Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten

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Die Bewilligungsmerkmale der Banken bei einer Kreditvergabe sind das Einkommen und die saubere Schufa. Werden diese Bedingungen erfüllt, so bekommt ein Kreditsuchender einen Kredit. Wer nach einem Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten sucht, der weiß wahrscheinlich um seine schlechte Schufa. Bei einer herkömmlichen Bank wird er keinen Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten erhalten.

Der Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten – die Lage

Kam es in der Vergangenheit eines Kunden zu Zahlungsunregelmäßigkeiten beim Bedienen von Krediten und Ratenzahlungen, so zeigen die sich in negativen Einträgen in der Schufa.
Was ist aber die Schufa und warum hängt oftmals von der Schufa eine Kreditgenehmigung ab?

Die Schufa – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – nennt sich eine Auskunftei, die Daten von Verbrauchern sammelt. Hat der Kunde ein Konto eröffnet, hat er Ratenzahlungen bei einem Händler, hat er Kredite aufgenommen, die Schufa sammelt all diese Daten eines Verbrauchers. Wurde alles korrekt zurückbezahlt, so werden in der Schufa nur diese Vorhaben eingetragen.

Wurden aber Kreditkündigungen, Offenbarungseide oder Insolvenzen durchgeführt, so erscheinen diese Vergehen in der Schufa als negative Einträge. Aber nicht nur diese gravierenden Vergehen landen in der Schufa, auch vergessene Handyrechnungen oder eine vergessene Ratenzahlungen werden in der Schufa als negativ bezeichnet.

Die Resummè auf diese Einträge ist, dass der Kunde keinen Kredit mehr bei einer normalen Bank erhält. Den Banken erscheint dann die Kreditvergabe als riskant und lehnt ab. Dem Kunden bleiben als Alternative zum Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten die schufafreien Kredite.

Der Kredit aus dem Ausland

Was muss der Kunde aber darunter verstehen? Schufafreie Kredite werden nicht von deutschen Banken sondern von Auslandsbanken bereitgestellt. In diesen Ländern hat die Schufa keine Bedeutung, der Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten wird auch nicht in ihr eingetragen. Der Kunde nimmt praktisch einen anonymen Kredit auf.

Für viele Kreditsuchende die ein größeres finanzielles Vorhaben planen, eine gute Sache. Sie nehmen einen schufafreien Kredit auf, um beispielsweise eine dringende Anschaffung zu tätigen und der Kredit erscheint nicht in der Schufa. Der Vorteil dabei ist, die Bonität des Kunden wird nicht reduziert und er erhält bei seinem Vorhaben den günstigsten Kredit.

Aber meistens sind es die bonitätsschwachen Kunden die auf diesen Kredit zurückgreifen. Der Auslandskredit umfasst stellt Kredite von ein paar hundert Euro bis ein paar tausend Euro bereit. Die Kredithöhe ist abhängig vom Einkommen des Kunden. Die Kredite werden über das Einkommen des Antragstellers abgesichert. Aus diesem Grund muss das Einkommen einen pfändbaren Anteil ausweisen. Er liegt bei mindestens 100-150 Euro.

Das Einkommen eines Alleinstehenden sollte deshalb netto 1.070 Euro betragen. Bei zwei Personen mehr im Haushalt sind es schon 1.700 Euro. Je mehr Personen im Haushalt leben, desto höher wird die Pfändungsfreigrenze. Deshalb kann es schon einmal vorkommen, dass ein Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten abgelehnt wird, obwohl der Kunde ein relativ gutes Einkommen hat. Aber wenn kein pfändbarer Anteil vorhanden ist, lehnt die Bank ab.

Dieser Kredit kommt aus Liechtenstein und sollte mit keinerlei Vorkosten vergeben werden. D.h. diese Kreditart wird meistens von Kreditvermittlungen bearbeitet. Es gibt allerdings Vermittlungen die sich schon vor der Kreditaufnahme Vorkosten verlangen, damit der Kredit auch genehmigt wird. Das alles ist nicht rechtens und stellt ein betrügerisches Vergehen dar. Ein Kreditangebot und ein Kreditantrag müssen immer kostenlos sein.

Darauf muss ein Antragsteller achten. Auch verlangen einige diese unseriösen Vermittler das Unterschreiben von Versicherungsverträgen, ebenfalls zur Festigung eines Kredites. Auch das ist nur heiße Luft und nicht seriös. Der Antragsteller sollte sich dann nach einem anderen Kreditvermittler umsehen.

Der Kreditweg

Der Kreditantrag kann direkt über den Kredit-Vergleich, der unbedingt durchgeführt werden sollte, gestellt werden. Der Vermittler wird anhand der eingegebenen Daten eine vorläufige Kreditzusage übermitteln. Die endgültige Zusage wird allerdings erst nach Überprüfung der Dokumente zum Nachweis der Bonität. Es werden meist Lohnnachweise und Kontoauszüge verlangt, die der Kunde auf dem Postweg an die Bank schickt.

Nach der Genehmigung wird der Kreditbetrag auf das deutsche Girokonto überwiesen, kann aber auch bar ausgezahlt werden. Dazu schickt die Bank eine Genehmigungsbestätigung an den Kunden, mit dieser kann er dann an einem Postschalter das Geld in bar abheben.

Der Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten ist standardisiert. D.h. die Laufzeit beträgt immer 40 Monate, egal wie hoch die Kreditsumme ist. Bei einem Kredit über 3.500 Euro (der am meist bewilligte Kredit) ist die Rate etwa 105,00 Euro. Der Kredit über 5.000 Euro (da müssen meist noch andere Sicherheiten vorgelegt werden) hat eine Rate von etwa 150,00 Euro.
Der Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten wird also in gleichbleibenden Raten abbezahlt.

Kommt es während der Kreditlaufzeit zu Zahlungsunregelmäßigkeiten, so wird die Bank die sofortige Lohnpfändung durchführen. Diese Kredite sollten deshalb immer pünktlich bezahlt werden. Was das Zinsniveau angeht, so kann der Kunde mit einem zweistelligen Zinssatz rechnen. Es gibt sogar Anbieter die bis 17 % Zinsen verlangen. Das allerdings ist Wucher und sollte nicht bezahlt werden.

Die andere Möglichkeit

Ein Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten bedarf einer besonderen Vorgehensweise. Kommt der schufafreie Kredit nicht in Frage, weil der Kreditbetrag nicht ausreicht oder das Einkommen nicht hoch genug für diese Banken ist, dann kann der Antragsteller einen Kredit bei einer lokalen Banken oder einer Direktbank beantragen. Allerdings muss dann dieser Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen abgesichert werden.

Wird ein höherer Kreditbetrag benötigt und das Einkommen stimmt, so kann der Antragsteller einen Bürgen benennen. Allerdings muss der Bürge auf seine Bürgschaft aufmerksam gemacht. Eine Bürgschaft ist eine riskante Sache, vor allen Dingen die selbstschuldnerische Bürgschaft, die die meisten Banken verlangen.

Um sich etwas abzusichern, sollte der Bürge darauf bestehen, dass er Einblick in die Finanzen des Kunden erhält. Auch die Anweisung der Rate an den Bürgen wäre eine Möglichkeit, einem Kreditausfall vorzubeugen.

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