Kredit trotz Kontoüberziehung

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Der Dispositionskredit – kurz Dispo – genannt, ist ein Kredit den Banken ihren solventen Kunden zur Verfügung stellen. Ein Kredit der einfach zu beantragen und einfach genutzt werden kann. Allerdings hat der Dispo seine Tücken und die liegen in der Nutzung. Viele Kunden überziehen ihn regelmäßig über den Kreditrahmen hinaus. Nicht nur der Dispo ist teuer, sondern beim Überziehen werden noch einmal Zinsen draufgeschlagen. Generell ist mit einem Zinssatz im zweistelligen Bereich zu rechnen. Eine teure Angelegenheit, die mit einem Kredit trotz Kontoüberziehung ausgeglichen werden sollte.

Der Kredit – die Aussichten

Ein Dispo ist generell nur für den kurzfristigen finanziellen Engpass gedacht. Hat der Kunde ihn in Anspruch genommen und gleicht ihn aber schnell wieder aus, so stellt er kein Problem dar. Aber es gibt viele Kunden die ihren Dispo über einen langen Zeitraum nutzen. Kann der Kunde sich nicht mehr allein aus diesem Dilemma befreien, sollte er einen Kredit trotz Kontoüberziehung anstreben. Nicht nur das Konto ist wieder im Haben, auch die eventuelle sofortige Kündigung durch die Bank ist damit vom Tisch.

Wer stets sein Konto überzogen hat, der wird mit der dreimonatigen Lastschrift der Bank sehen, was er an Zinsen gezahlt hat. Da kommt je nach Höhe des Dispokredite einiges zusammen. Schon allein aus diesem Grund sollte ein Kredit trotz Kontoüberziehung vorgenommen werden.

Sucht der Kunde nun einen neuen Kredit und er beantragt bei der Bank bei dem auch der Dispo eingerichtet wurde, so sieht die Bank dass er stets ausgeschöpft wurde. Das allerdings könnte die Kreditgenehmigung erschweren. Wenn er aber den Dispo in den neuen Kredit mit einbezieht sieht die Sache schon wieder anders aus. Das Konto wäre gedeckt und es gibt auch keine Überziehung über den Kreditrahmen hinaus.

Interessant ist es, dass der Dispo zwar in der Schufa erscheint aber nicht negativ. Erst wenn er stets über den Kreditrahmen hinaus genutzt wird, erscheint er als negativer Eintrag, was natürlich einen Kredit trotz Kontoüberziehung erschwert.

Die Bonität

Natürlich steht die Bonität im Vordergrund bei der Bank. Dabei heißt eine Kontoüberziehung noch lange nicht, dass der Kunde nicht kreditwürdig ist. Es stellt sich lediglich dar, als ob der Kunde etwas zu lasch mit seinen Finanzen umgeht und sich mehr erlaubt als er sich leisten kann. Ob sich aus dieser Situation einmal eine Schuldenfalle entwickeln kann, steht auf einem anderen Blatt.

Wird der Dispo immer über den Kreditrahmen hinaus überzogen und bestreitet der Kreditnehmer bereits seine laufenden Kosten vom Dispo, da das Gehalt den Kredit nicht mehr deckt, dann ist es Zeit für einen Kredit trotz Kontoüberziehung. Denn dann kann man davon ausgehen, dass der Kunde den Überblick über seine Finanzen verloren hat.

Wer aber nur seinen Dispo als Kredit hat, das Einkommen stabil und ausreichend hoch ist und zudem die Schufa sauber, so erhält der Kreditsuchende auch einen Kredit trotz Kontoüberziehung. Als Kredit empfiehlt sich ein Ratenkredit der nicht an einen Zweck gebunden sondern frei verfügbar ist. Das Konto kann ausgeglichen werden und oft bleibt noch ein kleines finanzielles Polster übrig.

Der Kunde macht dabei ein gutes Geschäft, denn die Zinsen für den Ratenkredit sind auf jeden Fall günstiger als die Dispozinsen. Wer dann noch eine Umschuldung und dem Ratenkredit kann der Kunde erheblich Geld einsparen. Nicht zu vergessen ist die Last, dass der Kredit trotz Kontoüberziehung beglichen ist.

Dabei sollte der Kunde aber bedenken, dass er den Dispo ganz entfernen sollte oder nur ein kleiner Betrag auswählt. Das ist zur Sicherheit für den Kunden, gerade dann, wenn er etwas leichtfertig mit seinem Einkommen umgeht. Es könnte ein kleinerer Betrag von vielleicht 500 Euro als Dispo stehen bleiben. Kommt am Monatsende eine dringende Rechnung die bezahlt werden muss, aber das Gehalt ist aufgebraucht, so könnte die vom Dispo bezahlt werden. Aber der Kunde sollte daran denken, den überzogenen Betrag sofort wieder auszugleichen.

Die schlechte Schufa

Wurden aber bereits durch die Kontoüberziehung negative Einträge gemeldet, so wird ein Kredit trotz Kontoüberziehung einige Probleme bereiten. Trotzdem ist ein Kredit nicht aussichtslos. Dabei gibt es zwei Möglichkeiten diesen Zustand doch noch zufriedenstellend zu lösen.

Ein Kredit trotz Kontoüberziehung kann dann mit einem Mitantragsteller oder einem Bürgen abgesichert werden. Bei diesem Vorhaben wäre der klassische Ratenkredit mit niedrigen Zinsen und einer flexiblen Laufzeit eine gute Variante. Kann der Kunde aber keinen zweiten Kreditnehmer und auch keinen Bürgen benennen, so bleiben ihm die schufafreien Kredite aus dem Ausland.

Auslandskredite werden meist von Kreditvermittlungen bearbeitet. Sie kennen auch nicht so bekannte Banken und ihre Konditionen, so dass auch ein Kunde mit sehr schlechter Bonität unter Umständen noch einen Kredit erhält. Allerdings muss er damit rechnen, dass die Kredite sehr teuer sind und nur in einem wirklichen Notfall aufgenommen werden sollten.

Bei einem schufafreien Kredit aus dem Ausland sind einige Bedingungen zu erfüllen. Das sind das ausreichend hohe Einkommen und die feste Anstellung. Sind beide Bedingungen erfüllt, so kann ein Kredit trotz Kontoüberziehung bewilligt werden. Wissen sollte der Kunde aber, dass es meist nur zwei Kreditsummen gibt. Einmal 3.500 Euro und einmal maximal 5.000 Euro. Wenn die zur Deckung des Dispo genügen, wäre der schufafreie Kredit eine Lösung.

Noch zum Schluss

Es wird dem Kunden empfohlen einen Kredit nicht bei der Bank zu suchen, bei der das überzogene Konto steht. Durch das überzogene Konto könnte die Bank unter Umständen die Bonität als belastet ansehen, was sie vielleicht gar nicht ist. Die Folge davon ist eine erschwerte Kreditaufnahme und ein höheres Zinsniveau. Wer bei einer anderen Bank einen Kredit erhält, der kann dann vielleicht mit einer positiven Bonitätseinschätzung rechnen, was den Kredit günstiger macht.

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