Kredit mit Laufzeit 120 Monate

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Wer einen Kredit benötigt, der sollte ihn auch bezahlen können. Aus diesem Grund wählen viele Kreditsuchende einen Kredit Laufzeit von 120 Monate aus. Dabei ist es wichtig auf den angegebenen Zinssatz zu achten. Generell haben lange Kreditlaufzeiten höhere Zinsen. Zu empfehlen ist deshalb bei einem Kredit mit Laufzeit 120 Monate auf den effektiven Jahreszins zu achten.

Der Kredit mit Laufzeit 120 Monate – die Bank

Ein Kredit mit Laufzeit 120 Monate bedeutet, dass der Kredit 10 Jahre lang zurückbezahlt werden muss. Deshalb ist es wichtig für den Kreditsuchenden, sich umfassend mit seiner wirtschaftlichen Lage zu befassen. Ein Einnahmen/Ausgaben-Plan wird ihm zeigen ob er eine Kreditrate überhaupt bezahlen kann. Natürlich kann er unvorhergesehene Risiken die seine finanzielle Lage negativ beeinflussen können, nicht vorhersagen.

Man denke hier an Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung, die reduziertes Krankengeld nach sich zieht. Wichtig deshalb, dass er die Kreditrate so niedrig wie möglich ansetzt, auch wenn das Zinsniveau dabei etwas ansteigt. Besser er kann die Raten bezahlen, auch mit kalkulierbarem Risiko, als das es zu einem Zahlungsausfall kommt mit seinen unangenehmen Folgen.

Der Kunde hat mehrere Möglichkeiten sich einen Kredit mit Laufzeit 120 Monate auszusuchen. Meist führt der erste Weg zur Hausbank, wo er sein Kreditansinnen vorträgt. Dabei sollte er sich aber nicht sofort für einen Kredit entscheiden, sondern erst einmal die einzelnen Kreditangebote miteinander vergleichen. Dabei braucht er nicht wie früher von Bank zu Bank zu gehen, sondern kann das einfach mit einem kostenlosen Kredit-Vergleich. Mit ein paar Mausklicks sieht er die günstigen Anbieter aufgelistet und braucht sich dann nur noch zu entscheiden.

Erfahrungsgemäß sind Direktbanken günstiger als Filialbanken. Wer aber ein persönliches Beratergespräch sucht, der ist bei seiner Hausbank gut aufgehoben. Gerade auch im Hinblick auf die lange Kreditlaufzeit. Dort kennt man auch meistens seine finanzielle Lage und es braucht keine aufwändige Bonitätsprüfung durchgeführt zu werden.

Dabei braucht er sich nicht nur die Direktbanken anzusehen, auch Filialbanken haben einen Internetauftritt. Vielleicht ist ja die Bank des Kreditsuchenden dabei. Generell ist dabei zu erwähnen, dass Direktbanken aber auch Filialbanken im Internet bessere Konditionen haben als vor Ort.

Die Aussichten

Kredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren bietet nicht jede Bank an. Wer beispielsweise einen Kredit über 5.000 Euro mit einer Laufzeit von 10 Jahren möchte, der wird kaum einen Geldgeber finden. Für die Bank rechnet sich der ganze Aufwand bei Gegenüberstellung ihrer Zinseinnahmen nicht. Es gibt sogar Banken die auch bei höheren Kreditsummen nur eine relativ kurze Laufzeit von 84 Monaten anbieten. Hierbei ergibt sich dann aber eine hohe Ratenzahlung, die ein Kunde oft nicht zahlen kann.

Die meisten Banken werben mit ihrer Flexibilität, aber dennoch kann es bei Summen von 50.000 Euro dazu kommen, dass nur eine kürzere Laufzeit, etwa 84 Monate, angeboten wird. Natürlich kann nicht jeder Kunde diese Raten bezahlen. Deshalb sollte der Blick auf die Online-Banken und Kreditvermittler geworfen werden. Glaubt man den Versprechungen im Internet, so bieten viele Geldgeber einen Kredit mit Laufzeit 120 Monate an. Versprochen wird dabei sogar eine Kreditsumme von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 10 Jahren. Inwieweit das stimmt, müsste ein Kreditangebot klären.

Generell sollte der Kreditsuchende wissen, dass eine kurze Laufzeit hohe Raten bringt und eine lange Laufzeit günstige Raten. Viele Geldhäuser passen die Rate an das Einkommen des Kunden an, was natürlich die Laufzeit stark verändert. So kann ein Kunde auch eine Laufzeit von 110 Monaten oder 98 Monaten auswählen. Wissen sollte der Kunde, dass Zinsen bonitätsabhängig berechnet werden. Ist die Bonität des Kunden gut, erhält er auch einen günstigen Zinssatz.

Der effektive Jahreszins ist der entscheidende Zinssatz auf den ein Kreditsuchender achten sollte. Dieser zeigt wie teuer der Kredit wichtig ist. Er enthält alle Kosten und Zinsen. Banken sichern sich wegen der langen Laufzeit natürlich ab und erhöhen den Zinssatz oder verlangen anderweitige Sicherheiten für den Kredit mit Laufzeit 120 Monate. Die Bonität des Kunden ist neben der sauberen Schufa das Bewilligungsmerkmal der Bank. Die Zinshöhe hängt auch letztendlich von der Kreditsumme ab.

Wer nun nur 1.500 Euro 10 Jahre lang bezahlen möchte, der erhält keine günstigen Zinsen, dabei wird der effektive Jahreszins erhöht sein. Bei sehr großen Kreditsummen berechnet sich die Bank noch einmal einen Risikoaufschlag. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass der Kunde die Kreditangebote miteinander vergleicht. Mit einem ungünstigen Kredit gegen einen günstigen gestellt, können schon ein paar tausend Euro eingespart werden.

Da sich wie vor schon erwähnt, im Laufe der 10 Jahre einiges an der finanziellen Situation ändern kann, sollte ein eventueller Rückgang des Einkommens weitgehend eingeplant werden. Hier wäre eine Restschuldversicherung zu empfehlen. Gerade dann, wenn der Kreditnehmer Alleinverdiener ist, kann so eine Versicherung eine Einschneidung im Einkommen verhindern. Allerdings muss der Kreditnehmer genau auf die Bedingungen achten, die in der Restschuldversicherung stehen. So greifen einige Versicherungen erst nach einem halben Jahr Beitragszahlung, wenn beispielsweise Arbeitslosigkeit eintritt und die Versicherung übernehmen soll.

Fazit

Findet ein Kreditsuchender einen günstigen Kredit mit Laufzeit 120 Monate, so sollte er sich den Zinssatz für die komplette Laufzeit festschreiben lassen. Oft tritt auch der Fall ein, dass innerhalb der 10 Jahre noch einmal ein Kredit notwendig ist. Dann könnte sich ein Kredit nur schwer zu realisieren lassen, denn die Bonität ist durch den ersten Kredit eingeschränkt. Gibt das Einkommen aber einen neuen Kredit her, so wird der Kunde ihn auch erhalten.

Natürlich besteht während der Laufzeit ein erhöhtes Ausfallrisiko, das sich Banken gut bezahlen lassen. Aber wer sich sorgfältig informiert und die einzelnen Kreditangebote miteinander vergleicht, der findet einen Kredit mit Laufzeit 120 Monate der sich seinen finanziellen Verhältnisse anpasst. Es gilt auch vor der Kreditaufnahme persönliche Risiken zu bedenken und ob die zukünftige Belastung auch gestemmt werden kann.

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