Ratenkredit für Selbstständige

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Kreditlaufzeit


 
 
 

Zweck


 
 
 



Stand: 23.10.2014


** bonitätsabhängiger Zinssatz

1. 178,43 € mtl. 
Zins 2,75% - 6,99%**
Barclaycard
92%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 1, Barclaycard
Name / Ort  Barclaycard / Hamburg
Bankleitzahl  201 306 00
Kreditsumme  1,000 € - 35,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,75% - 6,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen. Best-Preis-Garantie: Bis 8 Wochen nach Vertragsschluss kostenloses Rückgaberecht, wenn günstigeres Angebot vorliegt. Entscheidung erfolgt sofort online.
Annahmerichtlinien Volljährigkeit. Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland. Kopie des Einkommensnachweises. Feste, unbefristete Anstellung seit mind. drei Monaten, auch Selbstständige und Rentner. Positive Schufa.
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,72 % - 6,78 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.705,64 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,69 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,59 %
Effektiver Jahreszins  2,75 % - 6,99 % p.a.
Monatliche Rate  186,85 €
Gesamtkreditbetrag  11.210,96 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,69 % p.a.
Sollzins:
4,59 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.210,96 €
3. 178,64 € mtl. 
Zins 2,80% - 4,90%**
SWK Bank
87%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 2, SWK Bank
Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,80% - 4,90%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,76 % - 4,79 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.718,59 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,80 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,70 %
Effektiver Jahreszins  2,80 % - 4,90 % p.a.
Monatliche Rate  187,33 €
Gesamtkreditbetrag  11.239,78 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,80 % p.a.
Sollzins:
4,70 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.239,78 €
3. 181,45 € mtl. 
Zins 3,45% - 10,99%**
TARGOBANK
93%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 3, TARGOBANK
Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf
Bankleitzahl  300 209 00
Kreditsumme  1,500 € - 65,000 €
Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  3,45% - 10,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  3,40 % - 10,48 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.887,29 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,79 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,68 %
Effektiver Jahreszins  3,45 % - 10,99 % p.a.
Monatliche Rate  187,29 €
Gesamtkreditbetrag  11.237,16 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,79 % p.a.
Sollzins:
4,68 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.237,16 €
gt gt

Banken richten ihre Kreditangebote vorzugsweise an Privatpersonen mit regelmäßigen Einkommen, sodass ein Ratenkredit für Selbstständige eher die Ausnahme als die Regel ist. Selbstständige und Freiberufler, die privat Kredit aufnehmen wollen, haben nicht die große Wahl und müssen sich bis zur Genehmigung auch in Geduld üben.

Der Ratenkredit für Selbstständige wird anders bearbeitet


Während die Kredite für Privatpersonen heute standardisierte Bankprodukte sind, die meistens automatisch mit entsprechender Software bearbeitet werden, erfolgt die Bearbeitung der Kreditanfragen von Selbstständigen manuell. Allein deswegen haben viele Banken die Gruppe der Selbstständigen und Freiberuflern von vornherein von ihren Kreditangeboten ausgeschlossen.

Bei Banken, die auch einen Ratenkredit für Selbstständige anbieten, müssen die Selbständigen parallel zu ihrer Kreditanfrage eine Reihe von Unterlagen einreichen, anhand derer die Bank die Einkommensverhältnisse überprüfen kann. Meist sind es Einkommenssteuerbescheide und eine aktuelle BWA, die vorgelegt werden müssen. Darüber hinaus holen sich die Banken dann eine Auskunft über das Unternehmen von einer Wirtschaftsauskunftei wie Bürgel oder Creditreform und fordern eine Bankauskunft bei der Hausbank an. Dieses Prozedere dauert natürlich entsprechend lange. Wenn Selbstständige innerhalb von zwei Wochen eine Kreditentscheidung bekommen, können sie sich glücklich schätzen.

Natürlich müssen sie außerdem damit rechnen, dass ihnen aufgrund des höheren Risikos, das die Bank eingeht, ein Kredit auch immer zu deutlich schlechteren Konditionen bewilligt wird, als das bei Privatpersonen der Fall ist.

Kreditantrag gemeinsam mit einem Bürgen stellen


Aber selbst wenn alle Informationen vorliegen, kann es sein, dass die Bank den Kreditantrag so nicht bewilligen will, weil beispielsweise die betriebswirtschaftlichen Zahlen schlecht sind oder die Bankauskunft nicht besonders ist. In solchen Fällen kann es sinnvoll sein, dass der Selbstständige der Bank anbietet, einen Bürgen mit in den Vertrag aufzunehmen. Ist dieser in einem Angestelltenverhältnis und die Kreditwürdigkeit gegeben, kann das die Kreditentscheidung positiv beeinflussen.