Kredit trotz Schufa-Eintrag

Bank Vorteile Details Angebot
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0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 360 Monate
  • ideal bei negativer Schufa
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effektiver Jahreszins:
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Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
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effektiver Jahreszins:
2,59% - 10,99%
gebundener Sollzins p.a.:
2,56% - 10,47%
Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,88%, eff. Jahreszins: 4,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.289,61€, monatliche Rate: 184,50€, Anzahl der Raten: 60 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

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Dies ist ein Angebot der Astuna GmbH, Seestraße 16, 71638 Ludwigsburg

Die Schufa das Schreckgespenst von vielen Kreditsuchenden. Da wurde einmal eine Handyrechnung nicht bezahlt oder eine Rate beim Versandhaus vergessen und schon steht der negative Eintrag, der eine normale Kreditvergabe nicht mehr möglich macht. Ein Kredit trotz Schufa-Eintrag wird in Erwägung gezogen.

Der Kredit trotz Schufa-Eintrag – die Aussichten

Mittlerweile ist es fast jedem Kreditsuchenden bekannt, dass ein Kredit trotz Schufa-Eintrag ein Kreditgeschäft von Banken ist, die auf die Einholung einer Schufa-Abfrage verzichten. Es gibt viele Banken und Kreditgeber, die genau diese Kredite bewerben. Ausländische Banken sind bekannt dafür, dass sie keine Auskunft bei der Schufa einholen, aber dennoch eine Bonitätsprüfung durchführen.

Viele Kreditsuchende fragen sich wie hoch ein Kredit trotz Schufa-Eintrag sein kann. Auslandsbanken werben damit, dass bei entsprechender Bonität, die Kredithöhe nicht auf eine bestimmte Summe festgelegt wird. Schaut man dann genau hin, so wird bekannt, dass ein Kredit trotz Schufa-Eintrag nicht über einen vierstelligen Betrag hinausgehen wird. Die Kreditvergabe ohne Einsicht in die Schufa ist vielen Banken zu ungewiss, sie rechnen mit einem Ausfallrisiko.

Wer eine gute Bonität besitzt und einen höheren Kreditbetrag anvisiert, so wird von den Auslandsbanken eine hohe Kreditsumme in Aussicht gestellt. Aber da diese Kredite sehr teuer sind, sollte der Kreditsuchende die Überlegung anstellen, ob er mit einer adäquaten Absicherung den Kreditantrag nicht lieber bei einer deutschen Bank stellt.

Aber nicht nur das, die Überlegung muss auch dahingehend sein, kann sich der Kreditsuchende überhaupt noch einen zusätzlichen Kredit erlauben. Oder ist dieser erste Kredit mit seinen Einnahmen vereinbar. Um diese Frage zufriedendstellend beantworten zu können, gehört vor eine Kreditanfrage ein Haushaltsplan dazu. Damit kann der Kunde seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüberstellen und sieht ob ein Restbetrag übrig bleibt.

Gerade der Kunde, der mit finanziellen Engpässen kämpft, sollte sich die Frage stellen, brauche ich den Kredit überhaupt und wie hoch kann er sein, dass ich ihn bezahlen kann. Es macht absolut keinen Sinn einen Kredit aufzunehmen um damit andere finanzielle Löcher stopfen zu wollen.

Die finanzielle Situation einschätzen

Nicht immer sind die bonitätsschwachen Kunden die einen Kredit trotz Schufa-Eintrag ins Auge fassen. Gerade der Kunde der ein größeres finanzielles Vorhaben plant dass mit besten Konditionen abgeschlossen werden soll, entscheidet sich für einen schufafreien Kredit, da dieser nicht in seiner Schufa erscheint. Seine Bonität bleibt ihm erhalten.

Für den bonitätsschwachen Kunden stehen ebenfalls die schufafreien Kredite zur Verfügung. Allerdings sollte ein Kunde der mehrere Kredite zu bedienen hat, unbedingt darauf achten, dass er einen weiteren Kredit noch bedienen kann. Nicht selten ist durch unkontrollierte Ratenzahlungen ein negativer Eintrag entstanden. Nicht zuletzt besteht auch die Gefahr der Überschuldung.

