Kredite mit langer Laufzeit

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • ideal bei langen Laufzeiten
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • günstiger Zinssatz
  • Best-Preis-Garantie
  • Zinsen bonitätsunabhängig
  • Ihre Wunschrate
effektiver Jahreszins:
2,69% - 7,95%
gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • ideal bei kurzen Laufzeiten
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Kredite sind nicht nur in ihrer Kredithöhe unterschiedlich, sie können auch unterschiedlich hohe Laufzeiten haben. Die Laufzeit eines Kredites ist ein wichtiges Instrument. Daraus ergeben sich die zu zahlende Rate und die Kreditkosten insgesamt. Für wen aber sind Kredite mit langer Laufzeit sinnvoll?

Kredite mit langer Laufzeit – die Aussichten

Der klassische Ratenkredit wird meistens mit einer Laufzeit von 12 bis 96 Monaten angeboten. Kredite mit langer Laufzeit bleiben den Immobilienkrediten vorbehalten. Man findet aber auch zweckgebundene Kredite mit einer langen Laufzeit. Man denke hier an einen Autokredit. Der Vorteil einer langen Laufzeit sind ohne Zweifel die niedrigeren Raten. Für einen Kreditnehmer ein Kredit der mit Sicherheit bezahlt werden kann, so die Annahme von vielen Banken.

Allerdings ist nicht nur die Laufzeit tonangebend bei einem Kredit, sondern man sollte hier auch an den Zinssatz denken. Gerade beim Kredit mit einer langen Laufzeit ist ein festgeschriebener fester Zinssatz von Vorteil. Ein festgeschriebener Zinssatz bringt neben der Plansicherheit für den Kreditnehmer auch den Vorteil, dass er bis zum Ende der Laufzeit bestehen bleibt.

Zu bedenken gibt es dabei, dass es nicht sinnvoll ist, wenn der festgeschriebene Zins über dem üblichen Marktzins liegt. Aus diesem Grund ist es anzuraten, bei Kredite mit langer Laufzeit einen Kredit-Vergleich durchzuführen. Daraus ersichtlich ist das Zinsniveau der einzelnen Anbieter. Viele Online-Angebote bieten nicht nur eine Zinsfestschreibung von 10 Jahren an, sondern sie kann auch für eine mittlere Kreditsumme gelten.

Grundsätzlich kann man davon ausgehen, dass Kredite mit einer langen Laufzeit einen höheren Zinssatz haben. Zu bedenken gilt es auch, dass dieser Zins über einen längeren Zeitraum hinweg bezahlt werden müssen. Aus diesem Grund sollte der Kreditsuchende beim Abschluss eines Kredites auf den günstigsten Zinssatz achten, vor allen Dingen auf den, der für eine lange Laufzeit berechnet wird.

Nimmt ein Kunde einen Kredit mit kleiner Kreditsumme und einer langen Laufzeit auf, so kann sich die Zinsbelastung im Verhältnis zum aufgenommenen Kredit nicht mehr rechnen. Die Laufzeit wurde dann zu lange hingezogen. Daran schließt sich dann an, dass auch die niedrige Monatsrate sich nicht mehr rechnet. Mit einem höheren Zinssatz bei Kredite mit langer Laufzeit wollen sich Banken gegen ein Ausfallrisiko absichern. Kredite mit langer Laufzeit die 15 Jahre und noch länger abbezahlt werden, können während der Zeit einiges an Veränderungen in der finanziellen Situation des Kunden bringen.

Man denke hier an Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung. Die Bank hält dann einen Ertragsausfall für wahrscheinlich.

Kredite mit langer Laufzeit müssen sorgfältig geplant werden

Bevor ein Kreditnehmer Kredite mit langer Laufzeit sucht, sollte er einen Einnahmen/Ausgaben-Plan aufstellen. Aus diesem wird dann ersichtlich sein, wie hoch die Ratenhöhe unter Umständen gestemmt werden kann. Der Kreditnehmer sollte alle Eventualitäten die im Laufe der Zeit eintreten können abwägen, bevor er sich für einen Kredit entscheidet.

