Kredit trotz Inkasso

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Unabhängig davon, welche Rechnung nicht bezahlt wird, die so genannten Gläubiger haben nach Ablauf der Mahnfristen jederzeit das Recht und Möglichkeit, ihre offenen Forderungen an ein Inkassounternehmen abzutreten.

Für den Schuldner bedeutet dieser Umstand in der Regel ein kostenintensives Inkassoverfahren, welches sich darüber hinaus äußerst negativ auf die Kreditwürdigkeit desselben auswirkt. Wer in dieser durchweg missratenen Situation ein Darlehen bzw. einen Kredit trotz Schufa benötigt, wird es schwer haben, diese von einer Bank zu erhalten.

Voraussetzungen für einen Kredit trotz Inkasso

Grundsätzlich und deshalb nichts Neues: Jeder Kreditgeber verlangt vor der Vergabe des Darlehens den Nachweise eines regelmäßigen Einkommens. Auch bei einem Kredit mit dem Vorhandensein eines Inkassoverfahrens beherrschen diesen Voraussetzungen und sind unumstößlich. Im Gegensatz zum üblichen Verlauf einer Kreditvergabe fällt die Bonität des potentiellen Kreditnehmers bei einem Kredit trotz Inkasso wesentlich schwerer ins Gewicht.

 

Die Anzahl der Geldgeber, die in Deutschland bedenkenlos bzw. ohne die Überprüfung der Bonität ihr Geld verleihen, fällt äußerst dünn aus. Ein regelmäßiges Einkommen ist bei einem Kredit trotz rechtlicher Auseinandersetzung mit einem Inkassobüro der beste Beweis dafür, dass sowohl die vorhandenen als auch zukünftigen finanziellen Belastungen durch den Schuldner bewerkstelligt werden können. Allgemein gültige Voraussetzungen, wie zum Beispiel die erreichte Volljährigkeit sowie das Innehaben der deutsche Staatsbürgerschaft, sind ebenfalls notwendig um einen Kredit trotz Inkasso in Anspruch nehmen zu können.

Bürgschaften können eine attraktive Alternative sein

Wie bereits erwähnt, stehen die Chancen für einen Kredit trotz Inkasso schlecht. Einer Aufwertung der Erfolgsaussichten bestehen dann, der Antragsteller in seinem Antrag einen Bürger benennen kann. Dies kommen in der Regel aus dem engsten Kreis der Verwandtschaft.

Mit der Angabe eines so genannten zweiten Kreditnehmers lässt sich die Bonität erheblich steigern, sodass der Kredit trotz des laufenden Inkassoverfahrens eine höhere Wahrscheinlichkeit erhält, von der Bank bewilligt zu werden. Andere Alternativen lässt ein Kreditinstitut unter den gegebenen Umständen üblicherweise nicht zu. Wichtig ist hierbei, dass der im Antrag genannte Bürge über eine möglichst gute Bonität verfügt und die fälligen Raten im Fall einer ausstehende Rate gegenüber der Bank begleichen kann.

 

Neben der reinen namentlichen Nennung der bürgenden Person muss diese ebenfalls Einkommensnachweise vorlegen können, damit der Finanzdienstleister seine Einschätzung über das Kreditgeschäft abgeben kann. Zudem muss sich der Bürge darüber im Klaren sein, dass seine Bürgschaft in seiner persönlichen Schufa vermerkt wird. Diese Tatsache könnte andere Kreditgeschäfte verhindern oder, aus finanzieller Sicht, ungünstig in Mitleidenschaft ziehen. Darüber hinaus geraten Bürger oftmals unerwartet in die Position des Schuldners, da Banken das Recht haben, die ausstehende Rückzahlung vom Konto des genannten Bürgen einzuziehen. Diese Vorgehensweise trifft nicht nur bei einem Kredit trotz Inkasso, sondern bei allen Finanzgeschäften auf Leihbasis zu.

Ohne Einwilligung des Schuldners kann kein Eintrag in die Schufa erfolgen

Viele Schuldner sehen sich damit konfrontiert, sich rechtlich mit einem Inkassounternehmen auseinanderzusetzen. Hierbei entsteht oftmals die Befürchtung, dass das eingeleitete Inkassoverfahren automatisch einen negativen Eintrag in der Schufa-Kartei nach sich zieht.

Bevor das so genannten „Negativmerkmal“ im Register der Schufa vermerkt werden kann, muss der Schuldner schriftlich sein Einverständnis geben. Sofern der Schuldner dieser Datenübermittlung nicht zustimmt, greifen strenge Vorgaben des Gesetzgebers. All jene, die einen Kredit trotz Inkasso unter diesen Bedingungen bei einer Bank beantragen, erhalten zusätzliche Auflagen, die kaum zu bewältigen sind. Wer dem Eintrag im Schufa-Register zustimmt und sich keine weiteren eklatanten Fehler in seiner persönlichen Zahlungsmoral leistet, ist nach einer Frist von drei Jahre frei von allen Negativ-Einträgen in der eigenen Schufa-Kartei.

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