Kredit mit neuem Kredit ablösen

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Unter einem Kredit mit neuem Kredit ablösen ist eine Umschuldung zu verstehen. Sind mehrere Gläubiger zu bedienen erscheint es sinnvoll, einen einzigen Gläubiger anzustreben, um so einen besseren Überblick über seine Finanzen zu erhalten. Gerade im Hinblick, wenn es bereits Mahnungen oder sogar Zwangsvollstreckungen gab, weil ein Kredit oder eine Ratenzahlung einfach vergessen wurde zu bezahlen. Ob sich ein Kredit mit neuem Kredit ablösen rechnet, hängt von den Kreditbedingungen ab, die im Kreditvertrag zu finden sind.

Der Kredit mit neuem Kredit ablösen – die Gründe

Gründe für einen Kredit abzulösen gibt es viele. Da ist der momentan niedrige Zinssatz, eine Erbschaft brachte unerwartet Geldmittel oder eine Versicherung wurde ausbezahlt. Die Kreditablöse ist also grundsätzlich möglich. Es gibt allerdings einige Bedingungen die es zu erfüllen gilt. Werden diese nicht beachtet, kann es zu unerfreulichen negativen Einflüssen kommen.

Momentan besteht ein absoluter Tiefstand bei den Zinsen. Der Sparer oder Anleger kann nur mit unbedeutenden Gewinnen rechnen, was das Sparziel in Frage stellt. Den Kreditnehmer oder den Häuslebauer freut es natürlich. Sie können mit besten Konditionen bei einem Kredit mit neuen Kredit ablösen rechnen.

Generell sollte bei einer Umschuldung das Ziel sein, eine Ersparnis der monatlichen Verpflichtungen zu erhalten. Gerade dann wenn die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung wegen dem vorzeitig abgelösten Kredit berechnet, kann sich ein Kredit mit neuem Kredit ablösen nicht mehr rechnen. Speziell dann wenn nur noch eine kurze Restlaufzeit oder eine niedrige Restsumme besteht.

Grundsätzlich ist eine Kreditablöse im Rahmen einer Umschuldung viel lohnenswerter, wenn der Kredit noch eine lange Restlaufzeit hat und der Kreditbetrag noch hoch ist. Einen Kredit mit neuem Kredit ablösen gelingt allerdings nur dann, wenn sich ein neuer Kreditgeber findet, so dass der oder die Kredite ganz zurückgezahlt werden können.

Sinvoll ein Kredit mit neuem Kredit ablösen?

Wer nun einen alten Kreditvertrag noch bedient, der mit einem höheren Zinssatz vergeben wurde, so erscheint es mehr als sinnvoll einen Kredit mit neuem Kredit ablösen zu wollen. Die Umschuldung ist auch für denjenigen Kreditnehmer bedeutend, der mehrere Kredite und Ratenzahlungen bedient. Sind schon Mahnungen gekommen, so wird eine Kreditzusammenfassung als Ausweg in Augenschein genommen.

Wer sich mit seiner Bank kurzschließt, der wird merken, dass die Bank den Kreditbetrag selbst an die Gläubiger überweisen möchte. Natürlich tun das die Banken aus Eigennutz, denn damit stehen sie an erster Stelle und ihre Forderungen werden erfüllt. Generell kann man einen Kredit mit neuem Kredit ablösen positiv sein.

Aber die Umschuldung sollte nur dann durchgeführt werden, wenn eine Reduzierung der Raten erreicht werden kann und der Kredit mit guten Konditionen abgeschlossen wird. Wer nun mehrere Kredite oder Ratenzahlungen zu bedienen hat, der sollte der Einfachheitshalber die Bank auswählen, wo er zukünftig seinen Verpflichtungen nachkommen möchte.

Oftmals ist das die Hausbank, wobei hier erfahrungsgemäß zu sagen ist, dass die Direktbanken wesentlich bessere Konditionen hat.
Der richtige Zeitpunkt um einen Kredit mit neuem Kredit ablösen zu wollen, ist der, wenn noch eine längere Restlaufzeit besteht.

