Umschuldung mit Schufa

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Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 360 Monate
  • ideal für Umschuldung geeignet
  • nur 800 Euro Gehalt notwendig
  • TÜV geprüfter Anbieter
  • auch ideal für Umschuldung
effektiver Jahreszins:
3,99% - 15,95%
fester Sollzins p.a.:
3,92% - 14,25%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 250.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • ideal für Ausgleich Dispokredit
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effektiver Jahreszins:
2,59% - 10,99%
gebundener Sollzins p.a.:
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Nettodarlehensbetrag:
5.000€ bis 40.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,88%, eff. Jahreszins: 4,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.289,61€, monatliche Rate: 184,50€, Anzahl der Raten: 60 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

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Dies ist ein Angebot der Astuna GmbH, Seestraße 16, 71638 Ludwigsburg

Unter einer Umschuldung ist nichts anderes zu verstehen, als das einer oder mehrere Kredite abgelöst und zu einem zusammengefasst werden und das zu günstigen Konditionen. Viele Verbraucher haben vor einigen Jahren Kredite abgeschlossen, die ein weitaus höheres Zinsniveau haben, als die heutigen. Momentan befindet sich die Finanzwelt in einer Niedrigszinsphase, die manchen Verbraucher auf die Idee einer Umschuldung mit Schufa bringen. Allerdings sollte eine Umschuldung mit Schufa nur dann vorgenommen werden, wenn eine Ersparnis zu erwarten ist.

Die Umschuldung

Eine Umschuldung in anderem Sinne ist der Immobilienkredit. Dort gibt es meist eine Zinsfestschreibung für zehn Jahre. Ist diese Frist abgelaufen, dann kann der Kredit umgeschuldet werden bzw. eine neue Anschlussfinanzierung mit besten Zinsen gesucht werden. Anders sieht es aus bei einer Umschuldung mit Schufa, wenn der Verbraucher die laufenden Raten nicht mehr bezahlen kann. Wenn ein Kreditausfall droht und damit einhergehend ein negativer Schufa-Eintrag besteht, dann wird eine Umschuldung schwierig werden.

Dennoch gibt es die schufafreien Kredite die aus der Schweiz und aus Liechtenstein kommen. Diese Kreditform ist für die Arbeitnehmer gedacht, die negative Schufa-Einträge haben und ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Allerdings wird es keine große Umschuldung geben. Denn die Kreditsummen sind eingeschränkt.

Normalerweise werden nur 3.500 Euro oder maximal 5.000 Euro vergeben. Größere Beträge werden eher selten vergeben. Wem diese Kreditsumme ausreicht, um einen Restkredit zu bezahlen und ein paar Ratenzahlungen zu einer großen zusammenzufassen, dafür sind die Kredite gut. Allerdings muss der Kreditsuchende davon ausgehen, dass das Zinsniveau bei den schufafreien Krediten höher ist als bei den herkömmlichen Krediten. Der Grund besteht darin, die Banken lassen sich ein erhöhtes Ausfallrisiko mit teurem Zins bezahlen.

Wer wirklich eine Umschuldung mit Schufa anstrebt, wer seine Finanzen ordnen möchte, der kann einen Kredit-Vergleich durchführen. Verschiedene Angebote, auch von Banken, die einen normalen Kredit anbieten, werden aufgelistet. Einige Kreditnehmer sind der Meinung, da sie ein negativer Eintrag in der Schufa haben, erhalten sie keinen Kredit bei einer herkömmlichen Bank mehr. Dabei ist durchaus ein normaler Bankkredit möglich.

Angebote vergleichen

Beim Kredit-Vergleich finden sich Kreditvermittlungen die alle Optionen eines Kredites prüfen. Darunter ist auch der normale Bankkredit. Der Kunde erhält dann das günstigste Kreditangebot mit oder ohne Schufa. Einige Banken unterscheiden die negativen Einträge mit einem Merkmal. Ein weiches Merkmal, das aus einer nichtbezahlten Rechnung entstanden ist und harte Merkmale, wie Kreditkündigungen, Offenbarungseide, beeinflussen die Kreditvergabe bei einer normalen Bank.

