eintrag hat, so wird der Kredit oftmals abgelehnt. Empfehlenswert ist für jeden Kreditsuchenden vor seinem Kreditantrag eine kostenlose Schufa-Abfrage vorzunehmen. Er kann direkt ersehen, ob vielleicht Einträge erledigt sind und gelöscht werden können. Sind die Einträge aber rechtens, so könnte es vielleicht eine andere Möglichkeit geben um einen Kredit zu erhalten.

Die Bürgschaft – eine große Verantwortung

Die Möglichkeit einen Bürgen zu benennen, könnte Aussicht auf Erfolg bringen. Allerdings gibt es bei einer Bürgschaft einiges zu beachten.

Offiziell heißt es, „dass eine Bürgschaft ein einseitig verpflichtender Vertrag ist, wodurch sich ein Bürge gegenüber dem Gläubiger eines Dritten, dem Hauptschuldner, verpflichtet, um für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Dritten einzustehen“. Eine Bürgschaft stellt die absolute Sicherheit für das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit des Schuldners.

Über die Bürgschaft gibt es zu sagen, dass sie einen hohen Stellenwert bei Banken hat. Sie muss immer in schriftlicher Form erteilt werden. In der Erklärung eines Bürgen werden alle Merkmale einer Bürgschaft festgelegt. Ein Bürge haftet gegenüber dem Gläubiger mit seinem gesamten Vermögen. Kommt es zu einer selbstschuldnerischen Bürgschaft, die Banken gerne verlangen, kann sich die Bank direkt an den Bürgen wenden und nicht zuerst an den Schuldner.

D.h. für den Bürgen, dass die Bank keine Mahnungen aussprechen muss, sondern den Bürgen sofort in Regress nimmt. Eine Bürgschaft ist erst erloschen, wenn die Bank auf die Bürgschaft verzichtet und die Hauptschuld getilgt ist.

Es gibt drei Arten der Bürgschaft. Zum einen die vorerwähnte selbstschuldnerische Bürgschaft, die Ausfallbürgschaft und die Globalbürgschaft. Allerdings wird von einer Globalbürgschaft abgeraten, da der Bürge nicht für eine bestimmte Summe haftet, sondern für alle in der Zukunft geltenden Verpflichtungen des Schuldners.

Die Ausfallbürgschaft ist für einen Bürgen die angenehmste Bürgschaft. Bei dieser muss der Bürge nur dann einstehen, wenn die Bank nachweist, dass alle rechtlichen Instanzen bis zur Zwangsvollstreckung durchlaufen wurden.

Die Bürgschaft auf erstes Anfordern ist ebenfalls nicht geeignet. Da hier schon ein kleinster Zahlungsverzug ausreicht, um vom Bürgen einen Ratenrückstand einzufordern.

Die ideale Bürgschaft sieht so aus, dass sie durch einen zeitlichen Rahmen und eine maximale Bürgschaftssumme eingegrenzt ist. Falls diese Bürgschaft von der Bank nicht anerkannt wird, kann es unter Umständen zu einer Kreditablehnung kommen.

Kommt eine Bürgschaft zustande, dann sollte dem Bürgen bewusst sein, dass die Bank nicht der beste Berater bei einem Kredit mit Bürgen trotz Schufa ist. Der Bank geht es letztlich nur darum ihr eigenes Risiko zu minimieren.

Voraussetzung für die Bürgschaft ist, dass der Bürge solvent ist und anfallende Raten problemlos aus seinem eigenen Vermögen bezahlen kann. Eine feste Anstellung und eine saubere Schufa werden vorausgesetzt.

Kredit mit Bürgen trotz Schufa – die Aussichten

Natürlich genügt es der Bank nicht nur einen Bürgen zu benennen, denn schließlich sollen die anfallenden Raten ja bezahlt werden. Zudem muss ein Kreditsuchender also ein ausreichend hohes Einkommen haben. Da die Schufa aber negativ ist, kann ein Kredit von einer herkömmlichen Bank kaum bewilligt werden.

Hier bieten sich für einen Kredit mit Bürgen trotz Schufa Auslandsbanken an. Die meisten schufafreien Kredite kommen aus Liechtenstein und zwar von der Sigma Kreditbank AG. Diese renommierte Bank hat jahrelange Erfahrung im Bereitstellen der schufafreien Kredite. Mittlerweile hat sie die Monopolstellung auf dem Markt. Die Schufa ist bei dieser Bank nicht relevant. Es wird auch kein Kredit eingetragen. Allerdings nimmt die Bank Einsicht in das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Sind dort Kreditkündigungen, Offenbarungseide oder Insolvenzen vermerkt, gibt es auch keinen Auslandskredit.

Das Einkommen steht bei dieser Kreditform ganz oben. Wird ein Kredit mit Bürge trotz Schufa von der Auslandsbank vergeben, so muss der Bürge auch bei dieser Bank solvent sein und über seine Bürgschaft aufgeklärt werden. Ebenso muss eine feste Anstellung vorliegen, mindestens seit 12 Monaten. Der Kreditsuchende muss volljährig sein und seinen Wohnsitz und sein Konto in Deutschland haben.

Kommt der Kunde bei diesen Banken für einen Kredit mit Bürgen trotz Schufa nicht in Frage, so kann er versuchen bei einer der vielen Direktbanken oder auch bei seiner Hausbank nach einem Kredit zu fragen. Oftmals erklärt sich die Hausbank nach einem persönlichen Gespräch bereit, obwohl eine schlechte Schufa vorhanden ist, den Kredit zu bewilligen, da sie ja einen Bürgen als Sicherheit hat.

Der Versuch einen Kreditvermittler einzuschalten ist nicht verkehrt. Gerade wenn der Kredit trotz Schufa bewilligt werden soll, kann ein versierter Vermittler eine kreditgebende Bank finden. Dabei kennt er Spezialbanken, die sich nicht gleich von einem negativen Schufa-Eintrag abwenden. Diese Banken betreiben eigentlich wenig Werbung, lediglich Kreditvermittler, die schon lange den Beruf ausüben, kennen die Kreditangebote.

Es gibt durchaus Banken, die auch Kredite mit schlechter Schufa bewilligen. Sie bieten auch lange Kreditlaufzeiten an, man spricht von bis zu 120 Monate, auch eine Umschuldung oder Aufstockung wird angeboten. Allerdings lassen sich diese Banken ihre Bereitwilligkeit teuer bezahlen. Es werden gar nicht so selten bis zu 12 % Zinsen verlangt. Inwieweit dieser Kredit für einen Kreditsuchenden der nach einem Kredit mit Bürgen trotz Schufa in Frage kommt, sei dahingestellt.

Nur mit seinem Einkommen erhält der Kunde wie vor schon erwähnt, den schufafreien Kredit aus dem Ausland. Es werden zwei Kreditsummen vergeben, einmal 3.500 Euro und maximal 5.000 Euro. Allerdings muss das Einkommen ausreichend hoch sein. D.h. bei einem Alleinstehenden müssen es 1.100 Euro sein.

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