Kredit mit wenig Zinsen

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Wer finanzielle Mittel braucht, der denkt daran einen Kredit aufzunehmen. Aber so einfach ist das nicht wie es scheint. Zu viele Faktoren hängen davon ab, damit ein Kreditsuchender einen Kredit mit wenig Zinsen auch erhält. Dabei ist es im Interesse aller Kreditnehmer einen günstigen Kredit aufzunehmen.

Der Kredit mit wenig Zinsen – die Aussichten

Der Kreditsuchende hat die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen, indem er seine Hausbank aufsucht. Dort stellt er einen Kreditantrag und erhält die Konditionen, die diese Bank für die ihre Kunden bereithält. Aber nicht immer sind das die günstigen Kredite. Entscheidet sich der Kreditsuchende aber doch für die Hausbank, weil er beispielsweise das persönliche Beratungsgespräch sucht, so hat er keine Vergleichsmöglichkeiten und erhält dann in den seltensten Fällen einen Kredit mit wenig Zinsen.

Wer einen Kredit benötigt der fährt gut damit, mehrere Kreditangebote einzuholen. Gerade die Banken aus dem Internet bieten vorzügliche Konditionen bei Krediten an. Die Suche ist einfach, es muss nur ein Kredit-Vergleich durchgeführt werden und schon erhält er mit einem Klick die besten Anbieter.

Der Zinssatz wird auf den entsprechenden Seiten angegeben, aber hier sollte Vorsicht gelten, denn der Zinssatz wird oft als Nominalzins angegeben, der sich günstiger als der Effektivzins herausstellt. Grundlegend aber für einen Kredit ist der effektive Jahreszins. Dieser Zinssatz beinhaltet alle Kosten die ein Kredit verursacht.

Der Kreditsuchende erfährt seinen für ihn gültigen Zinssatz erst, wenn er sich ein persönliches Angebot anfordert. Der Zinssatz wird bei den meisten Banken bonitätsabhängigen berechnet. Hat der Kunde eine gute Bonität, so erhält er einen günstigen Zinssatz und umgekehrt.

Der Kredit-Vergleich

Der Vergleichsrechner funktioniert ganz einfach, der Kreditsuchende muss nur den Kreditbetrag und die eventuelle Laufzeit eingeben und erhält dann die Anbieter, von denen er sich einen heraussuchen kann und kann direkt über dessen Seite einen Kredit beantragen. Aber nicht nur der Zinssatz ist wichtig, eine annehmbare Laufzeit und Flexibilität der Raten sind es ebenso. Wichtig zu wissen ist außerdem, dass auch der bonitätsabhängige Zinssatz bei einer schlechteren Bonität, immer noch günstiger ist als der Effektivzins von vor einigen Jahren.

Wissen sollte der Kreditsuchende auch, dass die Kreditlaufzeit beim Kredit mit wenig Zinsen ebenfalls ein entscheidender Faktor bei der Kreditvergabe ist. Nach ihm richten sich die monatlichen Raten mit denen der Kredit zurückbezahlt wird. So kann er damit rechnen, wählt er eine kurze Laufzeit so sind die Raten höher, die längere Laufzeit bringt niedrigere Raten aber der Kredit wird insgesamt teurer.

Wer einen Kredit mit wenig Zinsen sucht, sollte nach den zweckgebundenen Krediten umsehen. Ein zweckgebundener Kredit wäre beispielsweise ein Autokredit. Das Auto bleibt während der Rückführung des Kredites Eigentum der Bank. Diese hat dann damit eine optimale Kreditsicherung.

Denn Sicherheit ist bei allen Banken eines der Bewilligungsmerkmale. Hat der Kunde eine gute Bonität, so kann der Kredit über das Einkommen abgesichert werden. Ist die Kreditwürdigkeit aber schlecht, dann verlangt die Bank andere Kreditsicherheiten.

Die Möglichkeiten

Kreditsuchende die nach einem Spezial-Kredit fragen, wie beispielsweise der Modernisierungskredit, der kann oft einen Kredit mit wenig Zinsen erhalten. Ist die Bonität nicht so gut, so kann ein Kredit mit einem Mitantragsteller abgeschlossen werden. Dessen gute Bonität sichert den Kredit dann ab.

Aber auch der Kunde der vor einigen Jahren einen Kredit mit deutlich höheren Zinsen abgeschlossen hat, kann von der momentanen Niedrigzinsphase profitieren. In diesem Fall könnte eine Umschuldung einen Kredit mit wenig Zinsen bringen. Ganz sicherlich lohnt es sich, den alten Kreditvertrag der noch einen weit höheren Effektivzins hat als heute, umzuschulden.

Dabei können auch mehrere Kredite oder Ratenzahlungen bei einem Händler mit umgeschuldet werden. Wer dann nur noch einen Kredit bedienen muss, der bekommt auch einen besseren Überblick über seine Finanzen. Allerdings lohnt sich eine Umschuldung nur, wenn unter dem Strich eine Ersparnis steht. Auch dann ist eine Umschuldung lohnenswert, wenn die Laufzeit des Kredites noch lang ist und die Kreditsumme hoch.

Bevor der oder die alten Kredite gekündigt werden, sollte der Kreditsuchende schon eine Kreditzusage zum Kredit mit wenig Zinsen haben. Hat er die Zusage zu dem neuen Kredit, erst dann kann der alte Vertrag sofort gekündigt werden. Zu beachten gibt es zudem noch, ob im Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen vereinbart wurden.

Ist das nicht der Fall, kann sich die Bank bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Nach Juni 2010 könnten dann 0,5 bis 1,0 % der Restschuldsumme fällig werden. Wer noch einen alten Kreditvertrag von vor Juni 2010 hat, für den gelten die alten Konditionen noch. Unter Umständen fällt dann die Vorfälligkeitsentschädigung höher aus.

Die Konditionen

Auch der Immobilienbesitzer kann sich einen Kredit mit wenigen Zinsen suchen und sich der aktuell günstige Zinssatz festschreiben lassen. Die Anschlussfinanzierung könnte dann eine gute Ersparnis bringen. Allerdings ist dazu festzustellen, dass die Gewinner dieser niedrigen Zinsphase eindeutig die Immobilienbesitzer sind.

Konsumentenkredite, von denen beispielsweise eine Küche gekauft wurde, sind bei einer Laufzeit von 36 Monaten heutzutage um gut 3 % günstiger. Für 5.000 Euro sind es momentan etwa 5,4 % Zinsen, für eine Laufzeit von drei Jahren.

Bei einem Kredit mit wenig Zinsen ist die gute Bonität sehr wichtig. Ist die Bonität durch negative Einträge in der Schufa reduziert, so kann der Kreditsuchende davon ausgehen, dass er bei einem Kredit mit wenig Zinsen einen höheren Zinssatz bezahlen muss.
Noch ein Tipp: Wer eine schlechte Bonität hat, der sollte bei Kreditangeboten keine Kreditanfrage sondern eine Konditionsanfrage stellen. Wird der Kredit nämlich abgelehnt, so erscheint das in der Schufa, was die Bonität zusätzlich reduziert.

Verlangt die Bank den Abschluss einer Restschuldversicherung, so sollte der Kreditsuchende den Vorteil und den Nachteil abwägen. Benötigt er nur eine kleinere Kreditsumme, dann ist eine Restschuldversicherung zu teuer. Bei langen Kreditlaufzeiten könnte diese Versicherung eine vernünftige Kreditsicherung sein.

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