Kredit mit günstigen Zinsen

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Manchmal gibt es Situationen wo ein Kredit benötigt wird. Das können unaufschiebbare Aufwendungen sein, unvorgesehene Rechnungen oder man möchte sich einen Urlaub finanzieren. Möglichkeiten gibt es viele für Kredite mit günstigen Zinsen.

Kredite mit günstigen Zinsen – die Lage

Denn vor jedem Kreditantrag sollte ein Kredit-Vergleich durchgeführt werden. So sieht der Kunde den günstigsten Anbieter mit den besten Konditionen. Wenn ein Kunde dann noch eine der vielen Direktbanken nutzt, spart er noch einmal. Erfahrungsgemäß sind nämlich Direktbanken günstiger als die Filialbanken. Letztere haben ein großes Filialnetz zu bedienen mit entsprechend vielen Mitarbeitern. Das ist bei einer Direktbank nicht, hier sind die Zweigstellung und Niederlassungen sehr eingeschränkt bzw. es gibt keine. Damit der Kunde erkennt, wann ein Kredit günstig ist, sollte er die Faktoren kennen. Das sind zum einen der Zinssatz, die Laufzeit, der Verwendungszweck, Sicherheiten und eine eventuelle Zinsbindung.

Einer der wichtigsten Fakten ist der Zins. Hier sollte der Kunde auf den effektiven Jahreszins und nicht auf den Sollzins achten. Beim Effektivzins werden alle Kostenfaktoren die der Kredit mit sich bringt berücksichtigt, wie beispielsweise ein verzögerter Tilgungsbeginn. Mit dem Effektivzins können Angebote gut verglichen werden, da er die wirklichen Kosten von einem Kredit mit günstigen Zinsen aufzeigt. Meistens handelt es sich um Ratenkredite. Aus der Laufzeit, dem Kreditbetrag und dem Zinssatz errechnet sich die monatliche Rate. Wer sich für Kredite mit günstigen Zinsen mit einem Verwendungszweck entscheidet, der wird bessere Zinsen erhalten. Ein Konsumentenkredit ohne Zweckbindung wird höhere Zinsen haben.

Die Möglichkeiten

Generell gibt es bei der Bank einen Kredit mit Verwendungszweck mit günstigen Zinsen, beispielsweise ein Baukredit. Durch den Verwendungszweck der festgelegt ist, kann die Bank das Ausfallrisiko besser einschätzen und wird niedrigere Zinsen anbieten. Sicherheiten verlangen Banken eigentlich nur bei hohen Kreditsummen. Wer sich mit einem großen Kredit eindeckt, sollte sich finanziell nicht übernehmen. Meistens laufen diese Kredite über lange Jahre hinweg und wenn dann der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann, wird die Bank sich den Sicherheiten zuwenden. Gerade dann wenn eine Immobilie als Sicherheit eingesetzt wurde, trifft der Verlust den Kreditnehmer sehr hart.

Wer sich einen Kreditvermittler sucht, der wird feststellen, dass Kredite mit günstigen Zinsen teurer werden. Es werden zwar Angebote von verschiedenen Banken nach verschiedenen Kriterien sondiert, doch die stattliche Provision des Kreditvermittlers treibt die Kosten für den Kredit nach oben. Auch dann, wenn ein günstiges Angebot offeriert wird, müssen die Vermittlungskosten getragen werden.

Besser ist es, wenn der Kreditsuchende einen Kredit-Vergleich mit anschließendem Kreditantrag im Internet durchführt. Der Vorteil dabei ist, für die Suche fallen keine zusätzlichen Kosten an. Der Kreditsuchende verschafft sich selbst einen Überblick und kann Kredite mit günstigen Zinsen individuell aussuchen. Gerade die Direktbanken punkten mit günstigen Zinsen. Diese Kostenvorteile erkennen immer mehr Kreditsuchende und schließen einen Kredit im Internet ab. Die Internet-Banken sind in allen Gebieten auf dem Vormarsch. Neben günstigen Krediten bieten sie auch günstige Girokonten mit einer einfachen Online-Kontoführung an.

