Kredit mit schlechter Bonität

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Wer sich für einen Kredit entscheidet, sollte wissen, dass eine gute Bonität des Kreditnehmers eine der Voraussetzungen ist, die Banken bei der Kreditvergabe stellen. Vor jedem Kreditantrag wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt, die die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers einschätzt. Unter einer guten Bonität verstehen Banken neben der positiven Schufa ein ausreichend hohes Einkommen und eine feste Anstellung.

Der Kredit mit schlechter Bonität – die Aussichten

Daneben gibt es noch Krediteinschränkungen beim Alter des Kreditnehmers, seinem Wohnsitz und der Volljährigkeit. Sind diese Rahmenbedingungen erfüllt, so ist der Weg frei für einen Kredit. Viele sind der Meinung, dass das einfache Bedingungen sind, die auch einfach zu erfüllen sind. Aber auch innerhalb dieser Bedingungen sind weitere Voraussetzungen enthalten.

Beim Einkommen beispielsweise wird manchmal unter festes und hohes Einkommen etwas ganz anderes verstanden. Dabei ist Voraussetzung für einen Kredit mit schlechter Bonität ein Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Sie findet sich bei einem Alleinstehenden bei 1.070 Euro. Leben unterhaltspflichtige Personen im Haushalt, so verschiebt sich die Grenze nach oben. Sind es zwei Personen die im Haushalt leben, muss schon ein Netto-Einkommen von mindestens 1.700 Euro vorliegen.

Zu den Voraussetzungen gehört auch eine saubere Schufa. Auch darunter verstehen viele Kreditnehmer etwas anderes als die Bank. Wurde beispielsweise lediglich eine Rechnung nicht bezahlt und es kam zu einem negativen Eintrag, so sieht wahrscheinlich der Kunde dies nicht so hemmend wie die Bank. Nicht zuletzt spielt auch das Alter eine Rolle. So erhalten viele Kreditsuchende ab 70 Jahren nur mit besonderen Kreditsicherungen einen Kredit, wenn überhaupt.

Die seriöse Kreditvermittlung

Ein Kredit mit schlechter Bonität wird von Banken als ein Risikokredit eingestuft. Selbst wenn die reißerischen Werbungen im Internet etwas ganz anderes versprechen. Da werden Kredite ohne Einkommen mit negativer Schufa, ja sogar bei Insolvenzen angeboten. Natürlich ist dahinter nichts als heiße Luft. Es finden sich auch oft schwarze Schafe hinter diesen Werbungen, die nichts als das Geld der Kreditsuchenden möchten.

Da wird Vorkasse verlangt, sobald ein Kreditantrag gestellt wird und Versicherungsverträge von einer Kreditgenehmigung abhängig gemacht. Dazu sollte der Kreditnehmer wissen, dass ein Kreditantrag immer kostenlos sein sollte. Auch Versicherungsverträge müssen nicht unterschrieben werden, damit der Kredit genehmigt wird.

Das Ende dieser Aktion findet der Kunde in zusätzlichen Kosten, wobei ein Kreditantrag gar nicht gestellt wurde. Geraten wird den Kreditsuchenden, wenn es möglich ist, sich selbst auf die Suche nach einem Kredit mit schlechter Bonität zu machen. Findet er sich allerdings nicht zurecht bei den vielen Angeboten, so kann ein seriös arbeitender Kreditvermittler doch die Lösung sein.

Der schufafreie Kredit

Eine schlechte Bonität kann viele Gründe haben. Da ist zum einen das nicht ausreichende Einkommen oder es finden sich negative Einträge in der Schufa. Beides zusammen ist der KO-Schlag für einen Kredit. Ist aber ein akzeptables Einkommen vorhanden und nur die Schufa verweigert den Kredit, dann kann der Kreditsuchende sich an Auslandsbanken wenden, die schufafreie Kredite vergeben.

