Kredit mit negativer Schufa

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Laufzeit: 12 - 360 Monate
  • ideal bei negativer Schufa
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effektiver Jahreszins:
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Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • einfacher Online-Antrag
  • schufaneutrale Anfrage
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  • schnelle Auszahlung
effektiver Jahreszins:
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gebundener Sollzins p.a.:
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Nettodarlehensbetrag:
5.000€ bis 40.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,88%, eff. Jahreszins: 4,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.289,61€, monatliche Rate: 184,50€, Anzahl der Raten: 60 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

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Dies ist ein Angebot der Astuna GmbH, Seestraße 16, 71638 Ludwigsburg

Wer in seiner Schufa negative Einträge stehen hat, der wird einen herkömmlichen Kredit nicht erhalten. Was ist die Schufa? Warum ist eine Kreditbewilligung von ihr abhängig? Viele Fragen die sich Kunden stellen, wenn ein Kredit mit negativer Schufa nicht bewilligt wurde.

Die Schufa

Die Schufa – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – ist eine Auskunftei die Daten von Verbrauchern aufzeichnet. Die Schufa hat Vertragspartner wie Banken, Telekommunikationsunternehmen, Versicherungen, Dienstleister und Händler, die bei einem Kreditantrag die Schufa abfragen um damit die Kreditwürdigkeit des Kunden einzuschätzen. Die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, bezeichnet die Schufa mit einem Score. Der bewegt sich von 0-100, je höher der Wert ist umso besser ist die Bonität.

Stellt nun ein Kreditsuchende einen Kreditantrag bei der Bank, so wird diese die Schufa einsehen. Diese Auskunft ist eines der Bewilligungsmerkmale von deutschen Banken. Aus den Einträgen in der Schufa kann die Bank abschätzen, wie gut oder wie schlecht die Bonität eines Kunden ist. Die Auskunftei speichert Kredite, Handyverträge, Händlerrechnungen, Kontoeröffnungen mit Dispo, einfach alles um die Finanzen des Verbrauchers.

Kam es in der Vergangenheit zu Zahlungsausfällen, wie Mahnungen oder gar zu Kreditausfällen, so wird das in der Schufa als negativer Eintrag vermerkt und die Bonität des Kunden wird reduziert. Negative Einträge in der Schufa zeigen den Dienstleistern wie es mit der Zahlungsmoral des Kunden bestellt ist. Zahlt er seine Kredite, seine Handyrechnungen, wurde der Dispo gekündigt, all diese Vorgänge des Kunden werden eingetragen.

Stellt nun ein Kunde der negative Einträge in seiner Schufa hat, einen Kreditantrag, so muss die Bank davon ausgehen, dass der Kunde den Kredit nicht zurückzahlen kann, die Folge ist eine Kreditablehnung.

Bevor ein Kreditnehmer einen Kreditantrag stellt, ist es angebracht, dass er eine Selbstauskunft bei der Schufa vornimmt. Einmal im Jahr kann er das kostenlos, ansonsten kostet die Auskunft 18,50 Euro. Empfehlenswert ist die Auskunft vor dem Kreditantrag zu machen. Demnach wie die Schufa ausfällt, kann der Kunde sich einen passenden Kredit suchen.

Die Aussichten

Ein Kredit mit negativer Schufa ist ein Ablehnungsmerkmal von Banken. Dabei sind die Wünsche nach einem Kredit wie bei anderen Kreditnehmern auch. Da sollen finanzielle Engpässe überbrückt oder ein Wunsch soll erfüllt werden. Wenn der Kunde ein ausreichend hohes Einkommen hat, so bewilligen Banken einen Kredit mit negativer Schufa.

Viele Kunden denken aber nicht daran, dass die Bank die Schufa abfragt. Die Schufa ist ein deutsches Instrument, das im Ausland nicht zählt. Sind negative Einträge vorhanden, so kommt unweigerlich die Kreditablehnung. Dennoch stehen noch andere Optionen für einen Kredit mit negativer Schufa bereit.

Als Ausweg aus dieser prekären Situation gibt es Kredite die aus dem Ausland kommen. Sie kommen aus der Schweiz und aus Liechtenstein, wobei Liechtenstein mit der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein die Monopolstellung bei den schufafreien Krediten hat. Waren es früher die Eidgenossen die diese Kredite vergaben, so kommen sie heute meistens aus Liechtenstein. 2010 wurde den Schweizer Banken die Kreditvergabe an Deutsche untersagt. Der Grund wäre eine fehlende Zulassung. Die Sigma Kreditbank verfügt über diese Zulassung. Der Name Schweizer Kredit ist aber heute noch geläufig.

