Kredite mit schlechter Schufa

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Banken haben bestimmte Bewilligungsmerkmale bei der Kreditvergabe. Neben dem ausreichend hohen und regelmäßig eingehenden Einkommen, muss auch die Schufa sauber sein. Bei jeder Kreditanfrage wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Sind negative Einträge vermerkt, so gibt es für Kredite mit schlechter Schufa keine Bewilligung.

Kredite mit schlechter Schufa – die Lage

Die Schufa, das Schreckgespenst für viele Verbraucher, die in ihr eingeschrieben sind. Kam es in der Vergangenheit zu Unregelmäßigkeit bei der Bedienung von Krediten, so wurde das in der Schufa eingetragen. Aber was ist die Schufa überhaupt? Warum gibt es eine Kreditablehnung bei der Einsicht.

Die Schufa hat alle finanziellen Transaktionen eines Verbrauchers gespeichert. Wenn ein Verbraucher ein Konto eröffnet, einen Kredit beantragt, offene Rechnungen, Mahnungen, Privatinsolvenzen, Offenbarungseide, all das was eine Kreditvergabe reduziert. Dabei sind nicht nur negative Einträge vermerkt. Man spricht von 90 % der Verbraucher die noch nicht negativ aufgefallen sind, lediglich 10 % haben mit den Einträgen zu kämpfen.

Die Negativeinträge in der Schufa zeigen den Vertragspartnern der Schufa wie es mit der Zahlungsmoral des Kunden bestellt war. Sind gerichtliche Mahnungen ausgesprochen worden, so weiß die Bank, dass Rechnungen nicht bezahlt wurde, aus welchem Grund auch immer. Meistens steht ja die Tatsache im Raum, dass die Raten nicht mehr bezahlt werden können. Das kann verschiedene Gründe haben.

Es hat sich was an der wirtschaftlichen Lage des Kunden verändert, vielleicht ist er arbeitslos geworden oder ernsthaft erkrankt. Gründe gibt es viele. Da Banken die Bonität des Kunden mit der Schufa-Einsicht abschätzen, sind auch die Konditionen die für einen Kredit bereitgestellt werden davon abhängig. Wer einmal selbst seine Schufa-Daten einsehen möchte, der kann das mit einer kostenlosen Abfrage einmal im Jahr tun.

Die Schufa

Viele Kunden trauen ihren Augen nicht, was in der Schufa aufgeführt ist. Da stehen Abschlüsse von Verträgen, von Kontoeröffnungen, alles rund um die Finanzen des Kunden. Banken und Dienstleistungsunternehmen profitieren von der Auskunft der Schufa, gerade dann, wenn es gilt die Bonität des Kunden einzuschätzen.
Kredite mit schlechter Schufa fallen aus dem Raster von deutschen Banken heraus.

Ist die Schufa schlecht, ist den Banken das Risiko zu groß einen Kredit zu bewilligen. Kredite mit schlechter Schufa werden vorwiegend von Auslandsbanken vergeben. Die Monopolstellung hat hier die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Kamen die Kredite allesamt aus der Schweiz, deshalb auch noch der Name Schweizer Kredit, so wurden mit einem Gerichtsurteil den Schweizern Banken untersagt, Kredite an Deutsche zu vergeben. Der Grund war eine fehlende Zulassung, das erst mit einem damals bekannten Kreditvermittler in Gang gebracht wurde.

Kredite mit schlechter Schufa sind auch das Geschäft von Kreditvermittlungen. Sie sehen sich als Vertragspartner zwischen Kreditsuchenden und den Banken. Der Vermittler wird den Kunden aufklären, was für Unterlagen beizubringen sind und wie er bei der Kreditbeantragung vorgehen muss. Eine seriös arbeitende Kreditvermittlung kann dabei gute Dienste leisten, gerade dann, wenn die finanzielle Lage nicht so problemlos ist.

