Kredit trotz Lastschriftrückgabe

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Der Kredit trotz Lastschriftrückgabe steht unter keinem guten Stern, denn die Rückgabe signalisiert der Bank gewisse finanzielle Unregelmäßigkeiten. Wurde die Lastschriftrückgabe wegen mangelnder Deckung des Kontos durchgeführt, so steht der Kreditsuchende in Erklärungsnot. Dabei spielt der Dispo in dieser Situation eine entscheidende Rolle.

Der Kredit trotz Lastschriftrückgabe – die Aussichten

Banken bewilligen einen Dispo solventen Kunden. Es kann frei über ihn verfügt werden und er ist die Garantie, dass auch Überweisungen die am Monatsende fällig werden, überwiesen werden. Aber viele Kunden betrachten den Dispo als Gehalt und verfügen über ihn bis weit über den Kreditrahmen hinaus. Aus solchen Situationen entsteht dann eine Lastschriftrückgabe. Ist der Dispo ausgereizt, wird die Bank keine Überweisungen mehr tätigen, gerade dann nicht, wenn das Gehalt noch nicht eingegangen ist.

Dabei muss eine Lastschriftrückgabe keinen besonderen Hintergrund haben. Da soll eine Abbuchung kurz vor Eingang des Gehaltes durchgeführt werden, das Konto weist aber keine Deckung auf. Banken sind dann angehalten, bei fehlender Deckung des Kontos keine Überweisungen mehr auszuführen. Die Bank wird dann dem Kunden die Lastschriftrückgabe mitteilen und um Begleichung der Summe bitten.

Viele Kunden haben einen Überziehungskredit, um damit solche Unregelmäßigkeiten gar nicht erst aufkommen zu lassen. Geht der Kunde mit seinem Dispo ordentlich um, so könnten am Monatsende anfallende Überweisungen von der Bank noch gezahlt werden. Hat der Kunde aber seinen Kreditrahmen überzogen, so entsteht eine Lastschriftrückgabe mit ihren unangenehmen Folgen.

Wer nun einen Kredit trotz Lastschriftrückgabe beantragen möchte, ist oft unsicher ob er auch genehmigt wird. Wurde aber die Lastschriftrückgabe sofort bereinigt, also der ausstehende Betrag nachgezahlt, so spielt eine Lastschriftrückgabe bei einer Kreditvergabe keine entscheidende Rolle. Gerade dann nicht, wenn sie gleich erledigt wurde. Ist diese Situation das erste Mal eingetreten, so signalisiert das der Bank lediglich einen kurzfristigen finanziellen Engpass. Die meisten Banken stehen dann einem Kredit trotz Lastschriftrückgabe positiv gegenüber.

Passieren solche Unregelmäßigkeiten öfter, ist der Kreditrahmen meist überschritten, so sollte das dem Kunden eine Warnung sein. Wer das über Monate hinweg praktiziert, der muss sich nicht wundern, wenn die Bank keinen Kredit trotz Lastschriftrückgabe genehmigt. Solchen Kunden wird geraten, ehe sie einen Kredit beantragen, ihre finanzielle Lage zu ordnen.

Dazu gehört allerdings, dass er den Dispo löscht und nur ein kleiner Betrag stehen lässt. Denn ein ihm überzogenes Konto führt über kurz oder lang in eine Schuldenfalle wo am Ende eine Insolvenz stehen kann.

Der Kredit unter erschwerten Bedingungen

Bevor Banken einen Kredit vergeben, prüfen sie die Bonität ihres Kunden. Zumeist wird erst die Schufa abgefragt, dann kontrollieren sie die Kontoauszüge, sofern der Kunde nicht bei seiner alten Bank nach einem Kredit fragt. Wird die Situation nicht bereinigt, so sieht die Bank in den Kontoauszügen wie es um die finanzielle Lage des Kunden bestellt. Die Lastschriftrückgabe ist ebenso sichtbar wie der stets überzogene Kreditrahmen.

Das wirft kein gutes Licht auf den Kunden. Aber eine gute Nachricht gibt es bei dieser Lage dann doch, denn der Dispo zwar in der Schufa steht, aber nicht wie der Kunde damit umgeht. Allerdings kann ein negativer Eintrag erfolgen, wenn der Kreditrahmen stets überzogen und die Lastschriftrückgaben sich mehren.

Ist die Lage angespannt, der negative Eintrag steht, dann hat der Kunde Schwierigkeiten einen Kredit trotz Lastschriftrückgabe zu erhalten. Banken vergeben zwar unter Umständen einen Kredit, der aber mit höheren Zinsen ausgestattet ist. Aufgrund der finanziellen Lage des Kunden befürchtet die Bank einen Kreditausfall.

Die Vorgehensweise

Benötigt der Kunde unbedingt einen Kredit, dann sollte er versuchen sein Konto auszugleichen. Vielleicht lässt er von seinem Gehalt etwas stehen, sodass der Dispo nicht mehr so hoch belastet ist. Die Bank wird das positiv bewerten. Die Banken erklären sich dann auch öfter bereit, den Dispo mit in den neuen Kredit aufzunehmen. Grundsätzlich ist ja ein Kredit mit in Anspruch genommenen Dispo möglich.

Wichtig ist vor allen Dingen die Lastschriftrückgabe zu erledigen. Werden Mahnungen ausgesprochen, so kommen die negativen Einträge in die Schufa, die einen Kredit trotz Lastschriftrückgabe fast unmöglich machen kann. Hat der Kunde das erledigt, dann sollte er nur darauf achten, dass die Lastschriftrückgabe nicht mehr in seinen Kontoauszügen auftaucht. Bei einer Kreditbewilligung verlangen viele Banken neben dem Lohnnachweis auch Kontoauszüge. Gegebenenfalls sollte drei Monate gewartet werden, bis die Kontoauszüge wieder ohne Lastschriftrückgabe vorgelegt werden können.

Die Bank wird dann eher bereit erklären, einem Kredit zuzustimmen.
Stimmt dann noch die Laufzeit des Kredites, so wird der Kunde auch die Raten bezahlen können. Ob und wie viel der Kunde als Kredit benötigt, sollte er unbedingt mit einem Haushaltsplan prüfen. Dabei stellt er seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüber. Im günstigsten Fall bleibt ein Restbetrag stehen, der als Kreditrate genutzt werden könnte.

Die Möglichkeiten

Gab es nur eine Lastschriftrückgabe, dann könnte der Kunde der Bank erklären wie es zu der Lastschriftrückgabe gekommen ist. Beispielsweise wurde eine höhere Rechnung zu früh abgebucht, so dass diese Situation entstanden ist. Allerdings muss der Kunde das anhand von Dokumenten belegen, wie beispielsweise eine entsprechende Rückbuchung. Daraus kann sich dann ein Kredit trotz Lastschriftrückgabe ergeben.

Anders sieht die Situation dann noch mal aus, wenn es mehrere Rücklastschriften gegeben hat. Der Kunde sollte dabei wissen, dass eine nicht ausgeführte Überweisung fast immer auf mangelnde Deckung des Kontos hinweist und bei Banken die Kreditvergabe verweigert.

Die Banken sehen solche Situationen als eine miserable finanzielle Lage an. Für einen Kredit eine schlechte Voraussetzung. Um dennoch einen Kredit trotz Lastschriftrückgabe zu erhalten, kann der Kunde einen solventen Bürgen oder einen Mitantragsteller benennen. Diese beiden Personen stehen dann für die Kreditabsicherung.

Die Alternative

Alternativ zu dieser Kreditsituation könnte der Kunde einen Auslandskredit beantragen. Bei diesen Banken steht lediglich das ausreichend hohe Einkommen im Fokus. Außerdem sollte der Kunde sich eine Bank suchen, die keine Kontoauszüge verlangt.

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