Kredit Umfinanzierung

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Eine hohe Zinslastung und nicht mehr bezahlbare Monatsraten bei einem Kredit müssen eigentlich nicht sein. Mit einer Umfinanzierung kann der Kreditnehmer teure Kredite mit einem günstigen Kredit umschulden bzw. ablösen. Dabei spielt es keine Rolle ob es eine Baufinanzierung oder ein Ratenkredit ist. Mit einem Kredit der mit günstigen Zinsen und kleineren Raten versehen ist, schafft sich der Kreditnehmer wieder seinen finanziellen Freiraum. Ein Kredit zur Umfinanzierung sollte aber nur aufgenommen werden, wenn es zu einer Ersparnis kommt.

Der Kredit

Für eine Kredit Umfinanzierung gibt es unterschiedliche Gründe. Zum einen können die Raten nicht mehr bezahlt werden, weil man einige finanzielle Verpflichtungen eingegangen ist. Zum anderen möchte man seinen oder seine Kredite mit einem günstigen Zinssatz ausstatten. In der momentanen Niedrigzinsphase eine kluge Entscheidung. Hat der Kreditsuchende neben Krediten auch noch Ratenzahlungen für einen Markt oder Versandhandel zu bezahlen, so sollte eine Kreditumschuldung in Erwägung gezogen werden.

Oft ist der Zustand aus einem überteuerten Dispo entstanden. Man hat das Konto stets überzogen, aber nichts abbezahlt. Viele Kunden leben praktisch von dem Dispo, der eingehende Lohn gleicht ihn nicht mehr aus. Das ist ebenfalls ein Grund den Dispositionskredit zu kündigen und ihn in eine Umschuldung einzubeziehen.

Vor jeder Umschuldung sollte neben dem Prüfen der Kreditverträge der Zinsvergleich stehen. Aber was ist eine Kredit Umfinanzierung eigentlich konkret? Bei diesem Vorgang werden ein oder mehrere bestehende Kredite mit einem neuen Kredit abgelöst. Wer eine Umfinanzierung machen möchte und diese bei einer anderen Bank beantragt, muss davon ausgehen, dass eine erneute Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Aber viele Kreditnehmer nehmen eine Umschuldung in Kauf, da die Kreditraten oft nicht mehr bezahlt werden können. Oft ist eine plötzliche Arbeitslosigkeit, falsche Kalkulierung und hohe Zinsen der Grund für einen Kredit.

Bevor eine Umschuldung in Angriff genommen wird, sollte der Kreditnehmer zuerst alle offenen Kreditbeträge zusammenfassen. Dazu kann die Bank bei der die Kredite laufen gefragt werden. Aber auch die Bedingungen die mit der Rückzahlung eines Kredites zu tun haben, müssen erfasst werden. Es gibt durchaus Banken die bei einer vorzeitigen Ablöse keine Kosten berechnen. Andere wiederum verlangen sich saftige Vorfälligkeitsentschädigungen. Einen Kredit kann man immer vor dem Ende der Laufzeit kündigen, allerdings kostet das oft Gebühren.

Die Möglichkeiten

Oftmals wurden bei der Vertragsunterzeichnung Zwischentilgungen vereinbart. Das ist aber nur dann sinnvoll, wenn der Kreditsuchende mit Prämien rechnen kann. Vorfälligkeitsentschädigungen fallen nicht an, wenn der Kunde bei einer Kredit Umfinanzierung bei seiner Bank bleibt. Möchte er sparen, so sollte er einen Kredit-Vergleich starten und sich günstige Anbieter aussuchen. Der passende Anbieter wird dann für den Kunden die Kredite ablösen und zu einem neuen zusammenfassen. Wenn der Kunde einen Kredit-Vergleich durchführt und sieht dort günstige Zinsen, so sollte er wissen, dass die auf ihn oft nicht zutreffen. Denn diese Zinsen sind für einen Kunden gedacht der eine hervorragende Bonität hat.

Da ja schon eine Kredit Umfinanzierung ansteht, geht die Bank natürlich davon aus, dass die Bonität nicht gerade toll aussieht. Eine Umschuldung erfordert einiges an Papieren und anderen Bedingungen die zu erfüllen sind. So sollte beispielsweise darauf geachtet werden, dass nach der Kredit Umfinanzierung die Ratenabbuchung erfolgreich klappt. Wird einmal eine Rate nicht bezahlt, so kann sich daraus ein negativer Eintrag entwickeln, der wiederum einen Mahnbescheid mit folgendem negativen Schufa-Eintrag nach sich ziehen kann. Aber eine Bank mit gutem Kundenservice wird ihrem Kunden sicherlich zur Seite stehen.

Die Aussichten

Hat sich die Bonität des Kreditsuchenden seit der letzten Kreditaufnahme verschlechtert, sollte genau geprüft werden, ob sich eine Kredit Umfinanzierung überhaupt lohnt. Kommt dann nur ein Kredit ohne Schufa in Frage, weil eben genau ein negativer Eintrag in der Schufa zu finden ist, so sind die Kosten für einen neuen Kredit meist höher, was sich letztlich nicht mehr rechnet. Um bei einer Umschuldung zu sparen kommt es auf die Wahl der Bank an. Die meisten Menschen gehen für einen Kredit zu ihrer Hausbank. Diese hat alle Unterlagen über den Kunden zur Hand. Hat sich in seiner wirtschaftlichen Lage nichts geändert, so wird die Hausbank einen oder mehrere Kredite umfinanzieren.

Schließlich möchten Banken ihr geliehenes Geld wiedersehen. Kommt es zu Ratenstundungen oder dergleichen, dann ist der Zeitpunkt gekommen um zu handeln. Wer mit einer Kredit Umfinanzierung wirklich Geld sparen möchte, der sollte sich bei den Direktbanken im Internet umsehen. Aber die Angebote sind so vielfältig, dass sich oft das Hinzuziehen eines Kreditvermittlers lohnen kann. Wer seriös arbeitet, der kennt sich in den Konditionen der Banken aus und wird seinem Kunden eine preiswerte Umschuldung suchen. Wer einen Kreditvermittler einschaltet, kann auch eine Umschuldung erhalten wenn negative Einträge in der Schufa vermerkt sind.

Hat der Kreditnehmer einen passenden Anbieter gefunden, so gibt er in den Kreditantrag die Kreditsumme und die Laufzeit ein. Der Rest wird vom Computer erledigt. In wenigen Sekunden werden alle passenden Angebote aufgelistet. Allerdings darf sich der Kunde nicht vom Zinssatz blenden lassen. Wie vor schon erwähnt, kommt es dabei auf die Bonität des Kunden an. Dabei gibt es noch andere Perspektiven zu beachten. Aufpassen sollte der Kunde bei den Sonderkonditionen. Da sollte eine Ratenstundung drin sein aber auch Sondertilgungen und zwar kostenlos.

Die Lösung

Ist der Anbieter gefunden, so muss der Kunde seine wirtschaftliche Lage nachweisen. Er wird per Post Lohnnachweise, Kopie des Arbeitsvertrages und des Personalausweises an die Bank schicken. Diese wird alles prüfen und gegebenenfalls eine Umfinanzierung vornehmen.

Ist die Schufa schlecht und sie hat einen oder mehrere Einträge, so sollte eine Kredit Umfinanzierung gut überlegt werden. Für diese Klientel stehen die schufafreien Kredite bereit. Allerdings sollten diese nur in Anspruch genommen werden, wenn wirklich dringender Geldbedarf besteht. Für eine Umschuldung sind diese Kredite nicht geeignet. Auch deshalb nicht, weil die am meisten vergebene Kreditsumme nur 3.500 Euro beträgt. Wer mehr Geld benötigt um eine Umschuldung überhaupt schaffen zu können, der muss andere Sicherheiten beibringen. Man denke hier an eine Immobilie oder an einen Bürgen. Aber ob sich dann noch ein Kredit zur Umfinanzierung rechnet, sollte wohl bedacht werden.

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