Kredit trotz Minus

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Viele Kreditnehmer leben mit einem Minus auf ihrem Konto. Im Grunde genommen kein Beinbruch, denn der von Banken bereitgestellte Dispo – Dispositionskredit – ist ja dazu gedacht, dass der Kunde flexibel bleibt. Der Dispo schenkt dem Kunden in allen Lebenslagen seine finanzielle Freiheit. Das hört sich gut an, aber manche Kunden stolpern über den Dispo in die Schuldenfalle. Ein Kredit trotz Minus auf dem Konto könnte den Weg in die Schuldenfalle aufhalten.

Der Dispo – die finanzielle Freiheit

Der Dispo, der allseits beliebte und immer zur Verfügung stehende Kredit ist eigentlich nur zur kurzfristigen Nutzung gedacht. Kommt beispielsweise am Monatsende noch eine dringende Rechnung, das Gehalt ist aber noch nicht da. Kein Problem, denn der Dispo sorgt dafür das es keine Rücklastschriften gibt wegen mangelnder Deckung des Kontos.

Steht der Dispoi immer nur mit wenigen Euro im Soll, dann kann er auch leicht wieder ausgeglichen werden. Kommt das nächste Gehalt, steht das Konto wieder im Haben. Allerdings sind diese finanziellen Freiheiten nicht billig. Der Dispo wird geführt mit einem zweistelligen Zinsbereich, was ihn zum teuersten Kredit macht.

Generell sollte der Dispo so genutzt werden, dass ein kurzfristiger Geldbedarf über ihn finanziert wird. Im darauffolgenden Monat sollte das Konto wieder im Haben stehen. Wer seinen Dispo so bedient, für den bringt er den finanziellen Spielraum, so wie er auch gedacht ist.

Allerdings gehört viel Disziplin dazu den Dispo so zu führen. Für viele Kunden ist es einfach verführerisch sich die tolle Jacke die so ungeheim teuer ist, zu kaufen, auch wenn Ebbe auf dem Konto ist. Steht dann ein höherer Betrag im Soll, so dürfte die Soll-Rückführung einigen Kunden Schwierigkeiten bereiten.

Der Kredit trotz Minus

Wer mit dem Dispo ins trudeln kommt, weil er immer wieder genutzt wird und zwar soweit dass der genehmigte Kreditrahmen überzogen ist, der sollte in den Startlöchern stehen und sich nach einem Kredit trotz Minus zur Ablösung des Dispo umsehen. Beim Dispo müssen keine Beträge stehenbleiben, aber der Ratenkredit „zwingt“ den Kunden dazu ihn abzubezahlen. Der Vorteil ist, dass er genau planen kann wann er schuldenfrei ist.

Es gibt nicht wenige Kunden die ihren Lebensunterhalt mit dem Dispo bestreiten. Was das genau heißt fragen sich jetzt vielleicht viele. Das ist dann, wenn das Gehalt den Dispo nicht mehr deckt, weil der Kreditrahmen schon überzogen wurde. Solange der Kunde noch dagegensteuern kann, könnte ein Kredit trotz Minus ihn aus dieser Lage befreien.

Der Dispo kann ein schönes Sümmchen aufweisen. In aller Regel bewilligen Banken drei Netto-Monatsgehälter als Dispo. Wer 2.000 Euro verdient, der könnte ihn bis 6.000 Euro überziehen. Wer mit so einer Summe im Soll steht, für den lohnt auf alle Fälle ein Kredit trrotz Minus.

Möchte ein Kunde nur einmal seinen kompletten Dispo nutzen, um beispielsweise eine größere Anschaffung zu tätigen, so sollte er das nur tun, wenn er das Geld kurzfristig zurückbezahlen kann. Beispielsweise wenn eine größere Geldsumme erwartet wird und der Kunde weiß darüber Bescheid.

Beispielrechnung bei einer Dispo-Ablösung

Alle drei Monate erscheint auf dem Kontoauszug die Zinsabrechnung. Viele reiben sich die Augen, wenn sie die Beträge sehen, die abgebaut wurden, da der Dispo überzogen wurde. Ein Beispiel: Beträgt das Durchschnittseinkommen etwa 2.000 Euro und der Dispo wird voll genutzt, dann werden in drei Monaten 221,25 Euro an Zinsen fällig. Von einem Dispo-Zins von 14,75 % ausgehend. Bei einem Kredit trotz Minus als Ratenkredit würden bei einem Zinssatz von 4,75 % gerade einmal 71,25 Euro an Zinsen fällig werden.

Wird der Dispo als Kredit trotz Minus umgewandelt, so kann der Kunde mit satten 600 Euro Zinsen im Jahr rechnen, die er spart. Die Gefahr ist sowieso groß mit einem ausgeschöpften Dispo immer an der Grenze von Rücklastschriften mangels Deckung zu stehen. Die Alternative ist natürlich der Kredit trotz Minus als Ratenkredit.

Die Kreditsuche

Natürlich muss die Bonität des Kunden stimmen, wenn er den Dispo ablösen möchte. Aber nicht nur die Bonität auch die Wahl des Anbieters spielt eine Rolle. Gerade die Direkt-Banken im Internet zeigen Konditionen auf, wie sie die Hausbank meist nicht anbieten kann. Der Kunde kann nach Eingabe der benötigten Kreditsumme und der Laufzeit mit einem Kredit-Vergleich die besten Anbieter ersehen.

Die Beantragung ist einfach, es muss lediglich ein Kreditantrag ausgefüllt und an die Bank geschickt werden. Nach vorläufiger Prüfung erhält der Kunde eine vorläufige Kreditzusage, die aber erst nach Prüfung der notwendigen Unterlagen endgültig wird.

Auch wer keine so gute Bonität hat, wird im Internet fündig. Hier bieten zahlreiche Kreditvermittler Kredite an zu guten Konditionen. Wobei da zu beachten ist, dass nicht der Kreditvermittler, sondern die dahinterstehende Bank den Kredit bewilligen wird. Diese Kreditform ist für Kunden die eine schlechte Schufa oft der lösende Ausweg.

Die Kredite kommen aus dem Ausland, vornehmlich aus Liechtenstein. Der Kreditvermittler sieht sich als Partner zwischen Kunden und Bank. Er hat alle Verbindungen zu den einzelnen Geldhäusern mit ihren Konditioen und kann für seinen Kunden einen fairen und transparenten Kredit bereitstellen lassen. Allerdings müssen dann noch die Provision der Vermittlung berechnet werden.

Weitere Möglichkeiten

Mit einem Kredit trotz Minus können auch sogenannte Umschuldungen getätigt werden. Nicht nur der Dispo sondern noch andere finanzielle Verpflichtungen könnten dann gebündelt und zusammengelegt werden zu einem Kredit. Für viele Kunden eine erhebliche Erleichtung, da sich unter dem Strich eine niedrigere Rate ergeben kann. Allerdings gilt es hier auf die Kreditkündigungen bestehender Kredite zu achten.

Noch ein Tipp: Ist der Dispo abgelöst, so sollten Kunden die nicht das richtige Händchen für die Führung des Dispos haben, ihn ganz löschen lassen oder zu einer kleinen Summe reduzieren. So wäre ein kurzfristiger finanzieller Engpass mit einer kleineren Disposumme immer noch gegeben.

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