Kredit trotz minus auf dem Konto

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Hierzulande hat fast jeder ein Girokonto, das alle finanziellen Transaktionen des Kunden regelt. Es sorgt für Flexibilität und mit dem genehmigten Dispo bleibt der Kunde zahlungsfähig. Die meisten Kunden haben ihr Konto schon in den roten Zahlen gehabt. Es ist eigentlich leicht, das Konto wieder ins Haben zu bringen, wenn es nur mit ein paar Euro im Soll steht. Kommt das nächste Gehalt, ist das Konto wieder glatt. Wer es nicht schafft sein Konto zu beruhigen, dem bleibt ein Kredit trotz minus auf dem Konto.

Der Kredit trotz minus auf dem Konto

Wer seinen Dispo in Anspruch nimmt, der macht genau das, wofür der Kredit bereitgestellt wurde. Ein kurzfristiger Geldbedarf kann mit dem Dispo erledigt werden. Der darauffolgende Monat sollte das Konto aber wieder in schwarzen Zahlen stellen. Die Theorie hört sich einfach an, aber in der Praxis klappt es meistens nicht. Spätestens dann, wenn bereits in der Hälfte des Monats mit dem Dispo bezahlt wird, dann ist Zeit für einen Kredit trotz minus auf dem Konto.

Wenn man bedenkt, wie hoch die Zinsen des Dispo sind, so ist das ein teures Vergnügen. Der Dispo-Kredit hat einen zweistelligen Zinssatz, wobei ein Ratenkredit wesentlich günstiger ist. Zum Dispo sollte der Kunde wissen, dass es der teuerste Kredit überhaupt ist. Schnell beantragt, schnell ausgegeben und schnell in der Schuldenfalle. Einige Schuldner kamen auf diesem Weg in die Schuldenfalle. Der Kreditrahmen den die Bank ihrem Kunden einräumt, bewegt sich in Dreimonats-Gehältern. Verdient jemand 2.000 Euro, so hat er einen Dispo von 6.000 Euro. Ein stattlicher Betrag, den viele Kunden nicht zurückzahlen können.

Wird über einen Kredit trotz minus auf dem Konto nachgedacht, so sollte aber ein Kredit aufgenommen werden, der günstige Zinsen zeigt. Der Kunde hat jetzt mehrere Möglichkeiten sein Konto wieder zu normalisieren. Er kann direkt bei der Bank nachfragen, die den Dispo bewilligt hat. Das ist meist die Hausbank, die aber etwas teurer ist, als beispielsweise eine Direktbank aus dem Internet. Die Bank wird dem Kredit trotz minus auf dem Konto zustimmen, wenn sich die finanzielle Lage des Kunden nicht geändert hat. Schließlich verdient sie wieder am Ratenkredit.

Der Dispo

Hat sich die Bonität des Kunden aber ungünstig verändert, so sollte er unbedingt auf die Kosten des Kredites achten. Gerade wenn ein negativer Eintrag vorhanden ist, so wird oft ein Kredit mit höheren Zinsen angeboten. Die Bank sieht den Kredit als Risiko an und lässt ihn sich mit höheren Zinsen bezahlen. So bequem wie ein Dispo ist, die freie Verfügbarkeit macht in reizvoll und dennoch sollte ein Kunde aufpassen. Die Vorteile überwiegen auf den ersten Blick, aber wenn die ersten drei Monate vorbei sind und der Kreditrahmen wurde mehrmals gesprengt, dann sieht der Kunde erst wie teuer er ist.

Die Höhe des Dispo hängt vom Einkommen ab. Der Kredit wird automatisiert auf dem Konto des Kunden gestellt. Reduziert sich das Einkommen des Kunden so verringert sich auch der Dispo. Wird ein Kunde krank und bezieht Krankengeld, dann erst wird die Falle des Dispo erst richtig klar. Zuerst wird ja die Lohnfortzahlung den Dispo nicht beeinträchtigen, aber kommt Krankengeld dann wird der Dispo oft gekündigt. Der Grund das Krankengeld ist nicht pfändbar, da es eine soziale Leistung ist.

Ist der Kreditrahmen voll ausgeschöpft, dann wird der Kunde kein Geld mehr bekommen und muss den Dispo zurückbezahlen. Jetzt wäre der richtige Zeitpunkt um einen Kredit trotz minus auf dem Konto aufzunehmen. Das wird aber nicht gelingen, denn der Kunde hat kein pfändbares Einkommen mehr. Mit einem Ratenkredit könnte das nicht passieren, denn solange die Raten bezahlt werden, hat die Bank keine Handhabe.

Die Möglichkeiten

Merkt ein Kunde, dass er den Dispo alleine nicht mehr begleichen kann, der sollte schnell handeln. Ein Kredit trotz minus auf dem Konto kann er bei der Bank aufnehmen, wo er sein Konto hat. Er kann aber auch bei den Direktbanken nach einem Kredit suchen. Erfahrungsgemäß haben die Online-Banken die besseren Konditionen für Ratenkredite. Die Beantragung eines Online-Kredites ist schnell erledigt. Erfüllt er die Bedingungen die die Bank vorgibt, dann steht einem Kredit trotz minus auf dem Konto nichts mehr im Wege und er kann seinen Dispo ausgleichen.

Anzuraten ist dabei, den Dispo zukünftig nicht mehr zu nutzen oder ihn auf kleine Summe zu reduzieren, die immer von dem Kunden bezahlt werden. Auch eine Kontoänderung ist optimal. Der Kunde kann sich ein Konto suchen, dass optimalerweise kostenlos ist.
Bevor der Kunde den Kredit aufnimmt, sollte er mit einem Kredit-Vergleich einen günstigen Anbieter suchen. Allerdings ist bei den Zinsen die angegeben werden zu bedenken, dass sie meistens bonitätsabhängig sind. Wer keine gute Bonität hat, der wird auch den angegebenen guten Zinssatz nicht erhalten.

Die Alternativen

Alternativen zum Kredit wäre, dass der Kunde in seinem Bekannten- oder Verwandtenkreis nach Geld nachfragt. Findet sich jemand, so kann er meist davon ausgehen, dass keine Zinsen anfallen. Günstiger bekäme er keinen Kredit. Wer das nicht möchte, der kann sich auf den Finanzportalen für private Geldgeber umsehen. Die Anmeldung ist kostenlos. Der Kunde muss ein Profil anlegen und seinen Kreditwunsch vertrauenswürdig schildern. Dazu gehören die Kreditsumme und die Rückzahlungsmöglichkeiten.

Hat der Kunde einen negativen Eintrag in seiner Schufa, dann ist ein Kredit trotz minus auf dem Konto nicht so wahrscheinlich. Bei einer regulären Bank wird er auf Widerstand stoßen, gerade auch weil das Konto hoffnungslos überzogen ist. So bleiben die Auslandskredite die aus der Schweiz und aus Liechtenstein kommen. Aber auch diese Banken verlangen strenge Voraussetzungen. Es muss ein ausreichend hohes Einkommen vorliegen, es muss sich oberhalb der Pfändungsfreigrenze befinden. Eine feste Anstellung ist ebenfalls notwendig.

Kann der Kunde diese Bedingungen erfüllen, dann kann er einen Kredit trotz minus auf dem Konto aufnehmen und seinen Dispo ausgleichen.

 

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