Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa

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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
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Menschen die nur ein geringes Einkommen haben, werden von Banken bei einem Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa sehr zurückhaltend behandelt. Für die Banken ist ein Geringverdiener nicht lohnenswert. Dieser mag zwar seinen Lebensunterhalt bestreiten können, aber bei Anfragen nach einem Kredit ist oft kein Geld übrig. Hat der Kreditnehmer dann noch eine schlechte Schufa, ist ein Kredit nur eingeschränkt zu erhalten.

Der Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa

Damit Banken einen Kredit bewilligen bestehen sie auf drei Säulen. Das ist das ausreichend hohe Einkommen, der feste Arbeitsplatz und die saubere Schufa. Sind diese drei Bedingungen erfüllt, so wird auch ein Kredit genehmigt. Besteht aber nun ein negativer Eintrag in der Schufa, sieht die Sache schon schlechter aus. Hat der Kreditnehmer nun auch nur ein geringes Einkommen, erscheint die Kreditbewilligung fast aussichtslos.

Banken bevorzugen ein Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Diese Grenze muss deutlich überschritten sein. Wer alleinstehend ist und keine unterhaltspflichtige Personen zu versorgen hat, bei dem liegt die Grenze bei 1.050 Euro netto Arbeitseinkommen. Wird Kindergeld und Elterngeld bezogen, so kann das nicht als Einkommen gerechnet werden, das es staatliche Leistungen sind, die nicht gepfändet werden dürfen.

Ist die Schufa ok und die Haushaltsrechnung weist einen Restbetrag aus, so genügen 100-150 Euro oberhalb der Pfändungsfreigrenze, um einen Kredit zu erhalten. So kann jemand einen Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa mit einem Netto-Arbeitseinkommen von 1.130 Euro erhalten. Ist der Antragsteller verheiratet und es sind keine Kinder da, oder bei einer alleinerziehenden Mutter/Vater schiebt sich die Grenze nach oben. Dann sind es bereits 1.550 Euro die Kreditwürdigkeit zeigen.

Wer weniger verdient, kann einen Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa nur mit einem Bürgen erhalten.

Die Kreditabsicherung

Die Schufa ist eines der Bewilligungsmerkmale von Banken. Kreditangebote die aus Deutschland kommen, können über einen solventen Bürgen abgesichert werden. Das kann auch ein Mitantragsteller sein. Je beide Personen unterschreiben den Kreditvertrag und sorgen mit ihrer guten Bonität für den Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa.

Die Schufa und das geringe Einkommen sind der Ablehnungsgrund bei deutschen Banken. Allerdings gibt es Auslandsbanken bei denen die Schufa keine Rolle spielt. Die Banken kommen aus der Schweiz und vorwiegend aus Liechtenstein. Diese Banken aber haben ebenfalls Bedingungen die erfüllt werden müssen.

Die Schufa, wie erwähnt, spielt keine Rolle, aber das Einkommen muss entsprechend hoch sein. Auch bei den Auslandsbanken muss das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen, die die gleiche Grenze zeigt wie bei deutschen Banken. Die Werbung im Internet oder in den Medien suggeriert für Jeden einen Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa, egal wie die Einkommensverhältnisse aussehen.

Die Werbung zielt auf viele Auslandskreditangebote, das so nicht stimmt. Fast ausschließlich ist es die Sigma Kreditbank AG aus Liechenstein die die schufafreien Kredite vergibt. Diese Bank hat mittlerweile die Monopolstellung auf dem Markt. Es ist eine seriöse Bank, aber was deutsche Kreditvermittler versprechen, trifft in den meisten Fällen gar nicht zu.

Die Kreditvermittlung

Grundsätzlich ist bei dieser Bank ein Mitantragsteller oder ein Bürge nicht vorgesehen. Es ist das Arbeitseinkommen, das den Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa absichert. Liegt der Kreditnehmer nur knapp über der Pfändungsfreigrenze, wird es auch keinen schufafreien Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa geben. Diese Banken setzen neben dem ausreichend hohen Einkommen, einen festen Arbeitsplatz und Volljährigkiet voraus. Der Kreditnehmer sollte seinen Wohnsitz und sein Konto in Deutschland haben.

