Kredit trotz Kredit

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Ein Kredit trotz Kredit aufzunehmen ist eigentlich keine Seltenheit. Wenn die Bonität des Kunden ausreicht um einen erneuten Kredit zu bezahlen, gibt es bei Banken meist kein Nein. Allerdings gibt es Überlegungen anzustellen, inwieweit ein Kredit noch bezahlt werden kann. Denn jede zusätzliche finanzielle Belastung bringt bei vielen Kreditsuchenden das finanzielle Aus.

Die Kreditaussichten

Eine Überschuldung ist schneller passiert als mancher denkt. Wer Kredit auf Kredit aufnimmt, der wird unter Umständen den Überblick verlieren und in eine Schuldenfalle geraten. Dabei ist eine Kreditaufnahme heutzutage ein einfaches Unterfangen. Stimmt die Bonität des Kunden und ist der Kredit abgesichert, wird ein Kredit meistens genehmigt.

Dabei übersehen aber viele Kunden, dass Monat für Monat die Ratenzahlungen anstehen. Da sind beispielsweise nicht nur Kredite bei der Bank, sondern auch noch Ratenzahlungen bei Versandhäusern zu bezahlen. Eine Kette von Schulden die einem Kreditsuchenden den Hals zuziehen können.

Es gibt viele Gründe einen Kredit trotz Kredit aufzunehmen. Hat man den Überblick über seine Finanzen verloren und möchte endlich reinen Tisch machen und nur an einen Gläubiger noch zahlen, dann lohnt sich eine Umschuldung. Wichtig zu wissen ist dabei, dass es bei einer vorzeitigen Kreditablöse oft zu Unstimmigkeiten zwischen Bank und Kunden kommen kann.

Mit jedem Kredit verdient die Bank an den Zinsen. Wird nun ein Kredit frühzeitig abgelöst, so gehen der Bank Zinsen verloren, die sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung auffangen wollen. Vor 2010 war diese Entschädigung, gerade bei einer hohen Kreditsumme so hoch, dass sich eine Umschuldung nicht mehr gerechnet hat.

Nach 2010 sind Banken angehalten, lediglich noch 0,5 bis 1 % der Restkreditsumme zu berechnen. Dies sollte der Kunde in Erfahrung bringen. Sind allerdings Sondertilgungen im Kreditvertrag verankert, so sind diese Kosten hinfällig.

Ein Kredit trotz Kredit sollte nur in Anspruch genommen werden, wenn der Kunde ihn auch bezahlen kann. Kommt keine Umschuldung zustande und damit unter Umständen eine geringere finanzielle Belastung inform einer niedrigeren Rate, sondern es wird ein neuer Kredit trotz Kredit aufgenommen, so sollte der Kunde einen Haushaltsplan aufstellen und seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüberstellen.

Ergibt sich ein Restbetrag, so könnte dieser zumindest teilweise als Kreditrate genutzt werden. Auch wenn ein Kredit dringend notwendig ist sollte er niemals leichtfertig ohne Prüfung seiner Einnahmen aufgenommen werden. Kommt es nämlich zu einem Ratenausfall, dann stehen die negativen Einträge in der Schufa bereit, die einen Kredit trotz Kredit dann fast unmöglich machen.

Der Kunde sollte bei einem neuen Kredit darauf achten, dass beide Kreditraten problemlos gezahlt werden können, selbst wenn etwas Unvorhergesehenes plötzlich eintritt. Aus diesem Grund sollte auch nicht der komplette Restbetrag aus dem Haushaltsplan als Rate genutzt werden.

Die Sparmethode unserer Großeltern waren nicht die schlechtesten. Selbst ein kleines finanzielles Polster kann schon eine Erleichterung sein, wenn beispielsweise die Waschmaschine ihren Geist aufgibt.

Die Voraussetzungen

Der Kredit trotz Kredit sollte immer mit dem Einkommen des Kunden einher gehen. Schließlich sind Voraussetzungen bei einem neuen Kredit zu erfüllen. Zuerst sollte die Überlegung anstehen, wie hoch die Kreditsumme eigentlich sein soll. Keineswegs sollte mehr als gebraucht aufgenommen werden. Je niedriger die Kreditsumme ist, umso schneller ist der Kunde schuldenfrei.

Die Bonität ist wichtig, d.h. der Kunde muss ein ausreichend hohes Einkommen haben, das einen pfändbaren Anteil ausweist. Die Bank muss immer davon ausgehen, dass der Kunde die Raten nicht mehr bezahlen kann. Deshalb muss das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen, damit das Einkommen dann gepfändet werden kann.

Bei einem Alleinstehenden liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1.070 Euro netto im Monat. Mit jeder Person die im Haushalt lebt verschiebt sich die Grenze nach oben. Leben beispielsweise zwei Personen mehr im Haushalt, dann liegt die Grenze bei 1.700 Euro. Hat der Kunde dieses Einkommen nicht, so muss der Kredit anders abgesichert werden. Man denke hier an einen Bürgen oder einen Mitantragsteller, die beide solvent sein müssen.

Der Kunde muss volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Eine feste Anstellung die seit mindestens 12 Monaten besteht, wird vorausgesetzt. Das Girokonto sollte ebenfalls vorhanden sein, damit davon die Monatsraten abgebucht werden können. Ein Kunde der kein Girokonto vorweisen kann wird von der Bank skeptisch betrachtet und es kommt unter Umständen zu keinem Kredit trotz Kredit.

Die Kreditsuche

Welcher Bank sich der Kunde zuwendet, ist eigentlich egal. Er kann zu seiner Hausbank gehen, wenn er mit deren Konditionen zufrieden ist. Aber erfahrungsgemäß haben Online-Banken bessere Bedingungen bei einem Kredit trotz Kredit. Das Zinsniveau ist besser und auch die anderen Konditionen wie Laufzeit und Ratenhöhe können sich sehen lassen.

Wissen sollte der Kunde, ob er auch einen neuen Kredit bezahlen kann. Mit der Haushaltsrechnung kann er dies, wie vor schön erwähnt, feststellen. Die Bank geht davon aus, dass ein bestimmter Betrag, der von Kunden zu Kunden verschieden ist, vorhanden sein muss, um die Ratenzahlung zu garantieren.

Banken sind oft großzügig und passen die Monatsrate an die Kreditsumme an. Wenn der Kunde bei der Vielzahl an Kreditangeboten im Internet den Überblick verliert, so sollte er einen kostenlosen Kredit-Vergleichsrechner dazuziehen. Mit ihm erhält er mit einem Klick die günstigsten Anbieter.

Bedenken sollte er aber, dass die angegebenen Zinssätze in den wenigsten Fällen relevant sind. Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet, was bedeutet, wer eine gute Bonität hat, der erhält günstige Zinsen und umgekehrt. Vergessen sollte der Kunde bei einem Kredit trotz Kredit nicht, dass er sich kostenlose Sondertilgungen eintragen lässt. Damit kann er je nach Finanzlage immer mal einen zusätzlichen Betrag auf den Kredit zahlen und somit schneller schuldenfrei.

Auch bei einem überzogenen Dispo kann ein Kredit trotz Kredit beantragt werden. Ein Dispo ist der teuerste Kredit überhaupt und er sollte, gerade dann wenn der Kreditrahmen immer überzogen wird, in einen Ratenkredit umgewandelt werden. Auf jeden Fall ist das günstiger als den Dispo immer im Soll zu haben.

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