Kredit zum Autokauf

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Wenn man Statistiken glauben darf, dann sind mehr als die Hälfte aller neuen Autos über einen Kredit finanziert. Neben dem Immobilienkredit steht der Autokredit zu den am meisten aufgenommenen Krediten. Es gibt nur wenige Verbraucher die ein neues Auto bar bezahlen können. Für diese Verbraucher stellen Banken einen Kredit zum Autokauf bereit, der sehr günstig sein kann.

Der Kredit zum Autokauf und die Schufa

Der Autokredit ist heute so selbstverständlich wie die Aufnahme eines anderen Kredites. Bevor Banken aber einen Kredit vergeben, wird die Schufa abgefragt. So kann ein schlechter Schufa-Score die Kreditablehnung bringen. Ein negativer Eintrag in der Schufa ist ausschlaggebend für eine Kreditablehnung.

Viele Menschen aber sind auf ein Auto angewiesen, um beispielsweise zur Arbeit zu kommen. Deshalb ist dieser Kredit zum Autokauf ein vielgesuchter Kredit. Aber warum ist eine Kreditvergabe von der Schufa abhängig, das fragen sich viele Kreditsuchende.

Die Schufa ist eine Auskunftei die Daten von Verbrauchern speichert. Sie wird von Banken, Unternehmen, Handelshäuser oder anderen Dienstleistern in Anspruch genommen. Die Auskunft die sich Banken einholen, soll Auskunft über die Kreditwürdigkeit eines Kunden geben. In der Schufa wird ja nicht nur das Zahlungsverhalten eines Kunden vermerkt, sondern es stehen auch eidesstattliche Versicherungen und Zwangsvollstreckungen in ihr.

Sind in der Schufa Zahlungsauffälligkeiten jedweder Art vermerkt, so führt das zu einer Kreditablehnung, obwohl ein Kredit zum Autokauf heutzutage schon zur Standardfinanzierung bei Banken gehört.

Der Kredit zum Autokauf über die Autobank

Aber nicht nur die saubere Schufa ist ein Bewilligungsmerkmal, sondern auch das sichere Einkommen. Darunter verstehen Banken monatlich sichere Einkünfte aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit. Hat der Kunde einen unbefristeten Arbeitsvertrag, so wird auch positiv bewertet.

Damit der Kunde einen schufafreien Kredit zum Autokauf erhält, kann eine Immobilie, ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge als Sicherheit eingebracht werden. Entscheidet sich der Kunde für einen Kredit bei einer Online-Bank, so hat er den Vorteil, dass er als Barzahler beim Händler auftreten kann.

Unter Umständen sind Preisnachlässe und Rabatte zu erwarten. Auch wenn der Kunde mehr Geld für eine andere Anschaffung benötigt, so kann er den Kredit zum Autokauf zusammen aufnehmen. Wird das Autohaus als Kreditgeber ausgesucht, so kann er nur die Kreditsumme erhalten, die das neue Auto kostet. Der Kredit kann also demgemäß nur zum Autokauf genutzt werden.

Sucht der Kunde sich einen Händler, so hat er keine so große Wahl wie bei einem Kredit von der Bank. Meist bietet der Händler nur bestimmte Automarken an, was die Auswahl eingrenzt. Heutzutage werden von den Händlern die 0%-Finanzierung angeboten. Nimmt der Kunde sie wahr, kann er keine Rabatte oder Preisnachlässe mehr erhalten. Generell sind die Konditionen günstiger, wenn der Autokäufer als Barzahler auftritt.

Die Arten der Finanzierungen

Mit einem freien Kredit kann der Autokäufer sich eine Bank seiner Wahl aussuchen. Wo er das beste Angebot findet, kann er seinen Kreditantrag stellen. Dabei kann der Käufer sich für verschiedene Arten der Finanzierung entscheiden. Da ist beispielsweise die Drei-Wege-Finanzierung, was einen Vertrag aus Leasing, Kredit und Kauf darstellt. Wird diese Kreditart gewählt, so bleibt der Wagen Eigentum des Händlers.

Die Raten sind sehr günstig, aber die Schlussrate ist immens hoch. Oft muss für die Schlussrate ein weiterer Kredit aufgenommen werden. Diese Finanzierung macht nur Sinn, wenn der Kunde momentan nicht liquide ist und nach längerer Zeit mit Mehreinnahmen rechnen kann.

Das Leasen eines Autos wird auch oft genutzt. Vorwiegend aber sind es Unternehmen, die diese Art des Autokaufs bevorzugen. Die Leasingrate kann ein Unternehmen von der Steuer absetzen. Dabei gehört der Wagen ebenfalls dem Händler bis zum Ende des Leasings. Danach könnte der Wagen gekauft werden oder dem Händler zurückgegeben werden.

Wer jetzt denkt, beim Leasing übernimmt der Händler alle Reparaturen und Inspektionen, der irrt sich. Der Kunde muss dafür aufkommen, als wenn es sein eigener Wagen wäre.

Die Kreditsuche

Ist die Bonität des Kunden gut und es besteht kein negativer Eintrag in seiner Schufa kann er überall einen Autokredit bekommen. Banken bieten dafür spezielle Autokredite an, das Fahrzeug wird als Sicherheit für den Kredit genommen, der Kfz-Brief verbleibt dann bei der Bank.

Hat der Kunde aber einen negativen Eintrag in seiner Schufa, so wird er es schwer haben einen Kredit zu erhalten. Herkömmliche Banken wie die Hausbank aber auch Direktbanken halten sich bei einem Kredit zum Autokauf mit einer schlechten Schufa sehr bedeckt.

Aber der Kunde muss nicht auf ein Auto verzichten. Dafür gibt es die schufafreien Kredite, die von Auslandsbanken bereitgestellt werden. Für diese Banken ist die Schufa nicht relevant, aber ein ausreichend hohes Einkommen muss vorhanden sein. Dabei muss das Einkommen einen pfändbaren Anteil ausweisen. Kommt es zu Zahlungsunregelmäßigkeiten so wird von der Bank die Lohnpfändung durchgeführt.

Keiner möchte sich solch einer Peinlichkeit aussetzen, deshalb muss diese Kreditart pünktlich bezahlt werden.
Diese Kreditart wird meist von Kreditvermittlern bearbeitet. Dabei sollte der Kunde darauf achten, dass dieser keine Vorkosten berechnet. Eine Kreditanfrage muss immer kostenlos sein. Erst nach der Kreditgenehmigung wird die Provision des Vermittlers fällig.

Kann der Kunde Sicherheiten vorlegen wie eine Immobilie oder eine beleihbare Versicherung, so könnte der Kredit zum Autokauf auch von einer herkömmlichen Bank genehmigt werden.

Um einen günstigen Kredit zu erhalten, sollte der Kunde einen Autokredit-Vergleich online durchführen. Er kann auf den ersten Blick den besten Anbieter erkennen und dort seinen Kreditantrag stellen.

Beim Beantragen des Kredites sollte der Kunde sich bewusst werden, ob er die Raten die bei einem Kredit zum Autokauf anfallen auch bezahlen kann. Hier hilft ein Haushaltsplan der seine Einnahmen und Ausgaben ausweist.

Wer sich für eine Online-Bank entscheidet, der kann mit besten Konditionen rechnen, wenn die Kreditbedingungen erfüllt sind. Das sind das ausreichende Einkommen, die saubere Schufa und der feste Arbeitsplatz. Ist die Schufa belastet, so kann wie vor erwähnt Sicherheiten vorgelegt werden.

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