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Gibt es von der Targobank Kredit trotz negativer Schufa? Diese Frage wird angesichts einer belasteten Schufa und eines Kreditbedarfs immer wieder gestellt. Tatsache ist, dass eine negative Schufa die Suche nach einem Kreditgeber erschwert und alles andere als hilfreich ist. Möglich ist ein Kredit dennoch, mitunter aber auch sehr teuer.
Gibt es bei der Targobank einen schufafreien Kredit?
Die Zinsen für Verbraucherkredite bewegen sich auf einem historisch niedrigen Niveau. Nicht selten werben neu entstandene Onlinebanken mit einem Versprechen, welches bis vor kurzem noch undenkbar gewesen wäre.
Wer einen Kredit beantragt, wird sogar noch mit Geld belohnt, da man Negativzinsen bekommt. Dieses Versprechen gilt jedoch nur für den Fall, dass Kreditsumme und Laufzeit sich in einem festgelegten Rahmen bewegen.
Bei den meisten Kreditgebern dürfen die Kreditsumme nicht 1.000 Euro und die Laufzeit nicht länger als 12 Monate betragen. Dass solche Angebote nicht nur ein Geschenk an Kreditsuchende, sondern auch ein Lockmittel sind, steht außer Zweifel.
Dennoch sollte man angesichts eines solchen attraktiven Angebots nicht zögern einen Kreditantrag zu stellen. Das gilt vor allem dann, wenn man einen Kredit zu genau diesen Konditionen benötigt.
Eine weitere Kreditbedingung ist, dass man eine saubere Schufa hat. Anders als bei anderen Kreditangeboten, wird hier kein Bürge akzeptiert, was eine saubere Schufa zwingend voraussetzt.
Nicht nur bei der Targobank gibt es Kredit trotz Schufa
Der Grund, warum viele Banken auch bei einer negativen Schufa Kredite vergeben, während andere Kreditgeber bei einer negativen Schufa den Kreditantrag sofort ablehnen, liegt an der Art der Bearbeitung des Kreditantrags. Grundsätzlich ist davon auszugehen, dass in jedem Fall der Kreditantrag online gestellt wird, aber dennoch Unterschiede bestehen.
Diese Unterschiede lassen sich leichter hervorheben, indem man die Kredite unterschiedlich bezeichnet. Ein Ratenkredit der Targobank zum Beispiel kann man als klassischen Ratenkredit bezeichnen, auch wenn er online beantragt wird und nicht in einer Bankfiliale.
Für den Kredit muss man ebenfalls eine positive Schufa haben, die automatisch von der Bank geprüft wird. Allerdings bekommt man den Targobank Kredit trotz negativer Schufa, sofern man der Bank eine zusätzliche Sicherheit anbieten kann.
Bei einem sogenannten voll digitalen Kredit, kann der Kreditnehmer keine zusätzliche Sicherheit anbieten. In diesem Fall führt eine negative Schufa automatisch zur Ablehnung des Kreditantrags.
Zusätzliche Sicherheiten für einen Targobank Kredit trotz negativer Schufa
Wie beim voll digitalen Kredit führt auch bei einem klassischen Ratenkredit der Kreditantrag bei einer Bank im Fall einer negativen Schufa zur Ablehnung des Kreditantrags. Dennoch kann hat man die Möglichkeit, bei der Targobank Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen.
Der Unterschied liegt darin, dass man mit einer zusätzlichen Sicherheit bei der Targobank Kredit trotz negativer Schufa bekommt. Das gilt auch für andere Direktbanken, sofern es sich um einen klassischen und nicht um einen voll digitalen Kredit handelt.
Bei letzterem können aus Gründen der Bearbeitung des Kreditantrags keine zusätzlichen Sicherheiten akzeptiert werden. Damit die Targobank Kredit trotz negativer Schufa bewilligt, muss man der Bank zum Beispiel einen Bürgen anbieten.
Der Bürge ist eine natürliche, volljährige und voll geschäftsfähige Person, die gegenüber der Bank für den Kredit haftet. Damit die Targobank Kredit trotz negativer Schufa vergibt, muss der Bürge sämtliche Kreditkonditionen erfüllen und eine Haftung für den Kredit unterschreiben.
Targobank Kredit trotz negativer Schufa – eine Bürgschaft kann die negative Schufa heilen
Wer bei der Targobank Kredit trotz negativer Schufa haben möchte, muss der Bank zusätzliche Sicherheiten anbieten, zum Beispiel den besagten Bürgen. Als Kreditsuchender kann man auch Sachwerte als zusätzliche Sicherheit anbieten, die in der Praxis aber eine untergeordnete Rolle spielen.
Denn Sachwerte sind bei Kreditsuchenden, die einen Targobank Kredit trotz negativer Schufa benötigen, oft nicht vorhanden. Sachwerte sind zum Beispiel ein Sparplan, ein Wertpapierdepot oder ein Sparbuch.
