Kredit um Schulden zu bezahlen

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Schulden machen ist heutzutage so selbstverständlich wie einkaufen gehen. Da lockt ein Kredit um das neueste Automodell zu kaufen. Der Händler winkt mit einer 0%-Finanzierung für den ultramodernen Fernseher. Schulden sind schnell gemacht und nicht wenige Verbraucher stolpern so in die Schuldenfalle. Manchmal kann dann ein Kredit um Schulden zu bezahlen die Situation retten.

Der Kredit um Schulden zu bezahlen – die Aussichten

Banken vergeben Kredite nur nach ausgiebiger Prüfung der Bonität des Kunden. Sind die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt, so bewilligt die Bank ihn. Im Grunde genommen ist es Banken egal, wie viele Kredite ein Kunde zu bezahlen hat. Vorrangig steht, ob der Kunde solvent genug ist, um all diese Kredite zu bezahlen. Kam es auch noch zu keinen Auffälligkeiten bei der Bedienung der Kredite, so erhält ein Kunde einen Kredit um Schulden zu bezahlen.

Kredite sind zu bedienen, Ratenzahlungen beim Händler oder beim Versandhaus. Schulden machen wird dem Verbraucher leicht gemacht. Daraus kann sich ein Schuldenberg entwickeln, über den der Verbraucher nicht mehr hinwegsehen kann. Ein Kredit um Schulden zu bezahlen wird angestrebt.

Dabei kann sich die Kreditform äußerst variabel zeigen. Das kann eine Umschuldung der zu bedienenden Kredite sein und das Zusammenfassen der Ratenzahlungen. Auch der Dispo steht oft im Fokus der Verbraucher. Er wird genutzt aber meist nicht mehr zurückbezahlt.

Dann verursacht er immens Kosten, gerade auch wenn der Kunde ihn über den Kreditrahmen hinaus benutzt. Dann fallen nämlich noch einmal zusätzlich Zinsen an. Der Dispo mit seinem zweistelligen Zinssatz ist der teuerste Kredit überhaupt. Manche Banken berechnen sich Zinsen die doppelt und dreifach so hoch wie ein normaler Ratenkredit sein können. Die Rede kann durchaus von einem Zinssatz von bis 15 % sein.

Hier sollte der Kunde die Reißleine ziehen und den Dispo unbedingt in einen Ratenkredit verwandeln. Auch speziell dann, wenn das Gehalt den Dispo nicht mehr abdeckt. Das kann soweit führen, dass der Kunde kein Geld mehr ausbezahlt bekommt.

Der Kredit ohne Schufa

Ist die Schufa in Ordnung so stimmt die Bank meist zu die laufenden Kredite zu bündeln und in einen Kredit zu verwandeln. Allerdings wird die Kreditsumme an das Einkommen angepasst. So wird es nicht passieren, dass ein Kunde der etwa 1000 Euro verdient einen Kredit über 50.000 Euro erhält. Das könnte er mit den Raten gar nicht bezahlen.

Hat der Kunde eine schlechte Schufa, weil es schon öfter zu Ratenaussetzungen gekommen ist, wird die Bank sich eher bedeckt halten mit einem Kredit um Schulden zu bezahlen. Hier müssten andere Sicherheiten eingebracht werden. Die Bank würde einem zweiten Kreditnehmer oder einem Bürgen zustimmen. Auch eine Immobilie oder eine beleihbare Versicherung könnte in Betracht kommen.

Kann der Kunde das aber alles nicht vorweisen, bleibt für ihn letztlich die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Diese Kredite kommen aus dem Ausland und werden ausschließlich über Kreditvermittler beworben. Wer sich einen privaten Kreditvermittler sucht, sollte das mit Sorgfalt tun, denn gerade in diesem Bereich gibt viele Vermittlungen die nur darauf aus sind, dem Kunden das Geld aus der Tasche zu ziehen.

Verlangt ein Kreditvermittler Vorkasse oder macht er die Kreditgenehmigung vom Unterschreiben von Versicherungsverträgen, sollte der Kunde diesen Vermittler nicht beauftragen. Sicher ist natürlich, dass sich eine Vermittlung erst nach der Kreditgenehmigung eine Provision anrechnen darf.

Ebenso gibt es zu bedenken, dass die Auslandskredite lediglich 3.500 Euro oder maximal 5.000 Euro bewilligen. Reichen diese Summen aus um die Finanzen wieder in Ordnung zu bringen, so wäre das eine vernünftige Lösung. Allerdings müssen gerade diese Kredite pünktlich bezahlt werden. Kommt es zu Zahlungsausfällen fackeln diese Banken nicht lang und nehmen sofort eine Lohnpfändung vor. Eine entsprechende Bescheinigung muss der Kunde vor dem Kreditantrag unterschreiben.

Die Vorarbeit zur Kreditaufnahme

Bevor der Kunde einen Kredit um Schulden zu bezahlen ins Auge fasst, sollte er seine gegenwärtige Situation überprüfen. Kann ein Kredit noch bezahlt werden, muss ich unbedingt einen neuen Kredit aufnehmen? Diese Fragen kann der Kunde selbst beantworten, indem er einen Haushaltsplan aufstellt. Damit kann er sehen, wenn er seine Einnahmen seinen Ausgaben gegenüberstellt, ob noch ein Restbetrag für einen Kredit um Schulden zu bezahlen übrig bleibt.

Dabei sollte der Kunde alle Ratenzahlungen und zu bedienenden Kredite zusammenrechnen, um somit die neue Kreditsumme zu erhalten. Nicht vergessen sollte er, gerade wenn eine Umschuldung geplant wird, die Kündigungsfristen der alten Kreditverträge zu prüfen. Ist es möglich ohne besonderen Kosten aus dem Kreditvertrag herauszukommen, muss er eine Frist einhalten.

Wird ein Kredit vorzeitig zurückbezahlt bzw. abgelöst, so gehen den Banken Zinsen verloren. Zinsen werden ja mit dem Kredit auf die Laufzeit des Kredites ausgerechnet. Wird er nun vorzeitig abgelöst, so entsteht der Bank ein wirtschaftlicher Schaden, den sie sich aber gut bezahlen lassen.

Die Bank wird sich in so einem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung anrechnen. Noch vor 2010 waren diese Entschädigungen so hoch, dass sich oft eine Umschuldung oder vorzeitige Ablösung nicht mehr gerechnet hat. Das hat insoweit geändert, dass die Bank beim Verlangen dieser Entschädigung noch 0,5 bis 1 % der Restkreditsumme berechnen darf.

Die Kreditsuche

Der Kreditsuchende kann sich nach einem Kredit um Schulden zu bezahlen seiner Hausbank zuwenden oder sich eine Direktbank suchen. Entscheidet er sich für letztere Bank, kann er den Kredit meist über den Kredit-Vergleich stellen. Natürlich prüfen diese Banken die Bonität des Kunden anhand von Lohnnachweisen und Kontoauszügen. Nur wenn alles stimmt, kann ein Kredit zum Bezahlen der Schulden vergeben werden.

Die Kreditgenehmigung und Kreditauszahlung wird im Anschluss an die Prüfung erfolgen. Dabei muss das Konto, auf welches der Kreditbetrag überwiesen wird, nicht unbedingt bei der gleichen Bank sein. Bei einer Umschuldung behalten sich einige Banken vor, die ausstehenden Kredite und Ratenzahlungen selbst zu tilgen.
Generell sollten alle ausstehenden finanziellen Verpflichtungen zusammen zu einem Kredit um Schulden zu bezahlen zusammengefasst werden.

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