Oft werden die schufafreien Kredite im Internet beworben, mit Aussagen, die gar nicht haltbar sind. Da wird von bonitätsunabhängigen Krediten gesprochen, Kredite ohne Einkommen, ja Kredite selbst bei Insolvenzen. Diese Werbungen sind natürlich irrelevant und gar nicht haltbar.

Die Bedingungen

Kredite mit schlechter Schufa werden sehr wohl mit einer Prüfung vergeben. Zwar wird nicht die Schufa abgefragt, aber eine Bonitätsprüfung wird vorgenommen. Diese Prüfung wird strenger gehandhabt als bei vielen deutschen Banken. Das Einkommen muss ausreichend hoch sein, da es als Absicherung für den Kredit gilt. Es muss oberhalb der Pfändungsgrenze liegen, das ist bei einer Person 1.050 Euro. Ein pfändbarer Einkommensanteil von 80-100 Euro muss vorhanden sein.

Außerdem setzt die Bank eine feste Anstellung voraus, die mindestens 12 Monate bestehen muss. Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland ebenso. Die Laufzeiten und Ratenhöhe sind standardisiert und werden von der Bank festgelegt. Die Laufzeiten betragen 40 Monate und die Ratenhöhe bei einem 3.500 Euro Kredit beträgt 105,40 Euro, bei einem 5.000 Euro Kredit sind es 150,55 Euro. Der Zinssatz liegt im zweistelligen Bereich. Zudem vergibt die Bank normalerweise nur zwei Kreditsummen. Zum einen 3.500 Euro, zum anderen 5.000 Euro.

Wer nun bei einer deutschen Bank keine Kredite mit schlechter Schufa erhält, der kann sich einen Kreditvermittler suchen. Die schufafreien Kredite werden eigentlich nur mit Vermittlungen bearbeitet. Der Kunde könnte sich die Kosten für die Vermittlung sparen und selbst einen Antrag bei der Bank stellen. Aber diese Banken betreiben nur sehr wenig Werbung im Internet, so dass es für einen Kreditsuchenden ein erschwertes Suchen wird.

Ein Kreditvermittler kann über einen Vergleich im Internet gesucht werden. Dabei sollten keine Vorabgebühren oder sonstige andere Produkte angeboten werden. Der Kreditantrag ist kostenlos, Vorkasse ist nicht seriös. Erfahrungsgemäß kassieren diese Kreditvermittler ihre Vorgebühren und das wars. Der Kunde fragt nach, der Kreditvermittler sagt, der Kredit ist abgelehnt worden, dabei hatte er gar keinen Antrag gestellt. Einem etablierten Kreditvermittler ist diese Vorgehensweise fremd. Er wird sich seine Provision erst nach Genehmigung des Kredites berechnen.

Die Aussichten

Kredite mit schlechter Schufa sind also durchaus zu erhalten. Allerdings muss der Kunde wissen, dass sie etwas teurer sind als die herkömmlichen Kredite. Aber auch bei deutschen Banken werden bonitätsabhängige Kredite vergeben, die alles andere als günstig sind. In so einem Fall kommt es auf das gleiche heraus, wer Geld benötigt, muss Abstriche machen.

Der Kunde der hoffnungslos überschuldet ist und seine Raten nur mit Mühe bezahlen kann, der sollte über Kredite mit schlechter Schufa nicht nachdenken, sondern sich in die Schuldnerberatung begeben. Diese wird mit den Gläubigern verhandeln und einen Finanzplan aufstellen. Mit diesem sollte der Kunde wieder schuldenfrei werden. Aber immer noch besser, als wenn er in die Privatinsolvenz muss und auf Jahre hin bedeutend weniger Geld zur Verfügung hat.

Es ist noch festzustellen, dass es auch bei deutschen Banken Kredite mit schlechter Schufa geben kann. Hier kommt es auf das Merkmal in der Schufa. Ist es nur ein weiches Merkmal, beispielsweise weil eine Rechnung nicht bezahlt wurde, der Kunde aber ansonsten eine finanzielle stabile Lage hat, unter diesen Umständen können Kredite mit schlechter Schufa durchaus auch hierzulande gelingen. Nachfragen ist alles.

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