In Eigentum stehende Immobilien können auch als Sachwerte herangezogen werden, jedoch muss es sich hier um eine große Kreditsumme handeln, da der Verwaltungsaufwand und die damit verbundenen Kosten in keinem Verhältnis zur Kreditsumme stehen würden.
Der Bürge haftet gegenüber der Bank wie ein Kreditnehmer mit sauberer Schufa. Das bedeutet, dass die Bank neben dem Kreditnehmer mit negativer Schufa noch eine weitere Person hat, die für den Kredit haftet, was sich für die Bank als durchwegs lukrativ gestalten kann.
Wenn Bürgen für den Targobank Kredit trotz negativer Schufa haften
Man könnte meinen, dass sich Banken bei einer negativen Schufa mit Hilfe eines Bürgen mit Mühe überreden lassen, einen Kredit zu vergeben. In Wahrheit ist das System mit dem Bürgen als zusätzliche Sicherheit für Banken sehr vorteilhaft.
Denn auch Personen mit negativer Schufa sind durchwegs in der Lage, einen Kredit zurückzuzahlen. Wenn Banken wie die Targobank Kredit trotz negativer Schufa vergeben, dann haben sie im günstigsten Fall sehr hohe Sicherheiten, da neben dem Kreditnehmer auch der Bürge haftet.
Die Person, die für den Kredit als Bürge eine Haftungserklärung unterschreibt, könnte auch als Mitantragsteller den Kreditvertrag unterschreiben. Dennoch empfehlen Gerichte und Rechtsanwälte die Bürgschaft, wofür es einen einfachen Grund gibt.
Der Grund liegt darin, in welcher Form die Haftung gegenüber der Bank eingelöst werden muss. Hier gibt es zwischen dem Bürgen und dem Mitantragsteller einen großen Unterschied.
Der Bürge haftet subsidiär
Wer einen Kreditantrag als Mitantragsteller unterschreibt, damit der Kreditsuchende von der Targobank Kredit trotz negativer Schufa bekommt, kann sofort zur Rückzahlung der Kreditsumme aufgefordert und geklagt werden. Der Mitantragsteller haftet wie ein Kreditnehmer.
Bei einer Bürgschaft hingegen haftet der Bürge nur subsidiär. Das bedeutet, dass sich die Bank zuerst an den Kreditnehmer wenden muss, zuerst bei ihm die Tilgung der Kreditsumme einfordern muss.
Bei der Bürgschaft kommt die Trennung zwischen Kreditnehmer und zusätzlicher Sicherheit klar zum Ausdruck, beim Mitantragsteller hingegen verschwimmt diese Grenze. Die Bürgschaft erhöht somit den Druck auf den Kreditnehmer, den Kredit zurückzuzahlen, da sich die Bank zuerst an ihn wendet und ihm mit einer Klage droht.
Wer also für einen Kredit eine Haftung wegen einer negativen Schufa übernimmt, sollte sich für eine Bürgschaft entscheiden. In diesem Fall liegt die Verantwortung für die Tilgung des Kredits zuerst beim Kreditnehmer und erst nach einem erfolglosen Versuch der Tilgung wendet sich die Bank an den Bürgen.
Targobank Kredit trotz negativer Schufa – ist das auch ohne zusätzliche Sicherheit möglich?
Das Direktgeld war ein Targobank Kredit trotz negativer Schufa und ohne zusätzliche Sicherheit. Dieser Kredit wurde als Kleinkredit und wegen der fehlenden Sicherheit zu höheren Zinsen bewilligt.
Eine weitere Bedingung war, dass es den Kredit nur dann gab, wenn es sich bei dem negativen Eintrag in der Schufa um einen sogenannten leichten Eintrag handelte.
Das Direktgeld der Targobank wurde jedoch bereits vor Jahren ersatzlos gestrichen. Seither gibt es einen Targobank Kredit trotz negativer Schufa nur bei einer zusätzlichen Sicherheit.
Extrakredit, Schweizer Kredit und Privatkredit als Alternativen
Der Extrakredit wird wie das Direktgeld der Targobank auch bei einem leichten negativen Eintrag und ohne zusätzliche Sicherheit vergeben. Wer einen schweren Eintrag in der Schufa hat, dem bleiben als Alternativen noch Schweizer Kredite und Kredite von Privat an Privat.
Allerdings muss man als Kreditsuchender berücksichtigen, dass mit einer negativen Bonität zwangsläufig hohe Kreditzinsen verbunden sind. Wer also ohnehin knapp bei Kasse ist, könnte seine finanzielle Situation mit einem teuren schufafreien Kredit noch weiter verschlimmern.
Denn wenn es nicht gerade ein Kredit mit Negativzinsen ist, kostet ein Kredit immer Geld. Anstatt einen schufafreien Kredit zu beantragen, ist der Weg zur Schuldnerberatung oft die bessere Alternative um langfristig der Schuldenfalle zu entkommen.