Kredit ohne Bearbeitungsgebühr

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gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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effektiver Jahreszins:
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gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • schon ab 800 Euro Einkommen
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effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Bei einem Kredit kann der Kreditnehmer weitgehend selbst bestimmen wie teuer er wird. Ein Kredit ohne Bearbeitungsgebühr sollten eigentliche alle Banken vergeben, da 2014 vom Bundesgerichtshof dahingehend ein Urteil gefällt wurde, dass Bearbeitungsgebühren nicht zulässig sind. Eine Bonitätsprüfung und die Bearbeitung des Kreditvertrages müssen bei einer soliden Bank immer kostenlos sein.

Die Kosten im Auge behalten

Wer einen Kredit beauftragt, der sollte nicht nur die Bearbeitungsgebühren sondern auch die Vorkosten im Auge behalten. Generell sind diese Entgelte nicht mehr zulässig. Auch wenn ein Kreditvermittler beauftragt wird, dürfen diese Gebühren nicht anfallen. Die dem Kreditvermittler zustehende Provision darf er sich erst nach Genehmigung des Kredites berechnen. Alles andere ist ein unseriöses Geschäftsgebaren.

Damit ein Kunde sieht, wie teuer ein Kredit wirklich ist, sollten Banken den effektiven Jahreszins angeben. Mit diesem Zinssatz können die verschiedenen Kreditangebote miteinander verglichen werden. Zudem zeigt der Effektivzins die wirklichen Kosten des Kredites. Neben dem Zinssatz berechnet sich die Bank für ihre Leistungen außerdem noch Gebühren für beispielsweise die Verwaltung des Kontos.

Nicht nur das, auch eine Restschuldversicherung, kann sogar den Kredit verteuern, ohne dass Bearbeitungsgebühren berechnet werden. Allerdings müssen die Kosten für eine Restschuldversicherung extra genannt werden.

Aber warum berechnet sich die Bank immer noch Bearbeitungsgebühren, die gar nicht mehr relevant sind. Sie stammen noch aus der Zeit, als alle Kreditvorhaben noch mit der Hand ausgeführt werden mussten. Auch die Einrichtung und Führung des Kontos musste von Hand bearbeitet werden. Nur so wurde sichergestellt, dass alle Buchungsvorgänge ordentlich ausgeführt wurden. Dieser Arbeitsaufwand fällt heutzutage nicht mehr an, da Computer das meiste erledigen.

Wenn man bedenkt, dass sich Banken für Bearbeitungsgebühren 1 bis 3,5 % des Kredites berechnen, so lohnt sich nach einem Kredit ohne Bearbeitungsgebühr Ausschau zu halten. Es sind Sparkassen und Volksbanken die auf eine Bearbeitungsgebühr nicht verzichten möchten, dabei sind sie nicht mehr nachvollziehbar.

Die Aufgabe des Zinssatzes

Banken haben eine freie Gestaltungsmöglichkeit hinsichtlich des Effektivzinses. So könnten sie die Bearbeitungsgebühren in den Effektivzinssatz mit einfließen lassen. Wirbt eine Bank damit, dass ein Kredit ohne Bearbeitungsgebühr bewilligt werden kann, so hat sie oft diese Gebühren auf den Effektivzins aufgeschlagen. Aus diesem Grund ist es sinnvoll die Kreditkonditionen hinsichtlich eines erhöhten Effektivzinssatzes genau zu prüfen.

Versteckt Kosten lassen sich auf den ersten Blick oft nicht feststellen. Wenn eine Bank mit dem Wegfall der Bearbeitungskosten wirbt, so sollte unbedingt der effektive Jahreszins eingehend verglichen werden.

Die Bearbeitungsgebühren beim Kredit darf nur einmal und zwar bei Abschluss des Vertrages berechnet werden. Wissen sollte der Kreditnehmer, dass sie monatlich auf die Rate umgelegt werden. Wird der Kredit vorzeitig abgelöst, so wird diese Gebühr nicht erstattet.

Wer sich für einen Kredit ohne zusätzlichen Kosten interessiert, der sollte mit einem Kreditvergleich die Konditionen der Banken genau prüfen. Nicht alle Banken halten sich nämlich an das Verbot zur Berechnung von Bearbeitungsgebühren. Allerdings soll den Banken doch gerecht werden, dass sich eigentlich nur noch unseriös arbeitende Geldgeber diese Gebühren berechnen.