Kamen diese Kredite früher vorwiegend aus der Schweiz, so hat heute die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein die Monopolstellung bei dieser Kreditart. Allerdings nennt man sie immer noch Schweizer Kredit, wie das Ursprungsland, woher diese Kredite früher kamen.

Die Bank aus Liechtenstein wird keine Schufa abfragen, stellt aber einige andere Bedingungen. Das Einkommen muss wie so hoch sein, wie vor beschrieben, eine feste Anstellung wird vorausgesetzt, mindestens sein sechs Monaten. Volljährigkeit muss vorhanden sein und der Wohnsitz und das Konto sollten in Deutschland sein.

Da diese Kreditart komplett über das Einkommen abgesichert wird, tritt bei einem Zahlungsverzug die sofortige Lohnpfändung ein. Der Kunde muss eine dementsprechende Erklärung bereits bei der Kreditbeantragung unterschreiben. Die Schufa wird nicht abgefragt, aber dennoch nimmt die Bank Einsicht in das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Dort stehen Kreditkündigungen, Offenbarungseide und Insolvenzen. Trifft das auf den Kreditsuchenden zu, so wird der Kredit verweigert.

Die Möglichkeiten

Die Kreditbank bewilligt Kredite bis 5.000 Euro unter den vorgenannten Bedingungen. Die Beantragung nimmt einige Tage in Anspruch, da die erforderlichen Nachweise zur Bonität mit der Post verschickt werden.

Möchte der Kunde diese Kreditform nicht in Anspruch nehmen, so kann er bei seiner Hausbank oder einer anderen Bank einen Kredit mit schlechter Bonität mit einem Bürgen absichern. Selbstverständlich sollte der Bürge solvent sein, d.h. ein festes Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa werden vorausgesetzt. Die Bank wird sehr genau alles überprüfen, ist doch der Bürge die Kreditabsicherung für die Bank.

Ein Kredit mit schlechter Bonität könnte dann eine Bewilligung erfahren. Allerdings sollte der Bürge wissen, dass eine Bürgschaft kein kleiner Freundschaftsdienst ist. Unter Umständen könnte seine ganze Existenz auf dem Spiel stehen, nämlich dann, wenn der Schuldner nicht mehr bezahlen kann.

Banken verlangen meistens eine selbstschuldnerische Bürgschaft, die den Bürgen dem Schuldner gleichstellt. D.h. kommt es zum Zahlungsverzug wird der Bürge sofort in die Pflicht genommen. Die Bank braucht dazu kein aufwändiges Mahnverfahren zu betreiben. Die Bürgschaft wird auch in die Schufa eingetragen, was seine Bonität reduzieren kann.

Lösungen

Steht kein Bürge für einen Kredit mit schlechter Bonität bereit, so sollte der Kunde wissen, dass ein Kredit mit schlechter Bonität als Konsumkredit aufgenommen werden kann. Es gibt zwar bei diesem Kredit kein Bargeld, aber notwendige Anschaffungen lassen sich sehr wohl damit realisieren. Auch sind die Raten bei den Händlerkrediten klein, so dass sie auch bei einem weniger guten Einkommen bezahlt werden könnten.

Lässt die Bonität keine Raten zu, so kann der Kreditsuchende sich an soziale Einrichtungen wenden. Dort erhält er Gebrauchsgüter, wie beispielsweise eine Waschmaschine oder ein Kinderwagen, Kleidung wird dort auch bereitgestellt.

Muss es aber Bargeld sein, um eine wichtige Rechnung bezahlen zu können, so könnte das Pfandleihhaus der letzte Weg zu einem Kredit mit schlechter Bonität sein. Hat der Kunde wertige Sachen, wie eine teure Uhr oder andere wertige Elektrogeräte oder medientechnische Apparaturen, so wird er im Pfandleihhaus den ungefähren Gegenwert als Barzahlung erhalten.

Demnach wie wertvoll die Sachen sind, könnte damit ein wichtiger Posten finanziell gelöst werden.

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