Kredit trotz mehrere Kredite

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Generell kann ein Kunde so viele Kredite aufnehmen wie er möchte. Ist seine Bonität gut und die Kredite können anstandslos bezahlt werden, so sieht die Bank keinen Hinderungsgrund einen Kredit trotz mehrere Kredite nicht zu bewilligen. Auch eine Umschuldung kann mit einem Kredit trotz mehrere Kredite vollzogen werden. Gerade für den Kunden sinnvoll, der seinen finanziellen Überblick über seine Verpflichtungen verloren hat.

Der Kredit trotz mehrere Kredite – die Lage

Ein Kredit kann als Autokredit aufgenommen, für größere Anschaffungen, für einen Urlaub oder für eine neue Küche. Die Gründe sind vielfältig und werden auch meist durchgeführt. Auch wer mehrere Kredite zu bedienen hat, kann mit einer Umschuldung seine Finanzen in Ordnung bringen. Sinnvoll, wenn schon mehrere Mahnungen erteilt wurden, weil eine Rechnung nicht bezahlt werden konnte.

Aber nicht nur die Umschuldung wegen Unordnung in den Finanzen, sondern auch der Dispo kann damit abgelöst werden. Gerade wenn der Kunde den Dispo oft nutzt und auch über den Kreditrahmen hinaus, ist ein Kredit trotz mehrere Kredite die bessere Variante. Denn der Dispo mit seinem zweistelligen Zinssatz ist der teuerste Kredit überhaupt. Spätestens dann, wenn das eingehende Gehalt am Monatsanfang den Dispo nicht mehr deckt, sollte über einen Kredit trotz mehrere Kredite nachgedacht werden.

Der Kunde der einen Immobilienkredit mit hoher Kreditsumme und langer Laufzeit bedienen muss, hat im Laufe der Kreditlaufzeit immer einmal Geldbedarf. Da ist ein neues Auto fällig oder man möchte sich eine Reise gönnen. Sind die Einnahmen des Kunden ausreichend und hat sich die Schufa seit dem Immobilienkredit nicht geändert, so wird ein Kredit trotz mehrere Kredite bewilligt werden. Allerdings hält die Bank sich oft auch zurück, gerade dann wenn eine hohe Kreditrate zu bezahlen ist. Deshalb wird sie die Bonität des Kunden eingehend prüfen.

Die Kreditsuche

Die meisten Kunden suchen die Bank auf, wo die Erstkredite zu bedienen sind. Oft ist das die Hausbank, wo auch der Immobilienkredit zu bezahlen ist. Die Bank wird einen Haushaltsplan aufstellen und die Einnahmen gegen die Ausgaben des Kunden stellen. Ist noch Luft nach oben, so könnte ein Kredit trotz mehrere Kredite bewilligt werden. Die Bank wird vor der Kreditgenehmigung die Schufa abfragen und hat die sich nicht geändert, seit dem letzten Kredit, steht die Zusage.

Generell kann der Kunde davon ausgehen, umso mehr Kredite er bedienen muss, umso mehr reduziert sich seine Bonität. Stellt sich aber dennoch eine positive Lage dar, so hat die Bank keinen Grund den Kredit abzulehnen.

Hat der Kunde nun mehrere Kredite zu bezahlen, so schlägt die Bank oft vor, diese Kredite zusammenzulegen und mit einer Kreditrate zu versehen. Eine sogenannte Umschuldung kann dabei sehr sinnvoll sein, da sich unter dem Strich eine finanzielle Erleichterung in Form von niedrigeren Raten ergeben kann. Auch kann der Kunde mit der Umschuldung einen guten Zinssatz erhalten.

Soll die Hausbank nicht der Kreditgeber sein, so kann sich der Kunde mit einem kostenlosen Kredit-Vergleich einen günstigen Anbieter heraussuchen. Oft kann direkt über den Kredit-Vergleich der Kreditantrag gestellt werden. Hat der Kunde den Kreditantrag gestellt und abgeschickt, so wird er eine vorläufige Kreditzusage bekommen, die erst bindend wird, wenn die Bank die erforderlichen Unterlagen wie Lohnnachweise, Kontoauszüge und dergl. mehr nachgereicht hat.

Die Zinsen die bei den Anbietern im Internet angegeben werden, sind nicht für jeden Kunden relevant. Zinsen werden bonitätsabhängig berechnet, was heißt, hat der Kunde eine gute Bonität, er erhält er auch einen günstigen Zins. Den für ihn gültigen Zinssatz erhält der Kunde meist erst wenn ihm ein persönliches Angebot vorliegt. Ist die Bonität reduziert, so erhöhen sich die Zinsen, da die Bank ein Ausfallrisiko bewertet.

Was ist bei einer Umschuldung zu beachten?

Wer eine Umschuldung anstrebt, sollte die Kündigungsfristen in seinem Kreditvertrag beachten. Wird ein Kredit vorzeitig abgelöst, so entgeht der Bank Zinsen, die sie sich mit einer Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Vor 2010 war diese Entschädigung manchmal so hoch, dass sich eine Umschuldung nicht mehr rechnete. Nach 2010 ist ein Urteil ergangen, darf sich die Bank eine Entschädigung von der Restkreditsumme in Höhe von 0,5-1 % berechnen.

Wenn ein Kredit trotz mehrere Kredite zu einem Kredit zusammengefasst wird, sollte der Kunde beachten, dass in den Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen vermerkt werden. Manche Kunden erhalten das Jahr über Sonderprämien und Zahlungen vom Arbeitgeber, die sie auf den Kredit aufzahlen möchten. Sind Sondertilgungen vereinbart, so ist das ohne weiteres möglich.

Noch ein Tipp für den Kreditsuchenden: Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte eine kostenlose Schufa-Abfrage getätigt werden. Gerade im Hinblick auf mehrere Kredite könnte sich seine Bonität verringert haben mit der Folge dass er nur einen Kredit mit erhöhten Zinsen erhält. Einmal im Jahr ist die Schufa-Abfrage kostenlos, eine normale Gebühr beträgt 18,50 Euro.

Der Kredit ohne Schufa

Wird kein Kredit trotz mehrere Kredite von deutschen Banken vergeben, dann kann der Kunde sich an die Auslandsbanken wenden. Hier ist eine Bank marktführend, die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Diese Bank hat die kompletten sogenannten Schweizer Kredite in ihrem Portfolio mit den gleichen Konditionen und Bedingungen.

Die Kredite aus dem Ausland kommen ohne Schufa-Abfrage aus und der Kredit wird auch nicht in der Schufa eingetragen. Allerdings ist die Beauftragung einer Kreditvermittlung meist angebracht. Zu verwirrend sind die Kreditangebote im Internet, so dass ein Kreditvermittler hier gute Dienste leisten kann. Er kennt die Banken und ihre Konditionen und kann auch in schwereren Fällen noch einen Kredit bearbeiten.

Allerdings sind die Kreditsummen eingeschränkt, ob und wieweit sie für eine Umschuldung reichen, muss der Kunde selber wissen. Hat er lediglich Zahlungsverpflichtungen bei einigen Händlern und möchte noch eine kleine Kreditsumme dazu, so dürften die Kreditsummen ausreichen. Es werden 3.500 Euro und maximal 5.000 Euro bewilligt. Die Kredite sind standardisiert, d.h. der Kredit wird in 40 Monatsraten zurückbezahlt. Beim 3.500 Euro Kredit werden 105,20 Euro als Rate fällig, beim Kredit über 5.000 Euro sind es 150,80 Euro.

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