Kredit ohne Versicherung

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Stand: 22.08.2014


** bonitätsabhängiger Zinssatz

1. 178,43 € mtl. 
Zins 2,75% - 6,99%**
Barclaycard
92%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 1, Barclaycard
Name / Ort  Barclaycard / Hamburg
Bankleitzahl  201 306 00
Kreditsumme  1,000 € - 35,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,75% - 6,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen. Best-Preis-Garantie: Bis 8 Wochen nach Vertragsschluss kostenloses Rückgaberecht, wenn günstigeres Angebot vorliegt. Entscheidung erfolgt sofort online.
Annahmerichtlinien Volljährigkeit. Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland. Kopie des Einkommensnachweises. Feste, unbefristete Anstellung seit mind. drei Monaten, auch Selbstständige und Rentner. Positive Schufa.
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,72 % - 6,78 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.705,64 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,69 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,59 %
Effektiver Jahreszins  2,75 % - 6,99 % p.a.
Monatliche Rate  186,85 €
Gesamtkreditbetrag  11.210,96 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,69 % p.a.
Sollzins:
4,59 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.210,96 €
3. 178,64 € mtl. 
Zins 2,80% - 6,40%**
SWK Bank
87%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 2, SWK Bank
Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,80% - 6,40%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,76 % - 6,22 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.718,59 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 6,55 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
6,36 %
Effektiver Jahreszins  2,80 % - 6,40 % p.a.
Monatliche Rate  195,01 €
Gesamtkreditbetrag  11.700,73 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
6,55 % p.a.
Sollzins:
6,36 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.700,73 €
3. 181,45 € mtl. 
Zins 3,45% - 10,99% **
statt 3,79% nur hier - bis 31.08.2014
TARGOBANK
93%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 3, TARGOBANK
Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf
Bankleitzahl  300 209 00
Kreditsumme  1,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  3,45% - 10,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  3,40 % - 10,48 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.887,29 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,79 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,68 %
Effektiver Jahreszins  3,45 % - 10,99 % p.a.
Monatliche Rate  187,29 €
Gesamtkreditbetrag  11.237,16 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,79 % p.a.
Sollzins:
4,68 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.237,16 €
gt gt

Einen normalen Kredit zu Konsumzwecken sollten Verbraucher möglichst als Kredit ohne Versicherung aufnehmen. Das raten auch die Finanzexperten der Verbraucherzentralen. Mit der sogenannten Restschuldversicherung versuchen viele Banken, ihr Kreditausfallrisiko zu vermindern. Aber die Kreditnehmer sollten vorab prüfen, ob sie den Kredit ohne Versicherung abschließen könne, weil sie beispielsweise eine Lebensversicherung haben, die dann im Todesfall eine ausreichende Absicherung bietet.


Die Restschuldversicherung ist immer optional

Was viele Verbraucher nicht wissen ist, dass die Restschuldversicherung ein Angebot der Bank ist, das nicht zwingend abgeschlossen werden muss, um den Kredit zu bekommen. Bei entsprechender Bonität muss die Bank einen Kredit ohne Versicherung vergeben. Kommt es im Zusammenhang mit der Kreditentscheidung zu Problemen, sollten Verbraucher entweder auf ihr Recht bestehen oder sich bei anderen Anbietern orientieren.  


Ein Kredit ohne Restschuldversicherung ist günstiger

Die Kosten für eine Restschuldversicherung spiegeln sich nicht zwangsläufig im effektiven Jahreszins wider. Das heißt, ein augenscheinlich günstiger Kredit wird zwangsläufig viel teurer, wenn er mit der Kreditversicherung abgeschlossen wird. Die Kosten dafür werden separat ausgewiesen und über die monatlich zu bezahlende Rate beglichen. Insbesondere Kunden mittleren und höheren Alters erfahren dadurch eine wahre Kostenexplosion, weil die Kosten für die Kreditversicherung mit höherem Alter dramatisch steigen. Nicht selten ist die Versicherung dann teurer als der Kredit an sich.

Darüber hinaus ist zu bedenken, dass die Versicherung ohne entsprechende Gesundheitsprüfung abgeschlossen wird, was wiederum den Nachteil hat, dass der Versicherer im Fall der Fälle nicht zahlt, wenn beispielsweise der Tod des Kreditnehmers auf eine Krankheit zurückzuführen ist, die bereits bei Abschluss des Kreditvertrages bekannt war.

Immer wieder versuchen Banken den Kunden die Versicherung aufzudrängen, aber nicht zwangsläufig zu deren Wohl, sondern in erster Linie um ihr eigenes Risiko zu mindern. Darüber hinaus verdienen die Banken zusätzlich Geld, weil sie von den Versicherern Provisionen beziehen.