Kredit mit Bürgen

Bank Vorteile Details Angebot
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gebundener Sollzins p.a.:
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Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
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effektiver Jahreszins:
2,90% - 7,80%
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Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 48 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,79%, eff. Jahreszins: 4,90%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.000,42€, monatliche Rate: 229,18€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
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effektiver Jahreszins:
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gebundener Sollzins p.a.:
3,70% - 9,44%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 7.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,26%, eff. Jahreszins: 4,36%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 8.505,03€, monatliche Rate: 119,00€, Anzahl der Raten: 72 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

Es gibt viele Gründe warum ein Kredit erforderlich wird. Das können dringende Angelegenheiten oder eine Wunscherfüllung sein. Allerdings gestaltet sich die Kreditvergabe bei einigen Bürgern problematisch. Zu den Problemen kann die Arbeitslosigkeit zählen, ein geringes Einkommen oder eine schlechte Schufa. Aber Banken vergeben Kredite nur, wenn diese entsprechend abgesichert sind. Dazu gehören ein ausreichendes und regelmäßig eingehendes Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa. Viele Menschen die einen Kredit benötigen, verfügen über diese Kreditsicherungen nicht. Ein Kredit mit Bürgen kann Abhilfe schaffen.

Der Kredit mit Bürgen – die Aussichten

In früherer Zeit wurden Bürgschaften angenommen, die rechtswidrig waren. Da wurden Ehepartner und die Kinder als Bürge aufgestellt um einen Kredit zu bürgen. Dabei war der Ehepartner und die Kinder gar nicht in der Lage einen Kredit zurück zu bezahlen, da sie kein Einkommen hatten. Einigen Gerichtsurteilen zufolge, wurden derartige Bürgschaften als Sittenwidrig anerkannt und für nichtig erklärt. Was ist aber eine Bürgschaft? Allgemein versteht man unter einer Bürgschaft, die aus drei Teilen besteht, eine Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und dem Bürgen, zur Sicherung von Verbindlichkeiten. Ein Bürge sollte wissen, dass eine Bürgschaft keine kleine Formalität ist. Jeder der für einen anderen bürgt, sollte wissen, dass er voll und ganz bei einem Zahlungsausfall in Anspruch genommen wird. Bürgschaften gibt es in verschiedenen Varianten.

 

Die Ausfallbürgschaft ist eine gesetzlich übliche Form. Dabei darf der Bürger erst in Regress genommen werden, wenn beim Hauptschuldner nach einer Zwangsvollstreckung nichts mehr zu holen ist. Die selbstschuldnerische Bürgschaft nimmt den Gläubiger den Bürgen und den Schuldner gemeinsam in Anspruch. Dabei kommt es nicht darauf an, ob der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist oder nicht. Der Bürge muss zahlen und kann danach sein Geld vom Schuldner zurückholen. Die Laufzeit und auch der Höchstbetrag einer Bürgschaft, hierzu ist zu sagen, dass der Bürge ohne besondere Vereinbarung mit unbegrenzter Laufzeit und in unbegrenzter Höhe der Schuld haftet. Wer für einen verzinsten Kredit bürgt, der steht bis zur Tilgung in der Pflicht. Es gibt auch Bürgschaften die unwirksam sind. Diese wurden zum Schutz des Bürgen aufgestellt.

 

Dabei sind unzulässig Globalbürgschaften, wo der Bürge für nicht bekannte Forderungen bürgt. Ebenso gibt es auch Bürgschaften die sittenwidrig sind. Das ist die Bürgschaft die von Familienmitgliedern oder Verwandten aufgestellt wurde, die keinerlei Vermögen bzw. Einkommen haben. Ebenfalls unwirksame Bürgschaften sind die, wenn gegenüber dem Bürgen die Folgen seiner Haftung verharmlost werden. Wer eine Bürgschaft abgibt und dem wird erklärt, dass sei nur eine reine Formalität, die Bürgschaft ist nicht wirksam. Das wird als Beweislast dargestellt, die immer der Bürge tragen muss.