Die Entscheidung

Egal für welchen Kredit sich der Verbraucher entscheidet. Für jede Kreditform gibt es Vergleichsrechner, die sofort die besten Ergebnisse anzeigt. Die Kredite mit günstigen Zinsen gibt es viele. Durch einen zweckgebundenen Kredit beispielsweise, lässt sich noch einmal sparen. Beispiele dafür sind die Autokredite oder Baukredite. Die Zweckgebundenheit der Kredite bringen bessere Konditionen. Auch bei Krediten mit langer Laufzeit, wie beispielsweise der Baukredit, ist der Zinssatz sehr wichtig. Mit dem Baukredit ist der Kreditnehmer eine lange Zeit an die Bank gebunden. Ist die Laufzeit zu Ende wird meistens ein neuer Kredit fällig. Ein Baukredit kann locker bis zu 30 Jahren andauern, dabei wird aber nur ein Teil finanziert. Meist nach zehn Jahren erfolgt die Anschlussfinanzierung. Dann wird eine neue Finanzierung mit günstigen Zinsen gesucht, die wiederum zehn Jahre läuft.

Wer einen langfristigen Kredit abgeschlossen hat, der sollte nicht nur auf Kredite mit günstigen Zinsen achten, sondern auch auf Sondertilgungen. Banken sind nicht so begeistert davon, denn wird ein Kredit vor der Laufzeit abgelöst, verlieren sie Zinsen. Aus dieser Sicht heraus, verlangen Banken dann Vorfälligkeitsentschädigungen. Wer hier einen Baukredit zu bedienen hat, für den kann eine Vorfälligkeitsentschädigung sehr teuer werden. Hier zeigt wieder der Vergleichsrechner, welche Banken keine Entschädigung verlangen.

Die Kreditvermittlung

Kredite mit günstigen Zinsen bekommt auch die Klientel der Beamten oder Angestellten im öffentlichen Dienst. Banken sehen diese Berufsgruppen gerne, ist doch das Einkommen durch den Beamtenstatus sehr sicher. Monat für Monat wird das Gehalt pünktlich überwiesen. Kündigungen gibt es auch fast keine, es sei denn ein Beamter hat sich was zuschulden kommen lassen. Normalerweise sind Selbständige und Freiberufler die Stiefkinder der Banken. Kredite vergeben die Banken an diese Klientel nicht gerne, es sei denn sie haben einen besonderen Status. Das sind Ärzte, Juristen oder Architekten, die zu einer gut verdienenden Berufsgruppe gehören. Auch diese Kreditnehmer sind prädestiniert für Kredite mit günstigen Zinsen.

Einen günstigen Kredit zu erhalten, wenn die Schufa schlecht ist, dürfte etwas schwieriger werden. In jedem Fall muss mit einem höheren Zinssatz gerechnet werden, der sich aus der Bonität des Kunden ergibt. Jede Bank prüft die Kreditwürdigkeit ihres Kunden auf sein Einkommen und seine Schufa hin. Ist die Schufa nicht ok, gibt es keinen günstigen Kredit. Hier stehen die Kredite aus dem Ausland bereit. Diese Kreditform hat aber auch ihre Besonderheiten. So muss ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen vorliegen, eine feste Anstellung seit mindestens 6 Monaten.

Kommt es zu Zahlungsausfällen bei der Kreditrückführung, wird sofort gepfändet. Um sich diese Peinlichkeit zu ersparen, sollten diese Auslandskredite immer korrekt bezahlt werden. Die Kredite mit günstigen Zinsen können nicht selbst bei einer der Auslandsbanken beantragt werden. Hier sind Kreditvermittlungen die diese Kredite bewerben. Aufpassen sollte der Kreditnehmer bei der Wahl seines Kreditvermittlers. Es kann passieren, dass er an einen unseriösen Vermittler seiner Zunft gerät. Es wurden Kunden schon Kredite versprochen, aber vorher mussten sie Vorabgebühren bezahlen. Diese Kunden sahen keinen Kredit und auch ihr Geld nicht wieder.

Ein seriöser Kreditvermittler erkennt man an seinen jahrelangen positiven Erfahrungen, die sich ja auch im Internet herumsprechen. Er sollte keine vollmundige Werbung betreiben, denn dahinter steckt meistens ein unseriöses Geschäftsgebaren. Ein seriöser Vermittler wird keine Kosten bei einem Kreditantrag berechnen und sich seine Provision erst nach der Kreditgenehmigung berechnen.

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