Umschuldung Baufinanzierung

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Zweck


 
 
 



Stand: 18.04.2014


** bonitätsabhängiger Zinssatz

1. 178,43 € mtl. 
Zins 2,75% - 6,99%**
Barclaycard
92%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 1, Barclaycard
Name / Ort  Barclaycard / Hamburg
Bankleitzahl  201 306 00
Kreditsumme  1,000 € - 35,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,75% - 6,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen. Best-Preis-Garantie: Bis 8 Wochen nach Vertragsschluss kostenloses Rückgaberecht, wenn günstigeres Angebot vorliegt. Entscheidung erfolgt sofort online.
Annahmerichtlinien Volljährigkeit. Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland. Kopie des Einkommensnachweises. Feste, unbefristete Anstellung seit mind. drei Monaten, auch Selbstständige und Rentner. Positive Schufa.
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,72 % - 6,78 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.705,64 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,69 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,59 %
Effektiver Jahreszins  2,75 % - 6,99 % p.a.
Monatliche Rate  186,85 €
Gesamtkreditbetrag  11.210,96 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,69 % p.a.
Sollzins:
4,59 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.210,96 €
3. 178,64 € mtl. 
Zins 2,80% - 5,20%**
SWK Bank
87%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 2, SWK Bank
Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,80% - 5,20%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,76 % - 5,08 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.718,59 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 5,20 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
5,08 %
Effektiver Jahreszins  2,80 % - 5,20 % p.a.
Monatliche Rate  189,08 €
Gesamtkreditbetrag  11.344,75 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
5,20 % p.a.
Sollzins:
5,08 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.344,75 €
3. 182,50 € mtl. 
Zins 3,69% - 10,99% **
statt 3,79% nur hier - bis 30.04.2014
TARGOBANK
93%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 3, TARGOBANK
Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf
Bankleitzahl  300 209 00
Kreditsumme  1,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  3,69% - 10,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  3,63 % - 10,48 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.949,75 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,79 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,68 %
Effektiver Jahreszins  3,69 % - 10,99 % p.a.
Monatliche Rate  187,29 €
Gesamtkreditbetrag  11.237,16 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,79 % p.a.
Sollzins:
4,68 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.237,16 €
gt gt

Die Umschuldung der Baufinanzierung ist zu verschiedenen Zeitpunkten möglich. Während der Zinsbindung kann ein Forward Darlehen niedrige Zinsen für die Zukunft sichern.Über eine Umschuldung Baufinanzierung nachzudenken, ist immer dann besonders sinnvoll, wenn die Baufinanzierung zu Zeiten hoher Zinsen abgeschlossen wurde und das aktuelle Zinsniveau wesentlich niedriger ist. Vor allem weil es passieren kann, dass in Zeiten niedriger Zinsen die Umschuldung verpasst wird und die fällige Anschlussfinanzierung dann abgeschlossen werden muss, wenn die Zinsen wieder angestiegen sind. Mit einem Forward Darlehen kann sich ein Kreditnehmer während der Zinsbindung schon die niedrigen Zinsen für die Zukunft auf bis zu fünf Jahre im Voraus sichern und dann planmäßig umschulden.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten der Umschuldung der Baufinanzierung

Ganz normal über die Hausbank umschulden, vor Ablauf der Zinsbindung schon den Darlehensvertrag für die Anschlussfinanzierung sichern. Mit einem Forward Darlehen können Bauherren sich in niedrigen Zinsphasen die Zinsen auf bis zu fünf Jahre im Voraus (gegen einen geringen Zinsaufschlag) sichern. Mit dem Forward Darlehen schließen Bauherren so etwas wie eine Wette darauf ab, dass die Zinsen bis zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme des Darlehens steigen werden. Tun sie das nicht und sind zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Darlehens noch günstiger, hat der Darlehensnehmer das Nachsehen. Nimmt er das Forward Darlehen nicht ab, sind hohe Gebühren für die Nichtabnahme zu zahlen. Wer innerhalb der Zinsbindung eine Umschuldung Baufinanzierung in Angriff nimmt, bekommt meistens Probleme. Rein rechnerisch ist das auch nicht ratsam, es sei denn, die bestehende Finanzierung läuft bereits länger als zehn Jahre. Bei Laufzeiten, die unter zehn Jahren liegen, ist der Darlehensnehmer auf den guten Willen der kreditgebenden Bank angewiesen. Die zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung ist in vielen Fällen so hoch, dass der Zinsvorteil des neuen Darlehens aufgefressen wird. Zum Ende der Zinsbindung ist eine Umschuldung problemlos möglich, wobei der Darlehensnehmer nicht auf das Prolongationsangebot seiner Bank warten sollte, gerade hier bestehen Möglichkeiten, bei den Zinsen zu sparen. Am besten ist es, wenn man sich etwa drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung am Markt entsprechend informiert.