Wie kommt man zu einem schufafreien Kredit?

Die Auslandskredite werden fast ausschließlich über Kreditvermittler vermittelt. Dazu muss der Kreditnehmer nicht ins Ausland fahren. Im Internet stellen die Kreditvermittler ihre Dienste bereit, Werbung für die Auslandsbanken findet man eher nicht, deshalb ist auch ein Antrag bei der Bank etwas umständlich.

Der Kreditvermittler kümmert sich um alle Formalitäten der Kreditvergabe, was er sich mit einer Provision berechnet. In den Ländern wo der schufafreie Kredit herkommt, gibt es die Auskunftei Schufa nicht, so dass auch keine Schufa-Abfrage gemacht wird. Allerdings führen diese Banken einen Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis durch. Stehen dort Kreditkündigungen, Offenbarungseide oder Insolvenzen, gibt es keinen Kredit mit negativer Schufa.

Auch wer arbeitslos ist, wird keinen Kredit mit negativer Schufa erhalten. Der Grund, Arbeitslosengeld ist eine staatliche Leistung und kann nicht gepfändet werden. Diese Kredite werden komplett über das Einkommen abgesichert, sodass ein ausreichend hohes Einkommen aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit vorliegen muss.

Das Einkommen muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Die liegt bei einem Alleinstehenden bei 1.070 Euro. Kommt es zu Zahlungsunregelmäßigkeiten wird die sofortige Lohnpfändung durchgeführt. Deshalb sollte gerade diese Kreditform korrekt bezahlt werden. Niemand möchte sich der Peinlichkeit einer Lohnpfändung aussetzen.

Wer beispielsweise keine Arbeit hat, Arbeitslosengeld bezieht, der kann bei der ARGE nach einem zinslosen Kredit nachfragen. Der Kredit wird in kleinsten Monatsraten zurückbezahlt.

Ein Kredit mit negativer Schufa, muss also ein ausreichend hohes Einkommen haben und einen pfändbaren Anteil von mindestens 80-100 Euro ausweisen. Voraussetzung dafür ist ein Kredit über 3.500 Euro. Der feste Arbeitsplatz muss seit mindestens 12 Monate bestehen. Es wird Volljährigkeit vorausgesetzt, der Wohnsitz muss in Deutschland sein. Werden diese Bedingungen erfüllt, der kann mit einem Kredit mit negativer Schufa rechnen.

Die seriöse Kreditvermittlung

Wie zuvor erwähnt, werden die schufafreien Kredite ausschließlich über Kreditvermittler bearbeitet. Der Kreditvermittler oder wie er sich auch nennt Finanzdienstleister sollte sein Geschäft seriös führen. Immer wieder hat man gelesen und in den einschlägigen Foren gelesen, dass es schwarze Schafe unter den Vermittlern gibt.

Zu erkennen sind sie daran, dass Vorkasse verlangt wird oder der Kredit mit negativer Schufa wird von dubiosen Versicherungsverträgen abhängig gemacht. Auch teure Hotline und Nachnahmen die nur unwichtiges Papier enthalten, sind nicht seriös zu nennen. Diese Kreditvermittler wollen nämlich nur eins und das ist das Geld der ahnungslosen Kunden.

Der Kreditnehmer sollte wissen, dass ein Kreditantrag und eine Kreditvermittlung immer kostenlos sein müssen. Erst wenn der Kredit mit negativer Schufa genehmigt ist, kann sich der Vermittler seine Provision berechnen. Seine Rechnung sollte transparent sein und alle Gebührenberechnungen nachvollziehbar.

Die Beantragung

Der Kreditantrag wird über den Kreditvermittler gestellt. Zuerst kommt eine vorläufige Kreditzusage, die nach Prüfung der erforderlichen Unterlagen (Lohnnachweis, Arbeitsvertrag) endgültig sein wird. Bedenken sollte der Kreditnehmer noch, dass diese Kredite teurer sind als ein herkömmlicher Ratenkredit. Der Zinssatz hat zweistellige Zahlen, ähnlich wie bei einem Dispo.

 

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Laufzeit: 12 - 144 Monate
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0,99% - 7,99%
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