Kredit trotz Krankengeld

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Banken haben Bewilligungsmerkmale zu denen ein ausreichend hohes Einkommen gehört. Banken verlangen ein gesichertes Einkommen, das aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit herrührt. Viele Kreditsuchende sind der Meinung, dass eine positive Schufa genügt, um einen Kredit trotz Krankengeld zu erhalten. Dass das nicht so ist, merkt er spätestens beim Kreditantrag.

Der Kredit trotz Krankengeld – die Lage

Generell sollte der Kreditsuchende wissen, dass ein Kredit trotz Krankengeld nicht so einfach ist. Es ist nicht nur die positive Schufa die ausschlaggebend ist, sondern auch das ausreichend hohe Einkommen. Ist die Schufa sauber und das Einkommen ausreichend, so wird jede Bank einen Kredit bewilligen. Die Bank sieht diese Konstellation lediglich als Voraussetzung für ein vereinfachtes Prüfungsverfahren an. Allerdings werden Banken die Zukunftsperspektive berücksichtigen, die heißt: Kann der Kunde die Raten auch zukünftig bezahlen?

Wer Krankengeld bezieht, der ist seit über sechs Wochen krank. Ob diese Erkrankung sich bessert, so dass der Kunde seine Arbeit wieder aufnehmen kann, ist in manchen Fällen nicht sicher. Selbst Ärzte können bei einigen Erkrankungen nicht sicher sein, dass sie nach einer bestimmten Zeit ausgeheilt ist. Gerade nach Ende der Bezugsdauer des Krankengeldes steht in den meisten Fällen die Arbeitslosigkeit, was das Einkommen deutlich reduziert.

Der schlimmste Fall tritt ein, wenn dann Hartz IV bezogen wird. Viele pochen auf eine Erwerbsminderungsrente oder die vorzeitige Berufsunfähigkeitsrente. Aber in den meisten Fällen wird diese kaum genehmigt. Selbst wenn die Erwerbsminderungsrente genehmigt wird, so kann eigentlich niemand von dieser Rente leben. Aus diesem Grund sollte der Kredit trotz Krankengeld wenn möglich auf später verschoben werden.

Das Krankengeld und der Dispo

Aber es gibt Situationen wo ein Kredit trotz Krankengeld einfach nicht warten kann. Wer einen Kredit unter allen Umständen möchte, der sollte wissen, ob er nach seiner Genesung, beispielsweise nach einem Armbruch, wieder arbeiten gehen kann. Die Hausbank, bei der viele Kunden dann vorsprechen, wird zuerst einen Dispokredit anbieten. Sinnvoll ist das aber nur, wenn es sich um einen kleineren Kreditbetrag handelt und wenn der Dispo schnell wieder ausgeglichen werden kann.

Ist der Krankenschein vorbei und der Kunde arbeitet wieder, so kann er den Dispo mit seinem regulären Gehalt ganz oder wenn es nicht geht wenigstens teilweise ablösen. Er könnte aber auch den Dispo in einen Ratenkredit umwandeln. So gibt es ein kontinuierliches Begleichen der Kreditschuld mit den monatlichen Raten.

Zu beachten ist, dass der Dispo ein teurer Kredit ist, der mit einem zweistelligen Zinsbereich versehen ist. Auch sollte er so schnell als möglich ausgeglichen werden. Kommt es soweit, dass die Lebenshaltungskosten vom Dispo finanziert werden, beginnt meistens die Schuldenfalle. Sobald das eingehende Gehalt den Dispo nicht mehr deckt, sollte gehandelt werden.

Der Kredit und seine Aussichten

Mancher Kunde fragt sich, warum er keinen Kredit trotz Krankengeld erhält, obwohl es so gering gar nicht ausfällt. Dazu sollte er wissen, dass Krankengeld eine staatliche Leistung ist, die nicht gepfändet werden kann. Banken wollen Sicherheiten wenn sie einen Kredit bewilligen. Da das Krankengeld nicht genutzt werden kann, gibt es andere Sicherheiten die der Kunde vorlegen kann. Wer Eigentümer einer Immobilie ist, der kann das Haus als Sicherheit angeben, damit der Kredit trotz Krankengeld bewilligt wird.

Die Gefahr dabei ist, kann der Kredit dann doch nicht bezahlt werden, zieht die Bank die Immobilie ein, was für die meisten ein ganz schmerzlicher Verlust darstellt. Eine beleihbare kapitalbildende Lebensversicherung wäre dann die bessere Variante der Absicherung. Wenn sie einen Rückkaufswert hat, der mit der Kreditsumme gleich ist, so kann die Versicherung den Kredit absichern.

Bei einem Kredit trotz Krankengeld sehen die Banken auch einen Kreditausfall, wenn der Arbeitnehmer dem Arbeitnehmer trotz seiner Krankheit kündigt. Eine andere Situation stellt sich dar, wenn ein Kunde Kredite zu bedienen hat und er erhält plötzlich Krankengeld. Hier kann alles in Ordnung sein, wenn der Kreditnehmer die Raten pünktlich bezahlt. Es gibt aber auch Kreditnehmer, die wegen der langen Erkrankung ihre Raten nicht mehr bezahlen können.

Oft wird dann nach einer Ratenstundung nachgefragt. Wer sich rechtzeitig mit dem Kreditgeber in Verbindung setzt und seine Lage schildert, der wird meistens eine akzeptable Lösung angeboten bekommen. Schließlich sind die Kreditgeber auch an einer Lösung interessiert.

Die Ausnahmen

Wer sich mit einem Kredit Konsumgüter kaufen möchte, der ist bei dieser Situation besser beraten, beim Handel nachzufragen. Viele Händler und Versandhäuser zeigen sich großzügig auch beim Kredit trotz Krankengeld. Selbst bei den Autobanken kann ein Kredit für ein Auto aufgenommen werden. Allerdings nur unter der Voraussetzung, dass der Kunde dort bekannt ist und einen ausgezeichneten Ruf hat.

Wird der Kredit dringend benötigt, so könnte unter Umständen ein Bürge den Kredit absichern. Dazu ist zu erwähnen, dass der Bürge solvent sein muss, d.h. seine Schufa sollte sauber sein, das Einkommen ausreichend hoch und eine feste Anstellung müssen bestehen. Die Bank wird den Bürgen umfassend prüfen und erst dann eine Bürgschaft genehmigen.

Wer einen fremden Menschen mit in seinen Kreditvertrag aufnimmt, ein Mensch, der sich darauf verlässt, dass der Kunde seine Raten bezahlt, ist eine riskante Sache. Oft schon ist es vorgekommen, dass ein Bürge durch eine Bürgschaft finanziell ruiniert wurde. Wissen sollte der Bürge zudem, dass seine eigene Bonität durch die Bürgschaft reduziert wird, da die Bürgschaft in die Schufa eingetragen wird.

Banken verlangen meistens die selbstschuldnerische Bürgschaft die aussagt, kann der Kunde nicht mehr zahlen, muss die Bank kein aufwändiges Mahnverfahren durchführen, sondern kann den Bürgen sofort in die Pflicht nehmen. Besser zeigt sich die Ausfallbürgschaft, die einen Bürgen erst fordert, wenn der Schuldner alle rechtlichen Instanzen bis zur Zwangsvollstreckung durchlaufen hat. Dann erst wird der Bürge in Regress genommen.

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