Die Umschuldung von Krediten ist eine gute Alternative, wenn der Kreditnehmer mehrere Kreditverpflichtungen zusammenfassen möchte, um einen besseren Überblick zu haben oder wenn durch die Umschuldung direkt Kreditkosten gespart werden können. Für viele Kreditnehmer wird eine Umschuldung aber auch sinnvoll, wenn ihnen die monatlichen Belastungen plötzlich zu hoch sind. Mithilfe der Umschuldung lassen sich Raten auch verringern, wenn eine längere Kreditlaufzeit gewählt wird. In diesen Fällen wird der Kredit zwar meistens teurer, aber besser ein teurerer Kredit, bei dem die Raten verträglich sind als ein preiswerter Kredit, bei denen man mit der Ratenhöhe überfordert ist.

Wie funktioniert eine Umschuldung

Das Prinzip ist ganz einfach. Als Kreditnehmer sollte man die offenen Salden der abzulösenden Verpflichtungen kennen. Das heißt, die müssen beim Kreditgeber erfragt werden. Die offenen Salden werden dann addiert und das Ergebnis ist der Kreditbetrag, der für die Umschuldung beantragt wird. Wer eine Umschuldung in Angriff nimmt, kann bei dieser Gelegenheit auch seinen Dispositionskredit ausgleichen und teure Zinsen sparen.

Einige Banken bieten direkt Umschuldungskredite an und übernehmen es auch im Kundenauftrag die bestehenden Verpflichtungen abzulösen, dann hat der Kreditnehmer keinen Aufwand. Der Kreditbetrag wird dann nicht auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen, sondern direkt an die Gläubiger, um die Verpflichtungen abzulösen. Beim neuen Kreditgeber ist dann monatlich nur noch eine Rate zu zahlen. Zur Auszahlung an den Kreditnehmer kommt dann nur der Betrag, der über die Ablösesumme hinausgeht

Damit eine Umschuldung reibungslos funktioniert, muss der Kreditnehmer natürlich eine einwandfreie Bonität haben. Sind mittlerweile Raten aus den Vorverpflichtungen nicht bezahlt oder ist es bereits zur Kreditkündigung gekommen, steht der Kreditnehmer vor dem Problem, dass die neue Bank die Genehmigung eines Kredites verweigern wird. In solchen Fällen ist der Gang zu einer Schuldnerberatung der richtige Weg.

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