Natürlich ist es nicht von Vorteil einen Kredit über 5.000 Euro mit einer langen Laufzeit auszuwählen. Auf der anderen Seite aber muss die finanzielle Lage des Kunden bedacht werden. Was nutzt ein Kredit von 5.000 Euro der innerhalb von zwei Jahren bezahlt ist, wenn der Kreditnehmer die anfallenden Raten nicht bezahlen kann. Auch nicht sinnvoll ist einen Kredit über 1.000 Euro 10 Jahre lang abzubezahlen. Ganz zu schweigen davon, dass die Bank hier nicht mitspielen würde.

Immer im Hinblick auf das Ergebnis des Einnahmen/Ausgaben-Planes sollte die Laufzeit eines Kredites und mit ihm die Raten gewählt werden. Sofern beim Haushaltsplan ein Restbetrag übrig bleibt, so sollte dieser nicht für die komplette Kreditrate genutzt werden. Finanzexperten raten hier etwa 1/3 des Restbetrages als Kreditrate einzuplanen. So bleibt ein kleiner finanzieller Puffer, den jeder einmal gebrauchen kann ohne das gleich ein neuer Kredit fällig wird.

Wer Kredite mit langer Laufzeit möchte, der sollte bedenken, dass es sinnvoll ist diesen Kredit mit einer Restschuldversicherung oder eine Risikolebensversicherung abzusichern. Gerade ein Familienvater, der zudem noch Alleinverdiener ist, sollte die Folgen eines vorzeitigen Versterbens bedenken. Die Familie steht dann da und muss die Kreditsumme zurückbezahlen. Unter Umständen noch die sehr schwer sind, da kein berufliches Einkommen vorliegt.

Auf die Sonderkonditionen achten

Kredite mit langer Laufzeit können auch im Laufe der Jahre nicht nur negative sondern auch positive Ereignisse mit sich bringen. Da wird eine Erbschaft fällig oder eine Versicherung wird ausbezahlt und der Kredit könnte vorzeitig abgelöst werden. Aber hier gilt es zu bedenken, dass Banken hier vorgesorgt haben, D.h. werden Kredite vorzeitig zurückgezahlt so kann sich die Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Diese resultiert daraus, dass die Zinsen während der gesamten Laufzeit festgelegt sind. Kommt es zu einer vorzeitigen Tilgung eines Kredites, so entgehen der Bank Zinsen die sie schon verplant hatte. Deshalb sollte der Kreditnehmer bei einem neuen Kredit unbedingt darauf achten, dass kostenlose Sondertilgungen vermerkt werden. So kann sich die Bank nur eine kleine Vorfälligkeit berechnen. Man geht von bis zu 1 % der Restkreditsumme aus. Sind aber kostenlose Sondertilgungen vereinbart, so erhält die Bank nichts.

Aber nicht nur die Sondertilgungen sind wichtig. Auch nicht verkehrt sind mehrere Ratenstundungen für die komplette Laufzeit einzuplanen. So könnte ein finanzieller Engpass damit geregelt werden. Wissen solle der Kreditnehmer, dass diese Ratenstundungen nicht kostenlos sind, die Bank kassiert kräftig mit.

Fazit

Grundsätzlich sollte ein Kredit mit langer Laufzeit nur den Immobilienkrediten vorbehalten sein. Bei einem Immobilienkredit sind allerdings ganz andere Konditionen zu erwarten, als bei einem Konsumkredit mit langer Laufzeit.

Wo der Kreditsuchende einen Kredit beantragt, bleibt ihm vorbehalten. Was die Zinsen betrifft, so ist es von Vorteil, wenn ein Kredit mit langer Laufzeit mit besten Zinsen versehen ist. Hier profitiert der Kunde, da der Zinssatz die komplette Laufzeit über bestehen bleibt.

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • ideal bei langen Laufzeiten
  • mit Auszahlungsversprechen
  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • günstiger Zinssatz
  • Best-Preis-Garantie
  • Zinsen bonitätsunabhängig
  • Ihre Wunschrate
effektiver Jahreszins:
2,69% - 7,95%
gebundener Sollzins p.a.:
2,66% - 7,68%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 60.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 3.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 2,66%, eff. Jahreszins: 2,69%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 3.129,84€, monatliche Rate: 86,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • ideal bei kurzen Laufzeiten
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland