Kredit trotz Immobilienfinanzierung

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Wer sich seinen Traum vom eigenen Heim erfüllen möchte kann dies meistens nicht aus eigenen Mitteln bezahlen. Für diesen Zweck gibt es eine Immobilienfinanzierung, die ganz auf den Kunden zugeschnitten ist. Eine Immobilienfinanzierung hat eine hohe Kreditsumme und eine lange Laufzeit, 20 Jahre sind keine Seltenheit. Natürlich entsteht während dieser Zeit auch wieder Kreditbedarf, der mit einem Kredit trotz Immobilienfinanzierung abgedeckt werden könnte.

Der Kredit trotz Immobilienfinanzierung – die Aussichten

Ein Kredit trotz Immobilienfinanzierung dürfte kein Problem sein, wenn die Bonität des Kunden gut ist. Der Wunsch nach einem Kredit herrscht bei vielen Immobilienbesitzern vor, denn schließlich dauert die Rückführung des Immobilienkredites eine lange Zeit. Während dieser Zeit werden immer einmal finanzielle Mittel benötigt. Die Gründe können dabei sehr unterschiedlich sein. Da muss ein neues Auto gekauft werden oder eine kleinere Kreditsumme wird benötigt für eine neue Küche oder Möbel.

Hat sich die Bonität des Kunden während der Immobilienfinanzierung nicht verschlechtert, so ist ein Kredit trotz Immobilienfinanzierung kein Thema. Sind aber mittlerweile negative Einträge aus Zahlungsunregelmäßigkeiten entstanden, dann wird es Probleme bei der Kreditvergabe geben. Das mag die Immobilienfinanzierung nicht betroffen haben, aber andere Kredite oder Ratenzahlungen konnten nicht mehr bezahlt werden, da der Kunde über seine finanziellen Mittel hinaus Gelder aufgenommen hat.

Wissen sollte der Kreditsuchende auch, dass ein Verschweigen der Immobilienfinanzierung nicht das Wahre ist, denn jeder Kredit steht in der Schufa und die Bank hat Einsicht in diese. Vor jeder Kreditgenehmigung führen Banken eine Schufa-Abfrage durch. In dieser sind alle finanziellen Verpflichtungen des Kunden notiert. Dem Kunden ist deshalb zu raten, gleich bei der Kreditanfrage den Kredit oder die Ratenzahlungen zu erwähnen. Es macht einfach ein besseres Bild wenn der Kunde die Karten offen auf den Tisch liegt. Die Bank würde es sowieso erfahren.

Auf die Bonität kommt es an

Möchte ein Kreditsuchender einen Kredit trotz Immobilienfinanzierung, so sollte seine Bonität in Ordnung sein. Dann spielt es auch keine Rolle ob bereits ein Kredit trotz Immobilienfinanzierung besteht. Ist die Schufa sauber und das Einkommen ausreichend hoch, dann gibt es auch einen Kredit. Der Kunde muss in der Lage sein mit seinem Einkommen alle Verbindlichkeiten die eine Kreditaufnahme mit sich bringt, bezahlen können.

Aber was muss ein Kreditsuchender sich unter einer guten Bonität vorstellen? Dazu ist zu sagen, dass eine gute Bonität mehrere Faktoren haben muss. Das Einkommen steht an erster Stelle, es muss aus einer festen Anstellung herrühren. Zudem muss es einen pfändbaren Anteil aufweisen. Die Pfändungsfreigrenzen sind unterschiedlich gestaffelt, sie richten sich nach den Personen die im Haushalt des Kreditnehmers leben.

Bei einem Alleinstehenden beträgt die Grenze 1.070 Euro. Leben zwei Personen im Haushalt mit, dann verschiebt sich die Grenze bereits auf 1.700 Euro. Mit jeder Person im Haushalt mehr verschiebt sich die Grenze nach oben. Wer darunter verdient, der hat es bei der Kreditvergabe schwer. Hier könnte ein Mitantragsteller oder Bürge die Lösung sein.

