Kredit ohne Bankauskunft

Privatkunden bekommen in der Regel grundsätzlich Kredit ohne Bankauskunft. Bei privaten Kreditnehmern, die ein Arbeitsverhältnis haben, wird, um die Bonität zu prüfen, die Schufa Auskunft eingeholt und eine Haushaltsrechnung angestellt, in der die wirtschaftlichen Verhältnisse geprüft werden. Ist der Kreditantragsteller kreditwürdig, wird der Kredit ohne Bankauskunft bewilligt.

Wann eine Bankauskunft eingeholt wird

Wer selbstständig oder freiberuflich arbeitet, hat den Nachteil, dass er gegenüber der Bank kein regelmäßiges Einkommen mit einer entsprechenden Verdienstabrechnung nachweisen kann. Von daher prüfen Banken, wenn sie die Kreditwürdigkeit Selbstständiger einschätzen wollen, mithilfe einer Bankauskunft die wirtschaftlichen Verhältnisse des potenziellen Kunden. Natürlich nur, wenn dieser damit einverstanden ist und eine Ermächtigung zur Erteilung einer Bankauskunft unterschreibt.

Worüber gibt die Bankauskunft Auskunft

Die Bankauskunft sollte von der Hauptkontoverbindung sein. Natürlich steht in ihr nicht, wie hoch das Guthaben auf dem betreffenden Konto ist. Die Hausbank gibt allgemeine Auskünfte unter anderem darüber, seit wann die Kontoverbindung existiert, ob das Konto im vereinbarten Rahmen geführt wird, ob ein Dispositionskredit eingeräumt wurde, ob der genutzt wird, ob Zahlungsverpflichtungen pünktlich erfüllt werden und ähnliche Informationen. Die Bankauskunft ist ein standardisierter Vordruck, auf dem die Bankmitarbeiter nur Ankreuzen.

Geht die Bankauskunft dann bei der Bank, bei der jetzt Kredit beantragt ist, ein, prüft ein Kreditsachbearbeiter die Auskunft und bewertet sie. Diese Bewertung fließt dann in die Kreditentscheidung ein. Ist die Bankauskunft negativ, muss der Kunde damit rechnen, dass ihm kein Kredit bewilligt wird, wenn er nicht noch andere Sicherheiten stellen kann.

Bei Selbstständigen Kunden wird selten ein Kredit ohne Bankauskunft bewilligt. Eine positive Bankauskunft hat dann auch Einfluss auf die Höhe des effektiven Jahreszinses, wenn es sich um einen Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen handelt. Insofern ist die Bankauskunft neben der Wirtschaftsauskunft und der BWA ein wichtiges Instrument bei Kreditentscheidungen für Selbstständige. Entsprechende länger dauert die Bearbeitung von Kreditanfragen.