Alles über die Restschuldversicherung

Jetzt Angebot sichern!


Von exklusiven Zinssätzen auf Kreditvergleich.com profitieren. Nur bis 30.09.2014.


Kreditbetrag

 
 
 
 

Kreditlaufzeit


 
 
 

Zweck


 
 
 



Stand: 01.09.2014


** bonitätsabhängiger Zinssatz

1. 178,43 € mtl. 
Zins 2,75% - 6,99%**
Barclaycard
92%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 1, Barclaycard
Name / Ort  Barclaycard / Hamburg
Bankleitzahl  201 306 00
Kreditsumme  1,000 € - 35,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,75% - 6,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen. Best-Preis-Garantie: Bis 8 Wochen nach Vertragsschluss kostenloses Rückgaberecht, wenn günstigeres Angebot vorliegt. Entscheidung erfolgt sofort online.
Annahmerichtlinien Volljährigkeit. Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland. Kopie des Einkommensnachweises. Feste, unbefristete Anstellung seit mind. drei Monaten, auch Selbstständige und Rentner. Positive Schufa.
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,72 % - 6,78 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.705,64 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,69 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,59 %
Effektiver Jahreszins  2,75 % - 6,99 % p.a.
Monatliche Rate  186,85 €
Gesamtkreditbetrag  11.210,96 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,69 % p.a.
Sollzins:
4,59 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.210,96 €
3. 178,64 € mtl. 
Zins 2,80% - 6,40%**
SWK Bank
87%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 2, SWK Bank
Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  2,80% - 6,40%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,76 % - 6,22 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.718,59 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 6,55 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
6,36 %
Effektiver Jahreszins  2,80 % - 6,40 % p.a.
Monatliche Rate  195,01 €
Gesamtkreditbetrag  11.700,73 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
6,55 % p.a.
Sollzins:
6,36 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.700,73 €
3. 181,45 € mtl. 
Zins 3,45% - 10,99% **
statt 3,79% nur hier - bis 30.09.2014
TARGOBANK
93%
VKR
Informationen zur Bank: Platz 3, TARGOBANK
Name / Ort  TARGOBANK / Düsseldorf
Bankleitzahl  300 209 00
Kreditsumme  1,500 € - 50,000 €
Laufzeiten  12 Monate - 84 Monate
Zinsspanne  3,45% - 10,99%
zum Antrag
Hinweise und Annahmerichtlinien:
Wichtige Hinweise
Annahmerichtlinien
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  3,40 % - 10,48 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  10.887,29 €
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag  10.000,00 €
2/3-Zins 4,79 %
Gebundener Sollzinssatz 
(fest für die gesamte Laufzeit) 
4,68 %
Effektiver Jahreszins  3,45 % - 10,99 % p.a.
Monatliche Rate  187,29 €
Gesamtkreditbetrag  11.237,16 €
Rep.
Beispiel.:
Eff. Zins:
4,79 % p.a.
Sollzins:
4,68 % p.a.
Bearbeitungsgebühr:
0,00 %
Gesamtbetrag:
11.237,16 €
gt gt

Vor 20 Jahren hatte die Restschuldversicherung so gut wie keine Bedeutung im Kreditwesen. Heute ist sie ein Produkt, dass der größte Teil der Kreditnehmer im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme abschließt. Häufig ohne zu wissen, was das ist und für wen es einen Vorteil bringt.

Wofür ist eine Restschuldversicherung?

Die Restschuldversicherung zählt mittlerweile zu den wichtigsten Voraussetzungen, unter denen die Banken bereit sind, einen Kredit zu bewilligen. In vielen Fällen wird die Kreditgenehmigung direkt vom Abschluss der Restschuldversicherung abhängig gemacht, obwohl das praktisch verboten ist. Mithilfe der Restschuldversicherung können sich beide Vertragspartner absichern. Der Kreditgeber dagegen, dass der Kredit aufgrund bestimmter Faktoren notleidend wird und der Kreditnehmer davor, dass er zahlungsunfähig wird, wenn bestimmte Situationen eintreten. Was kann über die Restschuldversicherung abgesichert werden? Die Restschuldversicherung wird häufig für den Todesfall des Kreditnehmers abgeschlossen. Damit werden die Hinterbliebenen geschützt. Im Todesfall zahlt die Restschuldversicherung die noch ausstehenden Raten. Heute besteht auch die Möglichkeit, die Restschuldversicherung als sogenanntes Sicherheitspaket abzuschließen. Dann ist der Kreditnehmer auch bei längerer Krankheit und Unfall versichert und zusätzlich bei unvorhergesehener Arbeitslosigkeit. Allerdings müssen hier Wartezeiten erfüllt werden.

Was kostet die Restschuldversicherung?

Die Restschuldversicherung ist häufig ein Kostentreiber, den die Kreditnehmer zu spät bemerken. Die Kosten für die Restschuldversicherung sind nicht im effektiven Jahreszins enthalten, aber sie werden auf die monatlichen Raten aufgeschlagen. Was die Versicherung konkret kostet, ist vom Kreditbetrag und von den individuellen Faktoren des Kreditnehmers abhängig (Geschlecht und Alter) sowie von der Kreditlaufzeit. Sie ist immer dann besonders teuer, wenn der Kreditnehmer älteren Jahrgangs ist und eine relativ hohe Kreditsumme über eine Laufzeit beantragt. Wie sinnvoll ist die Restschuldversicherung? Besonders sinnvoll ist die Restschuldversicherung für die Bank. Sie profitiert davon, wenn die Restschuldversicherung im Versicherungsfall greift, weil das Darlehen nicht notleidend wird. Für die Vermittlung der Restschuldversicherung bekommen die Banken von den Versicherungen außerdem hohe Provisionen. Für den Kreditnehmer ist die Restschuldversicherung meistens überflüssig, besonders dann, wenn er bereits über eine Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert ist. Von Verbraucherschützern wird die Restschuldversicherung nicht zu unrecht kritisiert.