Die Vorgehensweise

Bevor der Kreditnehmer einen Kredit mit neuem Kredit ablösen möchte, sollte er einen Kredit-Vergleich durchführen. Mit einem Klick werden die günstigsten Anbieter angezeigt. Der Kredit-Vergleich zeigt nicht nur den Zinssatz, oft können auch die monatlichen Belastungen angezeigt werden. Der Vorteil für den Kreditnehmer ist, dass er seinen Kredit mit dem günstigsten Anbieter ablösen kann. Allerdings sollte sich ein Kredit mit neuem Kredit ablösen rechnen und zwar, muss das monatliche Budget ein Mehr an Geld ausweisen.

Ganz so einfach ist es dann doch nicht. Banken fragen auch bei einer Umschuldung die Schufa ab und diese muss sauber sein. Dann muss der Kreditnehmer eine neue Haushaltsrechnung aufstellen, die ihm zeigt, wie hoch seine monatlichen Raten sein können, damit er sie problemlos zahlen kann. Einen besseren Zinssatz und Tilgungskonditionen sollte der neue Kredit haben.

Steckt der Kreditnehmer aber nur in einem finanziellen Engpass, so braucht er nicht gleich eine Umschuldung anzustreben. Hier reicht schon wenn der Kredit oder die Ratenzahlung gestundet werden kann. Die meisten Banken erlauben dies. Eine Stundung wird es aber erst geben, wenn bereits 11 Monate gezahlt wurde. Die Stundung verlängert die Laufzeit und der Zins wird weiter berechnet.

Eine Stundung oder eine Sondertilgung kann aber nur kostenlos erfolgen, wenn diese im Kreditvertrag verankert sind. Ist dies nicht der Fall und der Kunde möchte umschulden, so sollte er daran denken, dass diese Sondertilgungen in den Kreditvertrag aufgenommen werden. Manche Banken werben sogar damit.

Es ist aber nicht immer ein Kredit mit einem neuen Kredit ablösen, sondern oft ist es auch der Dispo der weit über den Kreditrahmen hinaus in Anspruch genommen wurde. Hier lohnt sich allemal diesen in einen Ratenkredit umzuwandeln. Die Ersparnis wird der Kreditnehmer merken. Ist der Kreditrahmen überzogen, so führt die Bank keine Überweisungen mehr durch. Im schlimmsten Fall wird die Miete nicht mehr überweisen, was fatale Folgen haben kann.

Die Bedingungen zum Kredit zum neuen Kredit ablösen

Wer einen Kredit ablösen möchte, der sollte an die Vorfälligkeitsentschädigung denken. Die Bedingungen um einen Kredit mit einem neuen Kredit ablösen zu wollen, stehen im Kreditvertrag. Bei einer vorzeitigen Rückführung des Kredites verliert die Bank Zinseinnahmen, was sie durch eine Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist bei einem Immobilienkredit ein wichtiges Kriterium. Wer einen höheren Kredit möchte, den der Kreditnehmer aber nur bei einer Bank erhält, so wird sich Bank den Verlust der Zinsen bezahlen lassen.

Wer nun einen Kredit mit einem Kredit ablösen will und den alten Kredit nicht mehr bedient, der bekommt wahrscheinlich richtig Ärger. Eine Mahnung ist da noch die leichtere Variante. Daher sollte vor der Kreditablöse unbedingt ein Blick in den alten Kreditvertrag geworfen werden. Das der neue Kredit eine Ersparnis bringt, ist am Zinssatz und der Laufzeit zu erkennen. Allerdings sind es nicht nur Kredite die abgelöst werden können, sondern auch Ratenzahlungen von Warenhäusern oder einem Versandhaus.

Wer einen Kredit mit einem Kredit ablösen möchte, der sollte als Zweck „Umschuldung“ angeben. Dann sieht die Bank, dass keine Schulden gemacht werden, sondern dass die Finanzen übersichtlicher gestaltet werden.

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