Ein Kreditnehmer muss in der Lage sein, mit seinem Einkommen einen weiteren Kredit zu bezahlen. Das kann er feststellen, indem er einen Haushaltsplan aufstellt und seine Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellt. Errechnet sich ein Restbetrag, so könnte er als Rate oder wenigstens zum Teil als Rate genutzt werden.

Die Schufa eines der wichtigsten Bewilligungsmerkmale

Die Schufa eines Kreditnehmers sollte natürlich in Ordnung sein. Vor jeder Kreditabfrage führt die Bank eine Schufaabfrage durch. Die Schufa sollte frei sein von negativen Einträgen. Das ist die Voraussetzung einen problemlosen Kredit trotz Immobilienfinanzierung zu erhalten. Vor allen Dingen steht auch das günstige Kreditangebot im Fokus, denn mit einer schlechten Schufa gibt es keinen günstigen Kredit.

Die Bank befürchtet dann einen Kreditausfall und wird die Zinsen erhöhen. Deshalb sollte es wichtig sein, alle Rechnungen und andere Zahlungsverpflichtungen stets korrekt zu bezahlen. Entsteht aber dennoch ein finanzielles Problem, so sollte der Kunde aktiv werden und mit dem Gläubiger ein Gespräch suchen. Wird man sich einig, so entstehen keine unangenehmen Folgen aus einem Zahlungsausfall.

Neben der Schufa gibt es noch andere Faktoren die erfüllt sein müssen. So sollte der Wohnsitz des Kunden in Deutschland sein. Auch das Alter ist relevant, denn der Kunde muss volljährig sein und sollte das Rentenalter nicht überschritten haben. Das Girokonto sollte als Referenzkonto dazu dienen, dass die Monatsraten von dem Konto abgebucht werden.

Die Kreditsuche

Nach einem Kredit trotz Immobilienfinanzierung muss nicht unbedingt die Bank aufgesucht werden, wo die Immobilienfinanzierung läuft. Der Kunde sollte sich auch im Internet umsehen. Erfahrungsgemäß sind die Direktbanken im Internet günstiger als die Hausbank beispielsweise. Wer jetzt vor lauter Kreditangeboten den Überblick verliert, der kann da mit einem Kredit-Vergleich kompensieren.

Ein kostenloser Kredit-Vergleich zeigt dem Kunden alle günstigen Anbieter auf. Dabei sollte aber darauf geachtet werden, dass der Zinssatz auch wirklich günstig ist. Natürlich präsentieren die Anbiete rauf ihren Portalseiten den günstigsten Zinssatz, den aber nicht alle Kunden erhalten, da der Zins bonitätsabhängig ist. Hat der Kunde eine gute Bonität, so erhält er auch einen günstigen Zins und umgekehrt.

Der Kunde sollte immer nach dem effektiven Jahreszins sehen, denn der zeigt auf wie teuer der Kredit wirklich ist. Der Kunde braucht bei diesem Vergleich nicht zu befürchten, dass dies in der Schufa eingetragen wird. Lediglich wenn der Kunde mehrere Kreditangebot einholt und sie werden alle abgelehnt, dann erscheint das in der Schufa negativ. Zu dem Zinssatz sollte der Kunde wissen, dass er seinen persönlichen Zins erst erfährt, wenn er ein persönliches Angebot erhält.

Der Kredit kann direkt über die Seite des Anbieters beantragt werden. Natürlich ist nicht nur der Zinssatz wichtig, sondern auch die Rückzahlung. Generell gilt eine kurze Laufzeit ergibt höhere Raten und umgekehrt. Aber was nutzt es dem Kunden wenn er sich für eine kurze Laufzeit entscheidet, aber die hohen Raten nach einiger Zeit nicht mehr bezahlen kann.

Wichtig ist es die Raten dem Einkommen anzupassen immer im Hinblick auf die vorhandene Immobilienfinanzierung. Auch wichtig ist, dass in den Kredit kostenlose Sondertilgungen eingetragen werden. So kann der Kunde, wenn er im Laufe eines Jahres Sonderprämien erhält, diese auf den Kredit trotz Immobilienfinanzierung aufzahlen, ohne dass ihm Kosten entstehen.

 

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