Der Kunde kann es bei seiner Hausbank versuchen um eine Umschuldung mit Schufa zu erhalten. Der Kreditsuchende ist bei der Bank bekannt, der Bankmitarbeiter weiß um die wirtschaftliche Lage des Kunden und sieht auch wie die finanziellen Verpflichtungen getilgt wurden. Zeigt sich an, dass der Kunde seine Raten nicht mehr bezahlen kann und die Bank ihr Geld nicht mehr erhält, dann zeigen sich viele Geldhäuser bereit eine Umschuldung durchzuführen.

Wird der Kredit dennoch abgelehnt, so kann dem Kunden empfohlen werden, jetzt nicht wahllos Kreditanträge zu stellen. Denn jeder abgelehnte Kreditantrag reduziert die Bonität weiter. Übrigens wird es bei Selbständigen oder Arbeitslosen keine Umschuldung mit Schufa geben.

Die Möglichkeiten

Findet sich nun keine deutsche Bank, so kann der Kunde es bei den Banken aus der Schweiz und aus Liechtenstein versuchen. In diesen Ländern gibt es keine Schufa, so dass diese auch nicht abgefragt werden kann. Der Kredit wird auch nicht in dieselbe eingetragen. Allerdings haben diese Banken strenge Regularien bei der Kreditvergabe. Es muss ein ausreichendes und regelmäßig eingehendes Arbeitseinkommen vorhanden sein. Eine feste Anstellung ist Pflicht, die seit mindestens sechs Monaten besteht. Der Kunde muss volljährig sein und in Deutschland wohnen.

Können diese Bedingungen erfüllt werden, so kann der Kunde direkt über den Vergleich einen Kreditantrag stellen. Das Besondere an diesen Krediten ist auch, dass sie vorwiegend von Kreditvermittlern beworben werden. Der Antrag geht also an einen ausgesuchten Kreditvermittler. Anzugeben sind die Kreditsumme und die Laufzeit. Anhand dieser Daten wird der Kreditvermittler die vorläufige Kreditzusage erteilen.

Erst wenn alle Unterlagen wie ein Lohnnachweis der letzten drei Monate, eine Kopie des Arbeitsvertrages und des Personalausweises der Bank vorliegen, kommt die endgültige Kreditzusage. Wer das Geld schnell benötigt, um beispielsweise eine dringende Ratenzahlung zu begleichen, der kann diesen Kredit als Schnellkredit deklarieren.

Der Kunde kann dann mit der Kreditzusage, die die Bank dem Kunden zugeschickt hat, auf die Post gehen und den Betrag in bar abheben. Allerdings kommen da weitere Kosten auf den Kunden zu. Wer wie gesagt eine Ratenzahlung damit begleicht, also ein Loch aufreißt um ein anderes zu stopfen, für den ist eine Umschuldung mit Schufa nicht das richtige, für diesen Kunden wird die Schuldnerberatung empfohlen.

Kredit von privat

Wenn das Geld, das von den Auslandsbanken bereitgestellt wird, nicht genügt, so bieten sich Kredite von privaten Geldgebern an. Auf den entsprechenden Seiten im Internet bieten private Investoren Kunden Gelder an. Für einen erfolgreichen Kredit empfiehlt es sich auf mehreren Seiten zu melden. Dabei ist das Profil das entscheidende an dieser Umschuldung mit Schufa.

Zu bemerken ist dabei, dass diese Kreditaufnahme keineswegs leicht ist. Fast alle privaten Investoren möchten eine Schufa-Auskunft. Diese Geldgeber möchten ja ihr Geld vermehren, dass sie als Kredit bereitstellen und nicht verlieren. Wenn der Kunde sich mit einem aussagekräftigen Profil, welches Vertrauen signalisiert, auf den Seiten darstellt, der hat schon Chancen auf einen Kredit. Allerdings wird diese Umschuldung mit Schufa Zeit benötigen. Es sind mehrere Investoren die jeweils kleinere Beträge bieten und zwar solange, bis der Kreditbetrag zusammen ist.

Zu empfehlen ist, dass der Kunde nicht wartet bis ein Angebot kommt, sondern er kann sich selbst nach Angeboten umsehen. Der Kreditvertrag bietet ebenfalls Sondertilgungen an, der Zinssatz ist bei vielen Verhandlungsbasis.

Grundsätzlich kann eine Umschuldung mit Schufa auch mit einem Mitantragsteller oder Bürgen abgesichert werden. Das liegt allein im Ermessen der Bank.

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