Ein Kredit ohne Bearbeitungsgebühr wird zwar von Kreditvermittlungen und den sogenannten Finanzdienstleistern angeboten, dennoch sollte der Kunde dies genau prüfen. Viele dieser Geldvermittler berechnen sich die Bearbeitungsgebühr und verdienen gut daran. Eine seriös arbeitende Kreditvermittlung kommt dabei immer ohne Bearbeitungsgebühren aus. Ist der Kredit genehmigt, so darf er sich seine Provision berechnen und zwar erst dann.

Die Kreditplanung

Wer einen Kredit beantragt, der sollte nicht nur auf den effektiven Jahreszins achten, sondern auch auf kostenlose Sondertilgungen. Hier halten Banken sich ein Hintertürchen offen, um den Verlust der Bearbeitungsgebühren zu kompensieren, indem bei Sondertilgungen Kosten berechnet werden. Wichtig dabei ist es, das Kleingedruckte im Kreditvertrag zu lesen.

Gar nicht so selten kommt es vor, dass Kreditsuchende mehr Geld von der Bank aufnehmen, als wirklich benötigt wird, Das schlägt sich natürlich in der Ratenhöhe und der Laufzeit nieder. Dies wiederum beeinflusst die Zinsen. Selbst wenn ein Kredit verlockend aussieht, sollte der Kreditsuchende sich nur so viel Geld aufnehmen, wie er wirklich benötigt.

Denn es können ganz schnell unvorhergesehene Ereignisse auftreten, die einen weiteren Kredit ohne Bearbeitungsgebühr notwendig macht. Daraus können sich natürlich Zahlungsunregelmäßigkeiten entwickeln, der Kunde kann die Raten nicht mehr bezahlen.

Generell sollte ein Kreditsuchende bei einem Kredit ohne Bearbeitungsgebühr einen Haushaltsplan aufstellen. Damit kann er seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüberstellen. Bleibt nach diesem Vorhaben ein Restbetrag übrig, so kann dieser als Kreditrate genutzt werden. Erfahrungsgemäß sollte dieser Restbetrag aber nicht voll genutzt werden. Es ist immer sinnvoll, sich eine kleine Reserve anzuschaffen für unvorhergesehene Dinge.

Damit braucht bei einem finanziellen Engpass kein neuer Kredit ohne Bearbeitungsgebühr aufgenommen zu werden. Nimmt ein Kreditsuchende seine Hausbank in Anspruch und diese berechnet noch Bearbeitungsgebühren, so sollte der Kunde dies ansprechen und gegebenenfalls auf das Gerichtsurteil verweisen.

Zeigt sich die lokale Bank nicht kooperativ, stehen viele andere Banken bereit. Filialbanken haben im Gegensatz zu den Direktbanken aus dem Internet den Nachteil, dass sie wesentlich schlechtere Konditionen haben als die Internetbanken. Wird hier mit einem Kredit ohne Bearbeitungsgebühr geworben, sollte der Kunde darauf achten, dass der effektive Jahreszins genau den Wert des nominalen Sollzinssatzes ausweist.

Grundsätzlich dürfen diese Zinssätze minimal verschieden sein. Denn durch die Berechnung des Zinssatzes und den monatlichen Raten, wird mehr Geld bezahlt, auch wenn der Nominalzins und der Effektivzins die gleichen Zahlen ausweisen. Dieser Unterschied darf aber höchstens 0,1 % der Kreditsumme ausmachen.

Der Kredit-Vergleich ist sinnvoll

Wer also einen Kredit ohne Bearbeitungsgebühr sucht, der kann mit dem Kreditrechner alle Angebote vergleichen. So sieht der Kreditsuchende welcher Anbieter seinen Nominalzins weit aufgeblasen hat, damit er dort die Bearbeitungsgebühr verstecken kann. Ein Kredit-Vergleich ist sowieso sinnvoll wenn man einen Online-Kredit ohne Bearbeitungsgebühr sucht. Der Vergleichsrechner stellt alle Anbieter mit ihren Konditionen auf den Prüfstand.

 

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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
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unveränderlicher Sollzins p.a.:
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Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland