Kredit trotz Mahnbescheid

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Wer einen Kredit trotz Mahnbescheid benötigt, der kann davon ausgehen, dass dieser Kredit nicht so einfach bewilligt wird. Ein Mahnbescheid zeigt an, dass bereits eine gerichtliche Zahlungsaufforderung ergangen ist, was durch ein Mahngericht erlassen wurde. Der Schuldner hat dann eine Frist von zwei Wochen um die Forderung auszugleichen. Wird nicht gezahlt, so erfolgt der Vollstreckungsbescheid.

Das Mahnverfahren und die Schufa

Generell kann gesagt werden, dass ein beantragter oder erlassener Mahnbescheid nicht als negativer Eintrag erscheint. Mahngerichte halten keinerlei Verbindung zur Schufa. Es werden keine Anträge, keine Daten und keine Vollstreckungsbescheide gemeldet. Aber warum stehen Mahnbescheide dennoch in der Schufa?

Dazu sollte der Kunde wissen, dass die Schufa Vertragspartner wie Unternehmen hat, die eine Leistung erbringen, die sie nach Erledigung dem Kunden in Rechnung stellen. Diese Unternehmen sind bemüht, Daten von Kunden auszutauschen, mit denen schlechte Erfahrungen gemacht wurden. Hier kommt die Schufa-Klausel ins Spiel. Mit einem Handyvertrag beispielsweise unterzeichnet der Kunde die Schufa-Klausel. Diese erlaubt den Unternehmen Daten untereinander auszutauschen, die Schufa ist dabei die Plattform.

Der Mahnbescheid wird nur aufgrund des Einflusses eines Gläubigers in der Schufa vermerkt. Der Gläubiger entscheide dabei, welche Info über den Kunden in die Schufa kommt. Es kommt dabei immer wieder vor, dass Gläubiger praktisch übers Ziel hinaus schießen. Kommt es zu Zahlungsauffälligkeiten und wurde der Mahnbescheid beantragt, so sollte der Kunde sich mit dem Gläubiger zusammensetzen und die Situation abklären.

Der Mahnbescheid und seine Folgen

Steht in der Schufa des Kunden so ein Mahnbescheid, so kann er davon ausgehen, dass ein Kredit nicht möglich sein wird, zumindest nicht auf herkömmlichen Weg. Bevor Banken einen Kredit trotz Mahnbescheid vergeben, prüfen sie die Bonität des Kunden. Hierbei kommt das Einkommen auf den Prüfstand und die Schufa wird abgefragt. Natürlich hat ein Mahnbescheid Auswirkungen auf den Schufa-Score.

Auch wenn ein Mahnbescheid den Kunden veranlasst dem Gläubiger eine verspätete Rechnung zu bezahlen, bleibt der Mahnbescheid in der Schufa und zeigt den Kunden als Risikokreditnehmer, was einen Kredit trotz Mahnbescheid fast erfolglos macht.

Ein Kredit trotz Mahnbescheid könnte Erfolg haben, wenn der Kunde einen Bürgen mit in den Kreditvertrag nimmt. Dabei muss der Bürge solvent sein, d.h. sein Einkommen muss ausreichend hoch und seine Schufa sauber sein.

Der Score sagt aus, wie wahrscheinlich der Kunde seinen Kredit trotz Mahnbescheid zurückzahlen wird. Je höher der Score, desto besser ist die Zahlungsmoral des Kunden.

Der Kunde kann übrigens gegen den Mahnbescheid Widerspruch einlegen. Erfolgt keine Zahlung so greift der Vollstreckungsbescheid. Die Forderung hat 30 Jahre Gültigkeit. Wenn der Kunde allerdings nachweisen kann, dass der Mahnrecht nicht rechtens war, so erhöht sich seine Chance auf einen Kredit trotz Mahnbescheid.