Wer sich für diese Kreditart entscheidet, muss einiges beachten. Gerade in diesem Berufsfeld der Kreditvermittler, tummeln sich einige nicht seriöse Kandidaten. Sie kassieren Vorkasse oder verleiten den Kreditsuchenden zu dubiosen Versicherungsverträgen. Aber außer dass der Kunde noch mehr an Kosten hat, passiert nichts. Ein Kredit wird nicht vergeben.

Wer sich für einen Kreditvermittler entscheidet, sollte sich einen Dienstleister suchen, der schon jahrelang am Finanzmarkt arbeitet. Er kann sich auch in den einschlägigen Foren umhören, wer mit wem einen guten Griff gemacht hat.

Der Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa mit zweitem Kreditnehmer?

Einen seriösen Kredit mit geringem Einkommen ohne Schufa gibt es. Er kann aufgenommen werden mit einem zweiten Kreditnehmer, der aber solvent sein und eine ausgezeichnete Bonität vorweisen muss. Er wird als Hauptkreditnehmer auftreten. Wenn der zweite Kreditnehmer mit dem Kreditnehmer als Sicherheit einen Kredit beantragt, könnte dieser bewilligt werden.

Die Bank wird den Hauptkreditnehmer in Augenschein nehmen und auch bei ihm einen Haushaltsplan aufstellen, der die Bonität prüft. Ist die Bonität des Hauptkreditnehmers gut, ist die schlechte Bonität des Kreditnehmers kein Thema mehr.

Wer diesen nicht hat und sein Einkommen liegt etwas über der Pfändungsfreigrenze, könnte über eine Kreditvermittlung ein Kreditantrag gestellt werden. Vielleicht gelingt es dann ganz knapp, dass ein Kredit bereitgestellt werden kann. Allerdings sind die Kreditsummen die von den Auslandsbanken kommen in ihrer Höhe eingeschränkt. Es werden meistens 3.500 Euro vergeben. Die Laufzeit beträgt 40 Monate und die Rate beläuft sich auf etwa 105,00 Euro.

Wenn man bedenkt, dass der Kredit fast dreieinhalb Jahre bezahlt werden muss, sollte die Zahlungsfähigkeit gegeben sein. Aus diesem Grund ist die Erstellung eines Haushaltsplanes auch für den Kreditnehmer wichtig. Er kann alle Einnahmen und Ausgaben gegeneinander stellen und sieht auf den ersten Blick ob noch Luft für eine Rate übrig bleibt.

Ist der Hausfrauenkredit die Lösung?

Werbung wird auch gemacht mit den sogenannten Hausfrauenkrediten. Da wird verheirateten Frauen ein Kredit mit keinem oder geringen Einkommen versprochen. Der Kredit ist schon lange am Finanzmarkt und zielt auf Hausfrauen und Hausmänner ab, so die Werbung.

Aber liest man weiter in den Werbungen, dann wird auch dort kein Kredit vergeben, der nicht abgesichert ist. Die Unterschrift des Ehemannes, einen Mitantragsteller oder gar von einem Bürgen wird gesprochen. Der Hausfrauenkredit der als Kredit ohne Einkommen bezeichnet wird, gibt es also nicht. Der Kredit könnte genehmigt werden, so lautet die Aussage, wenn ein Einkommensnachweis des Partners oder des Bürgen vorgelegt wird.

Inwieweit dies ein seriöses Vorgehen ist, wenn der Kreditvertrag nur mit der Einreichung des Einkommensnachweises genehmigt, bleibt dahingestellt. Die Kreditsummen sind sehr eng geschnürt. Es gibt sie von 1.000 bis 2.499 Euro.

Wer nicht die notwendige Bonität hat und zudem noch einen negativen Eintrag in der Schufa, der sollte zumindest mit dem Kredit warten, bis der Eintrag als erledigt gelöscht werden kann.

Sind notwendige Anschaffungen zu machen, wie z.B. eine Waschmaschine, dann können die sozialen Einrichtungen hier weiterhelfen.

Auch das Pfandleihhaus kann einen kurzfristigen Engpass überbrücken. Wer wertigen Schmuck hat oder andere kostspielige Geräte, der kann sie im Pfandleihhaus eintauschen. Er erhalt den ungefähren Wert in bar. Ist man wieder liquide können die Sachen wieder abgeholt werden.

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