Wer sich für einen Kredit trotz Schufa-Eintrag interessiert, sollte seine Einnahmensituation genau einschätzen können. Die Kredite wenn sie auch nur als Kleinkredit bewilligt werden, müssen über einige Jahre hinweg bezahlt werden. Wie jeder weiß, kann es im Laufe eines Jahres oft unverhofft zu Ausgaben kommen, die nicht eingeplant waren.

Die Konditionen beim schufafreien Kredit

Wird ein Kredit trotz Schufa-Eintrag gesucht, der wird auf den Portalseiten vieler Kreditvermittler landen. Die Seiten sind gestaltet wie eine Bank, aber dahinter stehen meistens Kreditvermittlungen. Diese Kreditvermittlungen sind als Partner zwischen Kreditsuchenden und der Auslandsbank zu sehen.

Einen schufafreien Kredit gibt es nur von Auslandsbanken und hier vornehmlich aus Liechtenstein. Waren die Kredite vor einiger Zeit von den Schweizer Eidgenossen genehmigt worden, so ist seit 2010 die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein marktführend bei diesen Krediten. Es ist eine renommierte Bank die die gleichen Konditionen wie die Schweizer Kredite übernommen haben.

Die Kreditsummen sind eingeschränkt. Man kann schon grundsätzlich davon ausgehen, dass meist zwei Kreditsummen bereitgestellt werden. Einmal 3.500 Euro und maximal 5.000 Euro. Die Laufzeit und die Raten sind standardisiert. Beim 3.500 Euro Kredit beträgt die Rate 105,00 Euro, beim 5.000 Euro Kredit beträgt sie 150,00 Euro. Die Laufzeit bei beiden Krediten sind 40 Monate.

Die Bank wünscht ein Einkommen, das einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100-150 Euro ausweist. So muss ein Alleinstehender ein Netto-Einkommen von mindestens 1.070 Euro haben. Bei zwei Personen mehr im Haushalt liegt die Grenze bei 1.700 Euro. Alles was darunter verdient wird, erkennt die Bank nicht an, da dieser Lohn nicht gepfändet werden kann.

Schon beim Kreditantrag muss der Kunde eine Pfändungsbescheinigung unterschreiben. Kommt er seinen Zahlungen nicht nach, wird die Bank die sofortige Lohnpfändung durchführen. Wer sich diese Peinlichkeit ersparen möchte, der zahlt diese Kredite pünktlich.

Auch muss der Kreditnehmer volljährig sein und sollte das Rentenalter nicht überschritten haben. Der Wohnsitz und auch das Konto müssen in Deutschland sein, ebenso wird eine feste Anstellung vorausgesetzt, die seit mindestens einem halben Jahr Bestand hat.

Wie erkennt der Kreditsuchende den seriösen Kreditvermittler?

Der Kredit trotz Schufa-Eintrag wird ausschließlich über Kreditvermittler beworben. Um an einen seriös arbeitenden Vermittler zu kommen, muss der Kunde auf einiges achten. So sind beispielsweise Vorkasse die verlangt werden, ohne dass ein Kredit überhaupt beantragt wurde, kein seriöses Geschäftsgebaren. Kreditantrag und die weitere Bearbeitung sind immer kostenlos. Erst wenn der Kredit genehmigt ist, kann sich der Vermittler seine Provision berechnen.

Auch werden Menschen die in Finanznot sind gedrängt, Versicherungsverträge zu unterschreiben, um die Genehmigung eines Kredites auch zu verwirklichen. Alles das ist nicht wahr und nur Geschäftemacherei von Kreditvermittlungen die schon mit betrügerischen Methoden arbeiten.

Fazit

Ein Kredit trotz Schufa-Eintrag kann durchaus genehmigt werden. Aufpassen sollte der Kreditsuchende auf die vorerwähnten Kreditvermittlungen. Wissen sollte der Kunde auch, dass diese Kredite teuer sind, als ein herkömmlicher Kredit. Er kann mit einem zweistelligen Zinssatz rechnen, ähnlich dem Dispo. Erfahrungsgemäß gibt es Anbieter die bis 16 % berechnen. Das allerdings ist Wucher und der Kunde sollte sich dann einen neuen Anbieter suchen.

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