Allerdings hat das nur Erfolg auf Aussicht, wenn der Schuldner ein persönliches Gespräch mit der Bank führt und die Lage darstellt. Bei einer Online-Bank stehen die Chancen aber eher schlecht. Bereits beim Antrag wird ja die Schufa befragt und der Kredit trotz Mahnbescheid abgelehnt.

Der Auslandskredit

Mahnbescheide sind in der Schufa vermerkt. Für diese Klientel gibt es die schufafreien Kredite die aus dem Ausland kommen. Bei diesen Banken spielt die Schufa keine Rolle und somit dürfte der Kredit trotz Mahnbescheid bewilligt werden. Allerdings sind einige Bedingungen zu erfüllen. Wer nur eine Kreditsumme über 3.500 Euro benötigt, der kann den Kredit durch einen Kreditvermittler beantragen.

Der Kunde muss nicht ins Ausland fahren und seinen Kredit dort beantragen. Hierfür gibt es die Kreditvermittlungen, die den Auslandsbanken vorgeschaltet sind. Die Kredite werden Schweizer Kredite genannt, da sie vor einigen Jahren noch vornehmlich aus der Schweiz kamen. Heutzutage werden die meisten schufafreien Kredite von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein bewilligt.

Es wird ein ausreichend hohes Einkommen verlangt, das einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100-150 Euro ausweisen muss. Bei einem Alleinstehenden beträgt das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze 1.070 Euro. Leben noch zwei Personen mit im Haushalt verschiebt sich die Grenze auf 1.700 Euro. Alles was darunter verdient wird, hat bei diesen Banken keine Chancen, da das Einkommen nicht gepfändet werden kann.

Bei der Beantragung muss der Kunde schon eine Bescheinigung zur Berechtigung einer Lohnpfändung unterschreiben. Kommt es zu Zahlungsausfällen so wird die Bank sofort pfänden. Deshalb sollten diese Kredite immer pünktlich bezahlt werden.

Die Kreditabsicherung durch einen Bürgen

Eine deutsche Bank vergibt einen Kredit trotz Mahnbescheid nur, wenn der Kunde einen solventen Bürgen beibringen kann. Das könnte der Ehepartner des Kreditnehmers sein oder der Lebenspartner. Am besten eine Person, die nichts mit dem Mahnverfahren zu tun hat und eine saubere Schufa hat.

Außerdem sollte der Kredit, wenn er mit einem Bürgen genehmigt wird, nicht auf das Konto des Kunden überwiesen werden. Wird eine Kontopfändung durchgeführt, ist das Geld weg. Zudem könnte der Schuldner damit belastet werden, dass er weitere Schulden macht, obwohl er die alten noch nicht beglichen hat. Das kann als eine Straftat geahndet werden.

Hat der Kunde aber ein gutes Einkommen und lediglich der Mahnbescheid stellt sich als Hinderungsgrund dar, dann kommen wie vor beschrieben die Auslandsbanken in Frage. Allerdings gibt es dort nur Kleinkredite mit 3.500 Euro und maximal 5.000 Euro. Aber auch hier könnte die Situation, dass das Geld nicht auf ein Konto überweisen werden kann, eine Kreditabsage nach sich ziehen.

Die Aussichten

Bevor man für einen Kredit trotz Mahnbescheid entscheidet und dieser wird nur genehmigt mit einem Bürgen, sollte die Überlegung anstehen, ob man einen anderen in seine finanzielle Miesere mit einbeziehen möchte. War es schon einmal zu einem Mahnbescheid gekommen, so signalisiert dies ja schon Zahlungsunregelmäßigkeiten. Wer nun eine Bürgschaft unterschreibt, der geht ein nicht zu unterschätzendes Risiko ein.

Wer bereits in Schulden versinkt, der sollte keinen neuen Kredit mehr aufnehmen, sondern sich einen Termin bei der Schuldnerberatung suchen. Die halten Kontakt mit den Gläubigern und können einen nachvollziehbaren Ratenplan aufstellen.

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