Kredit mit langer Laufzeit

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • unsere Top-Empfehlung
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • schon ab 800 Euro Einkommen
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • günstige Onlinekonditionen
  • flexible Laufzeiten
  • rasche Auszahlung
  • Ratenschutz auf Wunsch möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 9,89%
gebundener Sollzins p.a.:
2,89% - 9,43%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 74 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 3,82%, eff. Jahreszins: 3,89%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 10.000,00€, monatliche Rate: 136,00€, Anzahl der Raten: 84 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

Der Finanzmarkt bietet eigentlich nur wenige Anbieter, die einen Kredit mit langer Laufzeit vergeben. Die normalen Ratenkredite, die von Direktbanken angeboten werden, haben Laufzeiten von 12 bis 96 Monate. Eher selten finden sich Anbieter die längere Laufzeiten anbieten. Ein Kredit mit langer Laufzeit findet sich bei den Immobilienkrediten- oder Darlehen, wo es um große Kreditsummen geht. Es gibt auch zweckgebundene Online-Kredite die eine lange Laufzeit haben. Diese Langzeitkredite findet man bei Ratenkrediten, wo es durch eine längere Laufzeit zu einer Reduzierung der monatlichen Raten kommt. Mit diesem Kreditmodell kommen viele Kreditnehmer gut aus, das es die Abzahlung einfacher macht. Der Zinssatz sollte aber für die Dauer von einem Kredit mit langer Laufzeit festgeschrieben sind.

Die Kreditaussichten

Die Zinsfestschreibung stellt dem Kreditnehmer eine größere Planungssicherheit her, da der Zins nicht den Markschwankungen unterlegen ist. Momentan wo die Zinsen so tief wie noch nie waren, ist das eine perfekte Situation. Allerdings stellt es sich anders, wenn der Festzins festgeschrieben ist, wo Zins der über dem Marktzins liegt. Darum sollte jeder Kreditsuchende einen Zinsvergleich durchführen. Mit einem Kredit-Vergleich kann das geschehen und auch durch die Online-Angebote werden die Kredite transparenter und zwar bei Laufzeiten bis zu zehn Jahren.

 

Auch die etwas geringere Kreditsumme, kann mit einem mittleren Zins belegt werden. Generell ist anzumerken, dass je länger die Laufzeit eines Kredites ist, umso teurer wird er sein. Dabei kristallisiert sich heraus, dass ein Kredit mit langer Laufzeit nicht nur für den Kreditnehmer, sondern auch die Bank vorteilhaft ist. Durch die lange Laufzeit erhöhen sich die Gesamtkosten des Kredites und wer sich die Mühe macht genau nachzurechnen, der wird feststellen, dass auch die Zinsbelastung bei einem Kredit mit langer Laufzeit beachtlich ist.

 

Handelt es sich um Beträge im vierstelligen Bereich, kann der Kreditnehmer davon ausgehen, dass die Zinsbelastung nicht mehr zum aufgenommenen Kredit steht, wenn die Laufzeit stark verlängert wurde. Die günstigere Kreditrate ist zwar für den Moment ideal, aber der Kreditzins geht in die Höhe. Der Grund ist, dass sich Banken bei einer langen Laufzeit gut absichern. Gerade bei einer Laufzeit von 10 bis 15 Jahren, könnte es eine Veränderung des finanziellen Rahmens bei dem Kreditnehmer geben, was einen Ertragsausfall für die Bank wahrscheinlich machen kann.

Der Haushaltsplan

Ein Kredit wird ja nicht einfach nur so aufgenommen. Einen Grund gibt es ja dafür. Aber bevor man einen Kredit mit langer Laufzeit aufnimmt, sollte die Einkommenssituation und die allgemeine Lebenssituation unter die Lupe genommen werden. Es ist immerhin eine lange Zeit, die ein Kredit zurückbezahlt werden muss. Da kann schon eine Änderung in der finanziellen Situation des Kreditnehmers eintreten.