Die nicht gültige Bürgschaft

Wer also einen Kredit mit Bürgen sucht, der sollte das nur tun, wenn unbedingtes gegenseitiges Vertrauen besteht. Zudem wird ein Bürge von der Bank auf seine Kreditwürdigkeit hin überprüft. Unterlässt die Bank das und es kommt zu Zahlungsauffälligkeiten, so wird der Bürge nicht herangezogen, da er nicht aufgeklärt wurde und die Bürgschaft nicht rechtens ist. Er kann dies nachweisen mit der Bürgschaftsurkunde die er erhält. Außerdem müssen im Bürgschaftsvertrag alle Bedingungen zu dem Kredit, die Kreditsumme, der Kreditgeber und eventuell auch die zeitliche Begrenzung der Bürgschaft. 1993 hat sich die Bürgschaft dahingehend verändert, dass keine Familienangehörige und sogar Kinder als Bürge eingesetzt werden können. Sie haben meist kein Einkommen mit dem ein Zahlungsausfall abgedeckt werden könnte.

Allerdings gibt es eine Ausnahme, nämlich dann, wenn ganz klar ersichtlich ist, dass die angegebenen Kinder ein Interesse an einer Kreditbewilligung haben und geschäftliche Erfahrungen vorliegen, dann könnte der Einsatz der Kinder bei einem Kredit mit Bürgen durchaus wirtschaftlich sinnvoll sein.

Die Bedingungen

Die Beantragung von einem Kredit mit Bürgen geht ganz einfach. Der Kreditsuchende sucht sich im Internet die passende Online-Bank aus und füllt ein Formular aus und schickt es an den Anbieter. Das Formular sollte persönliche Angaben wie Name, Anschrift und Geburtsdatum enthalten. Man kann auch eine kurze Mitteilung verfassen, wie die finanzielle Situation aussieht, damit eine zügige Bearbeitung vorgenommen werden kann. Der Kreditantrag sollte wahrheitsgemäß ausgefüllt werden, mit Einkommen, Rente, Miete und anderen diversen Einnahmen. Die Kreditanfrage sollte kostenlos sein.

 

Der nächste Schritt ist der per Post oder per Mail zugeschicke Kreditantrag. Dieser muss ausgefüllt und unterschrieben zurück geschickt werden. Dazu gehören der Nachweis des Einkommens, eine Kopie des Arbeitsvertrages und eine Kopie des Personalausweises. Vorab muss noch ein ID-Vefahren – Personenerkennung durch Personalausweis – auf der Post durchgeführt werden. Kann ein günstiger Kredit mit Bürgen bewilligt werden, so zahlt der Kreditnehmer etwa 3,99 % effektiven Jahreszins, die Laufzeit spielt beim Zinssatz keine Rolle und bleibt über die gesamte Kreditlaufzeit bestehen. Wer Beamter oder Angestellter des öffentlichen Dienstes ist, der kann von einer extra langen Laufzeit bis zu 240 Monaten profitieren. Das nennt sich Beamtendarlehen, das auch Arbeitnehmern und Angestellten zugebilligt wird, wenn diese mehr als 10 Jahre in einem Betrieb sind.
Zur zusätzlichen Absicherung des Bürgen könnte dieser von dem Kreditnehmer Kontoeinsicht verlangen. So kann er jeden Monat prüfen, ob die Rate auch gezahlt wurde. Kommt es dann zu einem Ratenausfall, so kann der Bürge direkt entgegensteuern, entweder die Rate selbst bezahlen oder sich bei dem Kreditnehmer einbringen.
Generell sollte eine Bürgschaft nur vorgenommen werden, wenn der Kredit mit Bürgen sehr dringend ist und es keinem anderen Weg für einen Kredit gibt. Auch der Bürge sollte wissen, dass eine Bürgschaft seine eigene Bonität herabsetzt, da die Bürgschaft in die Schufa eingetragen wird. Braucht er selber einen Kredit, so könnte es passieren, dass er selbst einen Bürgen braucht. Außerdem sollte eine Bürgschaft nur genannt werden, wenn man bei einem Ratenausfall mit seinen Finanzen nicht ins Trudeln kommt. Auch kann er selber eine Haushaltsrechnung aufstellen mit der Bürgschafts-Rate und dann sehen, wie es unter dem Strich mit seinen Finanzen bestellt ist. Klappt das vorzüglich, so wird einem Kredit mit Bürgen nichts im Wege stehen.

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
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0,99% - 7,71%
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
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gebundener Sollzins p.a.:
2,86% - 7,53%
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 48 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,79%, eff. Jahreszins: 4,90%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.000,42€, monatliche Rate: 229,18€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
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gebundener Sollzins p.a.:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 7.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,26%, eff. Jahreszins: 4,36%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 8.505,03€, monatliche Rate: 119,00€, Anzahl der Raten: 72 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland