Kredit während der Elternzeit

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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 360 Monate
  • Kredit während Elternzeit
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  • auch ideal für Umschuldung
effektiver Jahreszins:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
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Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,88%, eff. Jahreszins: 4,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.289,61€, monatliche Rate: 184,50€, Anzahl der Raten: 60 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

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Dies ist ein Angebot der Astuna GmbH, Seestraße 16, 71638 Ludwigsburg

Die Elternzeit ist eine sinnvolle Erfindung des Staates, denn Kinder sind ein wichtiges Detail für ihn. Aus diesem Grund stellt er werdenden Eltern während der Elternzeit Elterngeld zur Verfügung. Allerdings sind die Beiträge nicht unbedingt hoch, doch wer sorgsam damit umgeht, der kann damit auskommen. Die Realität jedoch sieht meist anders aus. Gerade junge Familien müssen Anschaffungen tätigen, man denke an die Möbel für das Kinderzimmer oder die neue Tapete, auch wird oft über ein neues Familienauto nachgedacht. Natürlich hat eine junge Familie noch keine großen Sparsummen angelegt, weshalb der Wunsch nach einem Kredit während der Elternzeit laut wird.

Der Kredit während der Elternzeit

Bei einer Kreditanfrage des jungen Paares oder der jungen Mutter, halten sich die Banken sehr bedeckt. Zum ersten ist das Elterngeld eine staatliche Zahlung, die nicht pfändbar ist, zum anderen ist die Zahlung befristet und zwar auf 14 Monate. Allerdings kann es dennoch zu einem Kredit während der Elternzeit kommen. So entsteht keine Problematik, wenn ein Partner einen festen Arbeitsplatz und damit ein monatlich geregeltes Einkommen. Oft wird dann der Partner als sogenannter Mitantragsteller eingebunden. Ist dies aber nicht der Fall, so könnte eine Bürgschaft den Kredit während der Elternzeit untermauern.

Allerdings muss bei einer Bürgschaft einiges beachtet werden und sollte auch nur im Notfall beansprucht werden. Der Bürge wird von der Bank streng geprüft. Seine komplette wirtschaftliche Situation steht auf dem Prüfstand. Er muss damit rechnen, wenn es zu einem Ratenausfall des Schuldners kommt, er die komplette Ratenzahlung übernehmen muss. Fällt nämlich der Bürge aus und der Schuldner kann auch nicht zahlen, so erleidet die Bank einen wirtschaftlichen Verlust. Da sie das auf keinen Fall möchte, wird die Prüfung des Bürgen sehr streng ausfallen.

Außerdem sollte ein Bürge auf die Art der Bürgschaft achten. Die selbstschuldnerische Bürgschaft, das ist die die Banken gerne anbieten, nimmt den Bürgen sofort in die Pflicht, wenn der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen kann. Sie muss noch nicht einmal Mahnungen verschicken und den Schuldner auf seine Ratenleistung hinweisen. Fast alle Banken werden diese Bürgschaft anbieten. Inwieweit der Bürge da zustimmen muss, sollte er sich vorher genau informieren. Am besten bei einem Finanzexperten.

Besser ist die Ausfallbürgschaft. Bei dieser muss der Schuldner alle rechtlichen Mittel bis zur Zwangsvollstreckung durchlaufen, ehe der Bürge in Regress genommen wird. Auf keinen Fall sollte er eine Globalbürgschaft unterschreiben. Diese besagt, dass der Bürge für alle finanziellen Verpflichtungen jetzt und in der Zukunft gerade stehen muss.

Der Bürge

Die strenge Regelung des Bürgen kommt daher, da früher oft Familienmitglieder wie Ehepartner oder Eltern die Bürgschaft unterschrieben haben. Es kam zum Fall der Fälle und die Bürgschaft sollte greifen, aber der Bürge konnte auch nicht zahlen, da er gar kein Einkommen hatte. Seit dieser Zeit werden solche Bürgen von den Banken oft abgelehnt, es sei denn sie halten der Überprüfung hinsichtlich der wirtschaftlichen Lage stand.

Der Bürge könnte sich noch selbst absichern, indem er vom Kreditnehmer während der Zeit der Bürgschaft Einsicht in seine Kontoaktivitäten nimmt. So kann der Bürge direkt sehen, wenn eine Rate nicht bezahlt wird. Sollte der Kreditnehmer von einem Vertrauensbruch sprechen, dann sollte er daran erinnert werden, wer seinen Kredit möglich gemacht hat und durch was. Der Bürge sollte dazu wissen, gerade wenn es beispielsweise die Eltern des Paares sind, dass beide Partner ja wieder arbeiten gehen. Während der Zeit bis dorthin steht das Elterngeld zur Verfügung.

Banken halten sich so zurückhaltend, da ja ein Einkommensverlust entstanden ist. Die befristete Zeit des Elterngeldes trägt dazu noch einen Teil bei. Denn die Bank weiß nicht, ob der Kreditnehmer nach Ablauf seiner Elternzeit wieder in den Beruf einsteigt. Viele junge Eltern möchten lieber ihr Kind aufwachsen sehen und bleiben zuhause oder nehmen einen kleinen Nebenjob an.

Wenn nun der Kreditbetrag so gewählt wird, dass er nach Ablauf der Elternzeit abbezahlt ist, dann gibt es bei sonstiger guter Bonität keine Probleme bei einem Kredit während der Elternzeit. Das Elterngeld wird nämlich bei einer 14-monatigen Laufzeit angerechnet. Da der Arbeitsplatz ja freigehalten wird und eine Kündigung nicht ins Haus steht, so könnte ein Kredit während der Elternzeit genehmigt werden, denn im Grunde genommen befinden sie sich noch in einem bestehenden Arbeitsverhältnis.

Es gibt Banken die gewähren einen Kredit während der Elternzeit mit einer besonderen Option. Der Kredit wird eine längere Laufzeit festgelegt. Der Kreditnehmer zahlt aber während der Elternzeit höhere Raten, erst wenn die Elternzeit vorbei ist, kann die Rate reduziert gezahlt werden, sollte die Arbeit nicht mehr aufgenommen werden. So hat die Bank durch die reduzierte Rate die Sicherheit auf Begleichung des Kredites. Aber diese Konstellation ist Sache des Bankberaters, den man aufsuchen sollte.

Die Möglichkeiten

Bevor ein junges Paar einen Kredit beantragt, sollte bedacht werden, dass zwar das Elterngeld gezahlt wird, aber dennoch ein Gehalt wegfällt. Das Elterngeld wird nur teilweise die Lücke kompensieren. Im Hinblick auf die später entstehende Situation sollten keine finanziellen Risiken eingegangen werden. Gerade bei jungen und unerfahrenen Paaren stellt sich ganz schnell die Schuldenfalle in den Weg.

Wer bei der Bank vor der Geburt des Kindes nach einem Kredit nachfragt, der wird ihn wahrscheinlich erhalten. Die Einkommenssituation hat sich ja noch nicht verändert und das zweite Einkommen fließt. Die Bank geht die Schwangerschaft nichts an, das ist ja etwas ganz persönliches. Gut zu wissen ist, dass das Verschweigen der Schwangerschaft einem Geldgeber gegenüber legal ist.

Am besten gelingt es mit dem Kredit während der Elternzeit bei einer Geschäftsbank, wenn der Kreditnehmer seine Arbeit nicht völlig aufgibt, sondern eine Teilzeitbeschäftigung ins Auge fasst. Damit wird ja ein eigenes Einkommen erzielt, was ja eine Bedingung für den Kredit ist.

Bringt das auch keinen Erfolg, so können sogenannte Händlerkredite aufgenommen werden. Das kann in einem Möbelhaus oder Elektrogroßmarkt sein. Dort können Kosumentenkredite beantragt werden, die zwar keine Barmittel bringen auf diese Produkte weswegen ein Kredit während der Elternzeit aufgenommen werden sollte. Der Händler wird sich nicht nach dem Einkommen erkundigen sondern vielmehr wie hoch die Einnahmen sind. Elterngeld beispielsweise sind Einnahmen, womit damit zur Genüge getan wurde.

Einen Konsumentenkredit über einen Händler kann immer dann beantragt werden, wenn die Schufa in Ordnung ist. Denn das ist auch eine Voraussetzung bei den anderen Krediten.
Generell ist zu einem Kredit während der Elternzeit zu sagen, dass die Kreditsumme nicht zu hoch ausfallen sollte. Manchmal ist während der Elternzeit nicht immer abzuschätzen, wann wieder in den Beruf eingestiegen werden kann.

 

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Laufzeit: 12 - 144 Monate
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