Es kann Arbeitslosigkeit kommen oder eine schwere Erkrankung, die es nicht mehr erlaubt, die Raten bei einem Kredit mit langer Laufzeit zu begleichen. Deshalb sollten Kredite mit über 120 Monaten genauso sorgfältig geplant werden wie ein Kredit über 5.000 Euro, der in 5 Jahren abbezahlt sein kann. Es macht bei einem Kreditnehmer eigentlich keinen Sinn, einen Kredit über 5.000 Euro aufzunehmen und ihn in zwei Jahren abbezahlt zu haben, wenn so hohe Gesamtkosten anfallen, dass er es sich nicht mehr leisten kann.

So sollte ein Haushaltsplan bei einer kleinen aber auch großen Kreditsumme gemacht werden. Einnahmen und Ausgaben müssen zueinander in gutem Licht stehen, d.h. es muss noch finanzielle Luft nach oben sein. In diesem „Puffer“ muss allerdings noch die Möglichkeit gegeben sein, unerwartete Ausgaben zu tilgen. Da niemand in die Zukunft schauen kann, sollte eine weitere Absicherung des Kredites in Augenschein genommen werden. Das könnte eine Restschuldversicherung oder eine Lebensversicherung sein. Bei so einer langen Kreditlaufzeit sollte Platz für Sondertilgungen oder Auflösungen bestehen.

An die Optionen denken

Im Laufe bis zu 20 Jahren kann sich die finanzielle Situation eines Kreditnehmers zum Besten wenden. Es bestünde die Möglichkeit den Kredit schneller abzubezahlen. Auch ein unerwarteter Geldgewinn bietet so eine Ablösung eines Kredites an. Allerdings gibt es hier bei Banken Schwierigkeiten, gerade dann, wenn ein Kredit vorzeitig abgelöst werden soll. Die Bank kann sich eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, da sie ja bei einer schnelleren Rückführung des Kredites einen Zinsverlust erleidet. Deshalb ist es wichtig, schon bei Vertragsabschluss die Option für Sondertilgungen einzuräumen. Das könnte beispielsweise eine zusätzliche Ratenzahlung im Jahr sein oder wenn die komplette Restsumme des Kredites zurückgezahlt werden kann.
Generell kann man sagen, dass ein Kredit mit langer Laufzeit teuer ist. Aber viele Verbraucher möchten einen Kredit mit geringen Raten. Den wird es aber nur geben, wenn sich die Laufzeit dementsprechend verlängert. Dabei achten viele Kreditnehmer nicht darauf, dass unter dem Strich ein teurer Kredit steht, der mit dem günstigen Zins, mit denen er beworben wurde, nichts mehr gemeinsam hat. Eine lange Laufzeit wird einen Kredit jedes Jahr verteuern, da sich das Kreditausfallrisiko erhöht. Banken sichern sich dieses Risiko mit hohen Zinsen ab. Deshalb ist ein Kredit mit langer Laufzeit in den meisten Fällen ein Kredit mit kleinen Raten und hohen Zinsen.
Alternativen zeigen sich bei einer Autofinanzierung. Die Herstellerbanken vergeben eine spezielle Finanzierungsart, dadurch entsteht die Möglichkeit, sich ein teureres Auto finanzieren zu können und den Kredit mit kleinen Raten abzubezahlen.
Normalerweise ist ein Kredit mit langer Laufzeit bei einer Baufinanzierung zu finden. Da es sich dabei um größere Kreditsummen handelt, machen es niedrige Raten möglich, diesen Kredit zu bedienen. Aber bei den Immobilienkrediten bestehen andere Regularien als bei einem normalen Kredit. Der Zinssatz wird meistens über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, so dass sich ein Kreditnehmer die günstigen Zinsen die momentan vorherrschen, sichern kann. Auch bei einem Immobilienkredit ist es wichtig sich die Option freizuhalten, um Sondertilgungen leisten zu können.

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Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
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  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
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2,95% - 8,49%
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2,90% - 8,17%
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1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland
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  • flexible Laufzeiten
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2,95% - 9,89%
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2,89% - 9,43%
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3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 74 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 3,82%, eff. Jahreszins: 3,89%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 10.000,00€, monatliche Rate: 136,00€, Anzahl der Raten: 84 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland